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保险代理有限公司风险管理论文 导读：本论文是一篇关于保险代理有限公司风险管理的优秀论文范文,对正在写有关于风险管理论文的写作者有一定的参考和指导作用。 摘要：现阶段，随着保险代理公司在满足社会保险需求、完善保险市场机制、拓宽保险服务领域、服务经济社会和保险业等方面发挥着越来越大的作用，其市场风险、法人治理缺位、内控缺位等风险因素也凸显出来。本文拟通过深入分析保险代理公司主要风险的成因，探索相应的风险管理策略。 关键词：保险代理公司；风险管理 一、现代风险管理概述 1973年由布莱克与斯科尔斯提出的期权定价模型（OPT）被称为现代金融风险管理理论发展的里程碑。这时的风险管理以衍生产品定价为主要内容，它是站在交易员的角度，为交易员解决对冲的技术理由，因此被称为交易员风险管理（Trader Risk Management），该理论也为金融工程的发展奠定了基础①。Shimpi在《整合性公司风险管理》中提到：风险就像一头大象，传统的风险管理就像盲人摸象，虽然每个人都摸对了一部分，但总体上来讲还是错的。书中对于传统个别的风险保险代理有限公司风险管理论文资料由论文网http:提供,转载请保留地址.管理与创新整合型风险管理做了比较，并对整合前后的风险管理效果进行了论述②。Doherty在《整体化风险管理》主要论述了各种创新型避险工具的运作与风险分析③。赖志仁在《风险管理与全球保险之未来趋势》一文中论述了随着经济、信息技术全球化，国与国之间的距离缩小，保险、银行、共同基金的界限变得越来越模糊，金融商品特性相互交叉，越来越趋同④。陈秉正在其著作《整体化公司风险管理》中论述了风险管理概念的演进、风险管理与企业价值、风险管理与资本管理以及风险管理的各种策略，并对整体化风险管理进行了展望，论述了全面风险管理的基本理论。陈忠阳《金融机构现代风险管理基本框架》一书从金融机构的风险角色分析入手，归纳了风险的概念和性质，并从金融机构的角度论述了现代风险管理的内涵和特征，以及现代风险管理框架体系的构建⑥。 二、保险代理公司主要风险及其成因分析 保险代理公司从事的商业活动包含市场准入、企业法人治理、内部制约、企业经营、市场营销。每个环节均有风险隐患。 1、保险代理公司准入门槛较低 在保险中介发展起步阶段，需要较多的主体从事保险代理、公估、经济业务。随着保险中介市场迅猛发展，进入主体越显良莠不齐，而相应的行政法规没有跟进，完整的保险代理公司的准入，管理，分类监管、退出制度有待完善。 2、保险代理公司法人治理缺位、内控缺位 针对目前阶段保险代理公司普遍存在的法人治理缺位以及内控缺位现象，究其理由，主要在于以下三方面： 首先，险代理公司准入门槛偏低，进入主体良莠不齐，很多公司资金，人才，技术根本就不足以支撑建立健全法人治理结构、内部制约体系。 其次，于初级发展阶段的保险代理公司的法人治理缺位、内控缺位风险未能引起相关利益主体的足够重视。 再次，大多数保险中介公司内部制约更多关注合规经营，较少关注经营效率目标。并且在合规经营方面相关内控规章制度，操作细则存在或多或少的缺失，风险制约手段还相对简单落后。 3、保险代理公司客户不如实告知、骗赔风险 首先，由于产品自身缺陷导致风险高于标准保险标的的被保险人有不如实告知的空间。其次，保险人风险制约手段有限。核保理论及核保手段发展跟不上保险市场发展速度。第三，保险代理公司的业务受理过程及协助理赔流程增加了保险新单受理及理赔的复杂程度。第四，保险客户受谋取高利益心理驱使，在相关法律法规意识淡薄的前提下，产生骗赔行为。最后，保险代理公司的业务受理过程及协助理赔流程增加了保险新单受理及理赔的复杂程度。 4、保险代理公司从业人员销售误导、挪用、侵占资金 一方面，保险代理公司从业人员准入门槛低，整体素质不高，容易被引导或者自身形成销售误导、挪用、侵占资金导等违规理由；另一方面，违规成本低、承担责任小，主要责任都归属于保险公司及保险代理公司。而且不但准入门槛低，退出门槛也低，极低的退出成本容易引发短期行为。 5、保险代理市场行为风险凸显 2008年，保险中介监管工作座谈会上，陈文辉将保险中介市场行为风险归结为六个方面：个别保险中介机构假冒保险公司名义，非法开展保险经营；个别保险中介机构招募业务人员过程中，进行虚假宣传、采用涉嫌传销的手段开展业务活动；个别保险中介机构涉嫌非法集资；一些保险中介机构以虚开发票方式，协助保险公司套取费用；一些兼业代理机构参与制造假赔案等，牟取非法利益；个别营销员欺骗投保人和保险公司，从事违法犯罪活动。⑦保险代理公司作为重要的保险中介机构，以上的六大风险隐患都有面对，究其理由，可归结为以下几个方面。 首先，目前保险中介市场发展还处于初级阶段，发展方式还比较粗放，法律法规不健全，市场秩序不是很规范，社会整体信用水平不高。