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关于农村信用社发展模式的思考——从产业组织经济学角度进行分析 ·财政与金融·　　　　　　农村经济　　　　　　　　　　　　　　　2004年12月关于农村信用社发展模式的思考——从产业组织经济学角度进行分析杨　菁　　[摘要]本文运用SCP分析范式对农村信用社发展现状及改革模式的研究表明,农村信用社在农村金融市场的高寡占地位并未产生较好的经济绩效,且集中度与利润率负相关;完全竞争的市场结构及单一价格竞争行为也无助于农村商业银行经济绩效的提高,因而农村合作银行应通过发挥组织合力增强绩效。[关键词]农村信用社　金融组织结构[作者]杨　菁　博士研究生　中国农业大学经济管理学院　北京市　100094　　一、问题的提出—行为—绩效分析范式探讨改革模式是否能达到预2003年6月27日,国务院出台了《深化农村信期改革目标。用社改革试点方案》,并开始在浙江、山东、江西、二、产业组织相关理论及其研究框架贵州、吉林、重庆、陕西和江苏等8个省市进行以产业组织理论解释了市场以现有方式进行组织管理体制和产权制度为核心的农村信用社改革试的原因及组织形式运作绩效。在产业组织理论演进点,同时因地制宜地创新农村信用社组织模式:一过程中,主要形成了哈佛学派、芝加哥学派及运用是在经济比较发达、城乡一体化程度较高、信用社博弈论、数理经济学等方法对竞争性、不确定性进资产规模较大且已商业化经营的地区组建股份制商行分析的新产业组织理论。其中,哈佛学派建立了业银行;二是在人口相对稠密或粮棉商品基地县较为完整的“结构—行为—绩效”即SCP分析范式,(市)以县(市)为单位将信用社和县(市)联社各认为供给与需求的基本经济环境决定市场结构,市为法人改为统一法人;三是在完善合作制的基础上,场结构决定市场行为,市场行为决定市场绩效。芝继续实行乡镇信用社、县(市)联社各为法人的体加哥学派认为市场绩效或市场结构决定市场行为,制;四是对少数严重资不抵债、机构设置在城区或高效率运行的结果是高集中度,垄断性的市场结构城郊、支农服务需求较少的信用社予以撤销。经济往往是获得垄断地位的企业高效运行的结果。至于发展水平不同,决定了经济主体对金融制度的需求金融业的产业组织,以戈德斯密斯的《金融结构与不同。市场范围或经济活动规模因各个地区的禀赋金融发展》最具代表性,一个国家的金融结构由各不同而存在的巨大差异,决定了金融交易在空间分种金融工具和金融机构的形式、性质及其相对规模布的常态是非均衡的,低水平的金融交易只能支撑共同构成,金融发展就是金融结构的变化。张磊从单一而初级的金融组织结构,大规模的金融交易和市场不完全性出发,认为借贷双方的不对称信息以金融资源的频繁流动持续地产生着对多样化的金融及搜寻信息的成本、对风险的态度和委托代理关系交易方式和交易工具以及提供相应服务的更多复杂等基本条件对银行业的市场结构(如多样化)、行为的金融组织结构的需求。一个地区的经济发展水平(搜寻信息和规避风险)以及绩效(风险和信息的分与金融交易水平之间存在严格的正相关关系,即一配效率)具有特殊影响,银行业的公共政策是对市个地区的经济发展水平越高则金融交易的规模就会场失效的反映。赵旭等在分析传统共谋假说与有效越大。不同类型的农村金融机构或工作活动有其不结构假说的基础上,运用DEA综合效率研究了我同的功能,通过农村金融机构的多样化和调整农村国银行业市场结构与绩效之间的关系,发现效率是金融体系结构来促进农村金融竞争秩序的建立,以影响银行绩效的重要决定因素,市场集中度、市场提高农村金融服务效率,满足不同金融主体需求。学份额与利润率负相关。孙天绮提出以合作竞争替代术界从不同角度对农村金融组织结构进行了研究,古典竞争,推动“寡头主导,大、中、小共生”的笔者试图从一个新的视角,将产业组织经济学基本金融组织结构发展。王颖捷认为进入与退出壁垒、产理论引入对农村信用社发展模式的分析,运用结构品差异化、规模经济等是影响金融产业组织市场结·75· 农村经济2004年12月构的重要因素,我国银行业寡头垄断的市场结构是结构。从组织内部结构看,一是股份制、合作制、股人为干预形成的,不是市场自发作用的结果。份合作制等多种产权形式并存;二是农村商业银行、本文拟运用哈佛学派较为经典的SCP分析范农村合作银行、一级法人制、二级法人制等多种组式展开研究,原因在于农村信用社寡头垄断地位的织形式并存。从外部市场结构看,市场集中度形成不完全是其自身高效运行的结果。按照SCP分(CRn)是衡量产业组织市场结构的常用指标,反映析范式,经济主体对金融产品需求与金融机构供给了市场垄断程度的高低。资产、存款和贷款是衡量交互作用构成了农村信用社生存的基本经济环境,商业银行在市场中表现状况的主要指标,见表1:决定着信用社的组织结构,市场结构与行为方式共　表1　　2002年农村金融机构市场集中度单位