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供应链金融在解决我国中小企业融资方面的研究 摘 要 中小企业在国民经济中的地位和作用日渐受到社会各界的广泛认同，它在推动我国经济发展、缓解就业压力、促进社会和谐稳定等方面都发挥着极为重要的作用。然而，中小企业融资难问题始终是制约其生存和快速健康发展的一大瓶颈。 本文所研究的供应链金融融资模式，是为中小企业量身定做的新型融资模式。它从整个产业供应链的角度展开综合授信，充分发挥了供应链上下游企业、金融机构以及第三方物流的优势，在解决中小企业融资难题的同时，也提高了整个产业链的竞争力，达到多方共赢。因此，它极具研究价值以及实际应用的潜力。 本文首先阐述了我国当前中小企业的融资现状，然后从金融机构、企业自身等角度详细分析了中小企业融资困难的成因。继而引申出供应链金融这种新型的融资模式的优势以及对中小企业融资的促进作用。随后通过分析供应链金融在我国的实践与发展现状，揭露出供应链金融在解决中小企业融资难题的过程中存在的一些问题。最后，本文针对这些问题提出了相关的对策和措施，以期望能为供应链金融的发展提供重要的参考依据以及可供借鉴的思路。 关键词：供应链金融；中小企业；融资 目 录 一、引言 1 （一）研究背景和意义 1 （二）研究内容和方法 1 二、文献和理论综述 2 （一）文献综述 2 （二）供应链金融相关理论综述 3 三、我国中小企业融资状况 6 （一）中小企业的界定 6 （二）中小企业在国民经济中的地位与作用 7 （三）我国中小企业融资现状 8 （四）我国中小企业融资困难的原因 10 四、供应链金融在解决我国中小企业融资难问题方面的优势 11 （一）降低准入门槛，弱化了银行对中小企业自身实力的限制 11 （二）有效缓解了银企之间的信息不对称问题 12 （三）与核心企业信用捆绑，大大提高了中小企业的信誉度 12 （四）降低了中小企业的融资成本 12 五、供应链金融发展过程中出现的问题 13 （一）供应链金融在我国的发展现状 13 （二）供应链金融在解决我国中小企业融资难题时所面临的问题 13 六、大力发展供应链金融，促进中小企业融资的策略 16 （一）国家应继续制定相关政策支持中小企业融资 16 （二）加强我国信用体系的建设 17 （三）商业银行提高认识，建立专业化管理体制，培养专业人才和团队 17 （四）政府构建融资信息服务平台 18 （五）大力发展物流业 18 （六）多方合作对融资企业加强监管 19 七、结论 19 参考文献 20 致 谢 21 一、引言 （一）研究背景和意义 多年以来，国内外经济发展的实践都证明了，无论是在经济发达的资本主义国家，还是在发展中国家，中小企业都已经成为国民经济的支柱力量。虽然中小企业在规模上或在所处行业中的地位与大企业之间还存在着一定差距，但其对国民经济发展的推动作用是毋庸置疑的。据统计，我国中小企业数量占企业总数的95%以上，它们在推动经济发展、促进就业和社会稳定方面发挥了重要的作用，因此，社会各界对中小企业的生存和发展都给予了高度的重视。但是，由于我国尚处于社会主义市场经济的过渡转型期，中小企业的发展道路面临着许多挑战，其中融资难问题更是成为制约中小企业发展的主要因素之一。尽管政府和金融机构都相应地采取了一些措施以缓解其融资困难的局面，然而由于中小企业自身的一些弱点以及外部的环境体系，导致融资难这一问题始终存在。 上个世纪随着供应链概念的诞生，企业之间的联系越来越密切，产业之间的竞争不再是单个企业间的竞争，而是供应链之间的竞争。在供应链模式中，通常存在一个核心大企业，在其上下游有数量众多的中小企业为其服务，交易中产生出大量的资金流、信息流和物流。在此背景下，金融机构为中小企业量身定制了一种新型的融资业务模式——供应链金融，它以核心企业为中心，为其上下游配套中小企业提供全面的金融服务，促进整条供应链上的“产-供-销”链条运转顺畅。 这种新型的融资业务模式可以有效缓解中小企业融资困难的问题，它为中小企业融资提供了新的思路，开辟了新的渠道。本文在此大背景下，对我国中小企业融资困难的问题进行深入研究，不仅对缓解中小企业融资难题有着重要的现实意义，还为供应链金融今后的发展和完善提供了可借鉴的思路和依据。 （二）研究内容和方法 本文主要采用文献法和定性分析的方法，分七个部分对供应链金融解决我国中小企业融资的问题进行阐述和分析。第一部分为引言，阐明了本文的研究背景和意义以及研究的内容与方法。第二部分对本文涉及的相关文献以及供应链金融理论进行了简明扼要的综合阐述。第三部分阐述了中小企业的概念，地位并分析了国内中小企业的融资现状及融资困难的成因。第四部分详细分析了供应链金融对我国中小企业融资的促进作用。第五部分对供应链金融发展过程中产生的问题进行了探讨。第六部分对供应链金融未来的发展提出了一些