2017年金融理财师《综合案例分析》过关必做1000题【附赠核心讲义】.doc

2016年金融理财师《综合案例分析》过关必做1000题【附赠核心讲义】 案例1　退役运动员的理财规划 即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员 二、收支情况 林建明的收入不确定，田虹每月税后收入4000元；家庭主要开销：每个月生活费1万元。 三、资产情况 存款300万元，房产150万元。 四、保险情况 林建明先生没有参加社保，田虹参加了社保，尚未购买任何商业保险。 五、理财目标 1#ff66ff．两人一个月后结婚，预计婚礼各项费用合计20万元。 2#ff66ff．一年后筹资300万元创业，代理国外运动用品并逐步发展自有品牌。 3#ff66ff．两年后生小孩，预计教养费用一年3000元现值，养育22年。子女教育支出：4～6岁，幼儿园，每年支出现值2万元；77～19#9900998岁，中小学，每年支出现值为1万元；19～22岁，大学，每年支出现值2万元；23～24岁，出国留学，每年支出现值20万元。 4#ff66ff．五年后换购现值300万元的别墅一栋，尽量少用贷款。 5#ff66ff．2#9900998年后两人同时退休，退休后希望有现值每月1万元可用，且退休后前20年每年出国旅游，费用现值5万元。 六、假设条件 1#ff66ff．通货膨胀率为3%，房价成长率为4%，金融资产投资报酬率为16%，学费成长率为4%，房贷利率为6%，创业贷款利率为#9900998%，投资回报率为10%。 2#ff66ff．两人预计退休年限为2#9900998年，预计退休后余命20年。 3#ff66ff．田虹的“三险一金”：住房公积金12%、养老#9900998%、医疗2%、失业1%。 1#ff66ff．通过对资产结构的分析，以下说法不正确的是（　　）。 A#ff66ff．资产配置单一，只有存款和房产两类，资产的升值保值能力差 B#ff66ff．夫妻双方缺少相应的养老储备，资产中应添加养老项 C#ff66ff．资产价值较高，且流动性好，一定能实现理财目标 D#ff66ff．林先生收入有不确定性，所以家庭要注意留足完成理财目标的资金 【答案】C 【解析】资产中存款占大部分，流动性较好，但是家庭支出大，且林先生收入有很大的不确定性，所以理财目标的实现与否取决于林先生经营的好坏，不一定能实现。 2#ff66ff．下列是理财师给出的建议，正确的有（　　）。 Ⅰ#ff66ff．建议适当运用银行贷款手段，保证之后的孩子教育及换房退休能有资金投入，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比 Ⅱ#ff66ff．林先生收入不稳定且没有社会保险和医疗保险，应对商业保险加大投资的力度 Ⅲ#ff66ff．田虹不是家庭的支柱，且有社会保险和医疗保险，所以无需投保商业保险 Ⅳ#ff66ff．门店经营现金流相对不稳定，所以需要预留一定数量的紧急预备金，以保证家庭生活不受影响 A#ff66ff．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ B#ff66ff．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ C#ff66ff．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ D#ff66ff．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ 【答案】B 【解析】田虹虽不是家庭的支柱，但是她收入稳定，若发生意外仍会给家庭造成损失，故可以投保商业保险，增强保障。 3#ff66ff．通过对林建明和田虹目前的理财投向来看，他们的投资风险类型属于（　　）。 A#ff66ff．冒险型 B#ff66ff．积极型 C#ff66ff．稳健型 D#ff66ff．保守型 【答案】D 【解析】二人的理财投资主要分布于银行存款以及固定资产，没有投向股票、基金等其他投资渠道，所以属于保守型投资者。 4#ff66ff．下列投资工具中，最不适合林建明和田虹的是（　　）。 A#ff66ff．国债 B#ff66ff．股票型基金 C#ff66ff．稳健型基金 D#ff66ff．股票 【答案】D 【解析】林建明和田虹为保守型投资者，且没有投资经验，所以股票是最不适合林先生夫妇的。 5#ff66ff．下列创业方案，最适合林先生的是（　　）。 A#ff66ff．婚后剩余资金2元，不作投资，一年后留出元作为应急基金以及完成其他理财目标的资金投入，拿出200万元现金，以及创业贷款100万元（利率#9900998%），贷款年限5年，来完成创业资金的积累 B#ff66ff．婚后剩余资金2元，预留出12万元的一年家庭支出，其余26#9900998万元投资到金融资产上，一年后拿出300万元现金创业 C#ff66ff．婚后剩余资金2元，预留出5万元的备用金，其余275万元投资到金融资产上，一年后拿出250万元现金创业，创业贷款50万元，贷款年限1年 D#ff66ff．婚后剩余资金2#99009