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PAGE 个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 参赛案例（六）： 双胞胎家庭如何理财 上海浦东发展银行静安支行 “财富之星”理财工作室 忻毅 朱瑛 胡晗寅 2009年8月 目录 TOC \o 1-4 \u 第一部分 保密声明 3 第二部分 案例简介 4 第三部分 家庭财务现状诊断与分析 5 一．家庭财务现状 5 1．家庭基本情况 5 2．家庭财务状况 5 二．家庭主要财务指标分析 6 三．家庭保障分析 7 四．家庭风险特征测试分析 7 五．理财规划目标的确立 8 第四部分 理财规划 9 一． 基本假设 9 二． 理财规划 9 1．投资规划 9 2．房产规划 10 3．教育金规划 11 4．保险规划 13 5．其他规划 17 第五部分 理财规划预期效果分析 16 1．规划后家庭财务状况 18 2．规划后现金流仿真表展示 19 3．敏感度分析 21 第六部分 后续服务 23 第七部分 风险揭示及免责条款 24 一．风险揭示 24 二．免责条款 24 第八部分 附件 25 附件一 中宏保险聪明宝宝分红险附加住院医疗保险条款 25 附件二 联泰大都会花样年华终身寿险（C款）条款 27 附件三 联泰大都会附加金牌保镖重大疾病保险（B款）条款 28 附件四 联泰大都会附加定期寿险（TR01B）条款 30 附件五 友邦康健宝贝重大疾病保险条款 31 第一部分 保密声明 感谢您到上海浦东发展银行静安支行个人理财中心进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 上海浦东发展银行静安支行 “财富之星”理财工作室 忻毅 朱瑛 胡晗寅 2009年8月 第二部分 案例简介 张先生的家庭有些与众不同，这个四口之家由他和太太及两个，两个女儿是双胞胎，现在读小学三年级。因为家中并非独生子女，在许多方面也就与别的家庭不同了。特别是在教育、医疗方面的支出，两个孩子等于需要双份开销。 不过，按照张先生和太太目前的收入看，家庭开销暂不成压力。 家庭收支较平衡 　　张先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业的他任高级工程师，每月的收入有7000元。35岁的太太在事业单位谋职，月收入5000元。两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。据张先生估计，每年的上升幅度约5%左右。此外，一套投资房租金收入每月有2800元。 四口之家的月基本花销为2000元，其他养车及娱乐费用需2300元，因为两个女儿尚年幼，体质较弱，他们就每月备下500元医疗费。两个女儿学费每年合计3000元左右，各种兴趣班学费每年合计9000元。这样平均下来每月大约1000元。 房贷未清年节余少 张先生一家目前住在单位分的宿舍中，两室一厅83平方米，不需要房租。 2008年年初，他们购得商品房一套（即目前用于出租的房产），购买总价100万元，首付款中15万元为自己的储蓄，15万元是向朋友的借款，另商业贷款70万（等额本金方式，21年还清），2008年每月还款5000多元，2009年每月要还4000多元。这样，张先生一家每月结余约为4000元。 　　张先生本人购买了20年期定期寿险，保额20万元，同时购买了意外险，保额20万元。小女儿购买了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。大女儿和小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金，都有基本社保。太太目前只有社会保险，单位并无团险，个人也未购买商业保险。每年在人身保险上的投入约3700元，另有2008年购入的北