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对大学生“刷卡”消费思考 　　[摘要] 如今, 刷卡消费已经是最时尚、最流行的支付方式, 大学生作为一个特殊的社会群体, 对于社会发展最前沿的事物总是有着极大的热情, 于是刷卡消费在现今大学生中是很常见的行为。但是, 在刷卡消费的背后却隐藏着很多的问题, 比如消费观念、诚信教育及校园和谐等等。这些问题值得我们认真的思考和深入的研究。 　　[关键词] 大学生 信用卡 消费观 诚信教育 　　 　　一、大学生“刷卡”消费现象及信用卡普及的原因 　　自2004 年9 月，广州发展银行发行了首张大学生信用卡以后，工行、建行、招行、中信实业银行等都相继在全国的一些高校推出了大学生信用卡，如建设银行发行了龙卡名校卡、招商银行发行了Young卡，兴业银行发行了加菲猫信用卡等。现在大学校园里逐渐流行一种新的消费方式――信用卡消费，信用卡有广义和狭义两种。本文指的信用卡是狭义的信用卡，它是一种由银行或其它金融机构发行的无需预先存款就可贷款消费的贷记卡，是一种可以先消费后还款的信用卡，它与一般银行借记卡的最大区别在于允许一定数额的透支，并且能过为这种透支提供30天～50天的免息期。信用卡消费为新兴的消费方式，实际上属于信贷消费的一种，也就是我们俗称的“刷卡”消费。这种为大学生量身打造的信用卡无须存款，只要填一张申请表，提供身份证和学生证复印件，在校大学生即可申请办理“大学生信用卡”。 　　为什么信用卡能在大学校园能迅速流行？刷卡消费为什么对学生具有这么大的吸引力呢？我们可从信用卡自身的特点找到原因。信用卡消费突破了以现金支付为基础的传统的消费模式，具有以下特点：一、是安全快捷性。信用卡消费是一种适应现代社会快节奏生活方式的崭新的消费模式，可以避免随身携带大量现金和现金支付过程出现的危险和麻烦;二是应急性。信用卡可以允许一定数额的透支，而这种透支在一定时期内不需要支付利息。对于资金周转发生困难或者手头暂时缺少现金但又需要进行消费活动的学生来说, 信用卡可以缓解燃眉之急;三是时尚性。信用卡是伴随现代金融业发展而产生的一种以个人信用为基础的理财工具，“花明???的钱, 做今天的事”是当今有职业、有稳定经济来源的人群的时尚，并且最先在都市的时尚人群中开始流行起来;四是获得优惠与折扣。随着金融业的竞争愈发激烈, 信用卡发放的门槛也越来越低, 促销手段更是五花八门。信用卡消费可以提供一些增值服务，银行与商家签订相关协议，使商家不断的给出刷卡消费打折的信息,这些折扣优惠对大学生具有很大的诱惑。使得刷卡消费已经成为大学生很流行的一种支付方式, 并且这种刷卡消费在大学生中还有进一步蔓延的趋势。 　　二、大学生“刷卡”消费的现象存在的问题 　　1.炫耀消费和非理性消费 　　由于信用卡消费的可透支性以及部分商家的分期付款等促销方式, 使得多数学生对于生活和学习非必需品及奢侈品的购买成为可能, 逐渐养成了大学生的攀比，炫耀消费, 造成了不必要的浪费。然而,没有收入来源的大学生有的也加入到了“负翁”族, 追求时尚, 盲目消费。久而久之, 刷卡消费的高额欠贷还是转嫁到了家长的身上, 给父母造成很大的经济压力。 　　2.诚信意识的缺失 　　由于部分发卡行未能按照相关制度对学生卡申请人还款能力进行严格的授信审核, 且未根据申请人资信情况设立有效担保, 一些发卡行甚至在《学生信用卡领用合约》中删去“收入情况说明”一栏, 完全忽略对学生卡申请人还款能力的审核。有些大学生办卡的时候填报一些虚假信息, 以为这样银行就无法对于其欠款进行追究, 刷卡消费以后便“人去楼空”, 造成十分不良的社会影响。如果透支后真的还不上钱，学生信用记录中便会出现不良记录，对他们以后走上社会也不利。 　　3.诱发心理问题产生，不利于校园的和谐 　　根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》规定，透支期限一到，银行将通知信用卡持有人偿还欠款，并支付相应的透支款利息，对信用卡透支5000元以上，银行3个月催收未还的，将以诈骗罪追究其刑事责任。可想而知，透支后造成的经济负担，会导致一些大学生背上沉重的思想包袱，甚至自杀。同时，由于刷卡消费造成了大学生热衷于物质享受和崇拜高消费, 使得他们对物质欲望的强烈渴求变得越来越功利化, 这种功利化倾向既有可能使自己崇高的道德和理想被淡化, 还体现在与他人交往过程中表现出一种强烈拜金主义和个人主义倾向,以自我为中心, 以自我的欲望为中心, 在盲目的消费活动中寻求自己的精神满足, 不知不觉中淡漠了集体主义的观念,攀比、歧视、怕人瞧不起等现象的存在, 使有的贫困学生受到周围同学高消费的影响和压力, 产生了严重的心理障碍，致使很多学生耽于物欲, 心理扭曲, 影响同窗友谊, 发展严重者则引起矛盾和纠纷, 甚至动武斗殴, 引发犯罪事件，这也极大影响了和谐校园的建设。