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着力解决基层案防工作不落实问题 筑牢一线网点案防前沿堡垒 孝银监发[2011]7号 ----陈晓明局长在推进全市银行业一线网点案防工作会议上的讲话 （2011年11月15日） 同志们： 今年以来，按照银监会深化“银行业内控和案防制度执行年”活动及湖北银监局开展“合规文化与执行力建设年”活动的要求，我们进一步加大力度推动全市银行业案防工作。年初，组织各银行机构主要负责人签订了案防工作目标责任书，定期开展“监管走访”和案防巡查，对重点机构案防和内控制度执行情况实施“飞行”检查，相继举办了案防知识培训和考试，指导全市邮储银行和邮政局开展声势浩大的“学查堵问”活动，全面整治内控和案防工作，持续保持了银行业案件风险防控的高压态势。各银行机构积极加强案防工作组织领导，强化各项措施，案件治理成效明显，前10个月，全市银行业安全稳健运行，没有发生新的案件。我局总结上报的孝感银行业案防“一字工作法”，得到了湖北银监局和银监会的认可。在肯定这些成绩的同时，我们也清醒地认识到，当前银行业案防工作中仍然存在许多问题没有得到根本解决，尤其是基层网点案防力度不够，工作要求和措施落实不到位，存在着许多薄弱环节。 今天，我们召开推进全市银行业一线网点案防工作专题会议，重点就是要解决基层案防工作中存在的“上热下凉”、“上急下不急”、“上动下不动”等工作不落实问题，进一步夯实案防基础，确保全市银行业的长治久安。刚才，市邮政局交流了案防工作经验，讲的非常好，希望对大家有所启发和借鉴。下面，我代表分局讲三点意见： 一、充分认识当前案防形势，增强做好基层案防工作的紧迫感 从当前宏观形势看，国际经济金融极不稳定，我国经济增速明显减缓，流动性不断趋紧，社会资金需求缺口加大，一些资金掮客、中介组织和不法分子纷纷将目标瞄准银行业，基层银行机构面临的案防形势更加严峻和复杂。从周期性规律看，每逢岁末年初、春节前后，都是资金流动的高峰期和各种矛盾的凸显期，也是银行案件的高发期。从银监会历年通报的案情看，全国银行业案件80%以上发生在基层网点，其中有许多是重、特大案件。从案件涉及的领域看，70%以上的是信贷业务。从我市情况看， 2006年工行汉川支行原营业部副主任陆某携款潜逃案（涉案金额180万元），2010年安陆邮储银行洑水支行原综合柜员周某携款潜逃案（涉案金额86.27万元），以及前些年邮政局三类网点出现的几起案件（临时投递人员收储不入账），都发生在基层网点,均是一线从业人员所为。这些案件虽然被迅速侦破，没有造成较大的经济损失，但对银行机构的声誉和社会公信力造成了很大的危害。前车覆、后车鉴，吃一堑、长一智，我们一定要深刻吸取这些教训。 现在，各银行机构的上级领导对抓案防工作是积极的，措施也比较多，在省分行、市分行一级，论坛、演讲、竞赛等活动搞得热热闹闹、丰富多彩。但在基层，案防工作力度是递减的，对案防要求有的应付式执行，有的被动式执行，有的选择性执行，甚至有的抵触式执行。我们近期通过监管走访、突击检查和现场检查发现，一些银行基层网点案防教育、内控制度、监督制约等流于形式，案件风险隐患很多。突出表现在： （一）教育培训不够。一是部分基层网点对上级案防工作会议精神和相关文件只传达到部分中层干部，一般员工对案防形势和要求不了解。二是一些网点不重视对员工的案防知识培训，没有定期组织员工学习案防制度和规定，也不及时提示风险。三是有些基层网点管理人员不按要求履行“一岗双责”，重业务、轻管理，忽视对员工的思想教育和职业操守培养，致使少数人合规意识差，思想行为失范。 （二）制度执行不力。一是银企对账制度不落实，有的网点不及时向客户发出对账单，收回的对账单要素不全，对账率较低。二是不认真执行轮岗和强制休假制度，有的网点负责人或重要岗位人员长期不轮岗。三是不严格执行权限卡（牌）管理规定，检查发现有的网点出现权限级别重叠的现象，还有的临柜人员使用他人卡（牌）。四是有的单位风险排查不落实，风险排查的频度不够。 （三）业务操作不规范。一是银行结算账户管理不规范，有的网点开销户手续不完备、预留印鉴公章名称不相符。二是重要空白凭证管理不规范，少数网点出售、领用重要空白凭证登记要素不齐全。三是柜员行为不规范，个别基层网点柜员离开柜台期间，印章不入盒、尾箱不上锁。 （四）内部监控失效。一是有的基层网点未设立操作风险管理岗。二是有的银行内审监察部门未对基层网点重要岗位轮岗人员进行离岗审计。三是有的银行机构未对重要岗位和敏感环节工作人员的失范行为建立内部报告制度。四是有的银行机构管理部门发现基层网点存在的问题后，问责不到位，也没有对整改情况进行跟踪检查。 （五）安保措施不达标。从我分局、市公安局国庆金融安全检查和近期安全评估工作发现：一是部分银行营业场所安全防范设施不符合要求，有的网点现金区窗户面积过大、没有加装防