加快用担保机构建设解决小企业融资难题.pdfVIP

加快信用担保机构建设解决中小企业融资难题 沈阳师范大学 周笑梅 内容摘要：担保机构存在着市场定位不明晰、资金规模小、担保 能力先天不足、缺乏有效的风险管理机制、专业化水平较低等问题。 制约担保机构发挥作用的因素有：政府与担保机构职责、权利及义务 不明晰，政府对担保体系建立缺乏战略性思考；法律法规不健全，使 担保业发展缺乏有效的法律支持；担保机构与金融机构的关系尚未理 顺，无法实现 “双赢”模式；中小企业信用评价体系尚未建立，企业 失信现象严重。担保机构及其业务发展的几点建议为：充分发挥政府 的主导作用，为担保机构发展创造良好环境；建立和完善一整套适合 我国国情的中小企业信用担保体系；加强与金融机构之间的合作，形 成“利益共享、风险共担”的机制；加强担保机构自身的建设，提高 风险控制能力。 关键词： 担保机构 问题 制约因素 建议 中小企业的重要地位已被各国经济发展实践所证明，而中小企业 生存和发展所面临的困境也同样引起了各国政府的高度重视。针对大 多数中小企业由于缺乏资本投入所面临的生存危机，各国都为中小企 业发展提供融资方面的支持，而建立信用担保体系则是发达国家的首 选扶持手段。我国中小企业融资困难是制约中小企业发展的瓶颈，究 其原因在于中小企业信用问题上，在此背景下，一种由政府建立、专 门破解中小企业融资问题的中小企业信用担保机制应运而生。我国政 府从 1998 年开始推动建立中小企业信用担保体系，特别是近年来， 我国的中小企业信用担保机构发展迅速，据调查统计，截止2008 年 7 月我国已设立各类中小企业信用担保机构3366 家，累计担保总额 8051 亿元。我国积极构建多层次中小企业信用担保体系，各类中小 企业信用担保机构共完成了20 多万家中小企业的信用等级评价和信 1 用信息征集。通过开展担保业务，受保企业新增销售收入3425 亿元， 利税268 亿元，新增就业岗位150 多万个。数据显示，我国中小企业 信用担保体系组建工作己经初步完成，信用担保机构基本发挥了解决 中小企业融资问题的 “第三方作用”。但信用担保机构在我国尚属新 生事物，在实践中也暴露出许多急需解决的问题。 中小企业信用担保机构是指由政府和企业法、社团法人、银行等 金融机构以及自然人以独资或合资的形式，根据 “政府扶持，市场运 作”的原则设立，旨在实现一定的政府职能，专为中小企业提供信用 担保的专业机构。其自身的特点表现为：1．优惠和安全是担保机构 在运作上坚持的两个基本原则，同时又以商业银行的贷款安全为基 础，实现即既扶持中小企业发展又保证金融资产安全的双赢模式； 2．担保机构遵循的标准是非营利性或微利。其宗旨在于发挥资金的 政策导向作用，扶持中小企业发展，通过专业化运作，产生放大倍数， 成为金融机构和中小企业的桥梁和纽带；3．担保机构的担保对象一 般是符合国家产业政策、产品有市场、发展前景广阔、有利于技术进 步、扩大就业和促进出口等各类中小企业；4．担保机构的资金来源 一般以政府出资为主要渠道；5．担保机构必须确保其独立自主的法 人地位，实行专业化运作模式。 我国中小企业信用担保机构的发展尚处于建设时期，在其发展中 表现出许多问题。同时，因受国际金融危机影响，市场变化剧烈，不 少在保企业出现盈利能力减弱、亏损增加，还贷能力下降甚至缺失， 导致担保机构代偿风险骤增，面临前所未有的挑战。 一、担保机构自身存在的问题 1．担保机构自身普遍存在市场定位不明晰问题 中小企业融资困境主要是其信用不足造成的，由于中小企业普遍 的信用不足以及信息不对称，使得银行等金融机构只能采取抵押贷款 和担保贷款等以企业资产信用为前提的贷款方式，这就使那些有市 场、有效益，但资产规模小而无法满足银行等金融机构要求其有效抵 押品的那部分中小企业面临融资难的困境。而这些中小企业正是担保 2 机构应积极寻找的客户群体。但是，由于我国目前的大多数担保机构 出于自身利益和发展考虑，都把盈利放在了重要位置，在选择被担保 企业时往往倾向那些可提供较多资产抵押的企业，造成最需要担保