人身保险 第三篇 章人身保险合同.pptVIP

人身保险;第三章人身保险合同;第一节人身保险合同的常见条款;二、年龄误告条款;2、对年龄误告的处理 （1）由于年龄误告多付保险费的处理 增加保险金： 实际给付保险金＝约定保险金额?（实缴保险费?应缴保险费）;（2）由于年龄误告少付保险费的处理 补缴保险费 按实付保费于应付保费的比例领取保险金;（3）年龄误告，并且真实年龄不符合投保险种规定的年龄限制，保险公司可以解除保险合同，并在扣除手续费后退还保险费。（2年内行使）; 陈女士1999年6月为其女宋小姐投保了5万元的人寿保险，该险种规定的被保险人最低年龄为16岁。宋小姐1983年10月出生投保时年龄尚不足16岁，但陈女士在投保书上将宋小姐的出生年月写成1983年4月。保险公司经核保后承保。1999年10月，宋小姐在上学途中因横穿马路，车祸身故，陈女士向保险公司索赔遭拒赔。;3、台湾地区对年龄误告的处理;三、宽限期条款;3、宽限期的时间 一般为30天或者60天 4、思考 ;四、复效条款;2、复效的条件 （1）复效申请不超过规定期限，一般为2年 （2）提供可保性证据 （3）补交合同中止后所欠保险费的本息 ;3、保单复效后宽限期如何计算;争议的焦点 国外判例： ;五、自杀条款;2、自杀的含义及条件 自杀是指故意用某种手段终结自己生命的各种行为。 条件： （1）主观条件：行为人有结束自己生命的意愿 （2）客观条件：行为人实施了足以使自己死亡的行为。 ; 幼儿园学生王建设，4岁，2002年7月由其母亲为他投保了少儿终身平安保险，指定身故受益人为父亲。在商场工作的王母因一段时期以来预商场经理的关系紧张而一直情绪低落、闷闷不乐，以至于产生厌世轻生的念头。同年12月的一天早上，轮班休息在家的王母，竟带着准备上幼儿园的王建设从所住的8层楼跳下，双双坠楼身亡。王建设的父亲处理完丧事后向保险公司索赔。;3、时间限制 我国：2年 日本：半年; 1997年9月1日，李某向某保险公司投保了10万元的终身寿险，指定受益人为其儿子。李某未按时缴纳保费导致合同失效。1998年11月10日，李某向保险公司申请复效并缴纳了续期保费及利息。合同从1998年11月10日恢复效力。2000年8月4日，李某因工作压力太大自杀身亡，受益人向保险公司申请保险金。;各国的不同规定：;六 不丧失价值条款;2、几个概念 （1）现金价值：在保险期内，如果保险合同解除或终止，保险人应当将寿险责任准备金扣除退保手续费后退还投保人，这部分就称为“现金价值”。 现金价值=寿险责任准备金-退保手续费 （2）寿险责任准备金：是人寿保险公司对人寿保险业务为承担未到期的保险责任而按规定从寿险保费中提取的专项资金。;3、现金价值的产生 （2）趸缴保险费 ;（3）均衡保险费;4、现金价值一般要缴纳2年以上的保险费才产生;5、对现金价值的处理;七 保单质押贷款;3、收取利息是否合理 4、质押与抵押 ;5、商业贷款与保单贷款 （1）保单持有人没有偿还保单贷款的法定义务；商业贷款的借款人负有偿还贷款的法定义务。 （2）保单贷款不必对申请贷款的保单持有人进行资格审查；商业贷款要进行严格的资格审查。 ;6、保单质押贷款的内容;八 自动垫缴保费条款;九 保单转让条款;2、转让的种类 （1）绝对转让（原保单持有人签名；在被保险人生存时转让） （2）抵押转让 债权人的权利优先于受益人 缴纳保险费 受益人签名 3、转让手续;一、受益人的含义和分类 1、含义 《保险法》21条第3款规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 2、分类 （1）可撤回受益人和不可撤回受益人 （2）自然受益人、指定受益人、法定受益人 （3）指定特定受益人、指定成员受益人 ;3、确定受益人应遵循的基本原则 指定受益人优于不指定受益人 指定特定受益人优于指定成员受益人 指定关系表述明确的成员受益人优于指定关系表述含糊的成员受益人 指定顺序受益人优于指定无顺序受益人;二、受益人的指定及变更 1、被保险人指定或变更 2、投保人指定或变更，但征得被保险人同意 书面通知保险公司并办理批改手续; 段某，男，1998年2月27日（时年52岁）以自己作为被保险人，向某保险公司投保终身人寿保险10万元，合同指定其儿子段三为死亡保险金受益人。2002年4月，段某不幸罹患胃癌，经手术治疗，效果不佳，2002年10月至2003年3月因病情恶化并转移到脑部，一直住院治疗。弥留之际，当着女儿的面，指责儿子从不到病榻前侍奉，并在遗嘱一项处置死亡保险金中写明改由女儿受益。3天后，段某死亡。保险金应归谁？;三、受益人的受益权性质 1、期得权 2、没有处分权 3、具有排他性 4、受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，不能用于清偿被保险人生前债务。 ;