开 放式理财产品 2012年4月.pptVIP

安心快线开放式理财产品;目 录;第一章我行个人理财业务发展状况及形势介绍;272万元(2010) ;130亿(2010) ;8.25亿(2010) ; ;;产品线日趋完善 本利丰， 安心得利：灵珑、大有、共盈、月升， 安心快线：天天利滚利、7天利滚利、步步高， 汇利丰：如意、天工， 进取增利， 境外宝。。。。。。 ;与储蓄存款良性互动； 维护、稳定个人中高端客户； 提高中间业务收入； …… ;;;;市场收益率持续下降;禁止销售1个月以下期限理财产品;;安心快线开放式产品介绍;安心快线开放式产品介绍;安心快线开放式产品介绍;安心快线开放式产品介绍;安心快线开放式产品介绍;安心快线开放式产品介绍;安心快线开放式产品介绍;安心快线开放式产品介绍;开放式系列产品同业比较;开放式系列产品同业比较;开放式系列产品同业比较;安心快线开放式产品分行销售情况;安心快线开放式产品分行销售情况;安心快线开放式产品分行销售情况;安心快线开放式产品分行销售情况;大力发展我行安心快线开放式产品;大力发展我行安心快线开放式产品;大力发展我行安心快线开放式产品;大力发展我行安心快线开放式产品;如何让储蓄存款与理财业务协调发展？ ;第三章 个人理财业务常见问题; Q1、网银购买理财产品的销量算网银签约行还是借记卡开卡行？ Q2、如何正确计算产品投资期限？ Q3、理财产品的余额、销量与收成正比吗？ Q4、如何对待通过网银渠道销售产品的手续费收入和余额 Q5、安心得利、安心快线理财产品能否跨地区或跨省进行赎回？ Q6、持存折客户可以在网上购买理财产品吗？ ;Q1、网银购买理财产品的销量算网银签约行还是借记卡开卡行？ 如果银行卡是A地开的、网银也在A地开的， 销售量算网银开户行； 如果银行卡是A地开的，网银在B地开的， 销售量算开卡行； 到期后，哪张卡买的，钱回到卡上。如何计算存款按照银行卡余额的统计规则。 ;Q2、如何正确计算产品投资期限？ 实务中，客户往往追求利益最大化，直观的认为产品的到期日减去产品的起息日再加上一天，即本期产品的实际投资天数。 产品说明书上对“产品实际天数”已有明示，通俗说法就是算头不算尾。 已购买的说明其已知晓说明 书，并认同此期限计算方法。 ;Q3、理财产品的余额、销量与收入正比吗？ 质疑： 为何我行卖的数量、保有量 比很多行都多，但收入比别人少？ 答疑： 目前产品管理费收入除浮动管理费外，其他均是由系统分别按照对公对私销售自动入账。 销售量大小与理财收入高低并无直接关系。固定期限产品管理费从0-1.65%均有，如果某行销量大多为低管理费的产品，销量大收入低也有可能。开放式产品类似，同样销售一亿元，投资期为1天和1个月产生的收入自然不同。 ;Q4、如何对待通过网银渠道销售产品的手续费收入和余额？ 目前，通过网银渠道实现的销售额与收入分别纳入个人客户的销售额与收入总额，收入入账78991对私理财产品收益分配收入。 分行要大力引导客户通过网银购买理财产品:一是分流柜面压力，减少支出成本；二是帮助客户建立便捷、高效的理财体验，从面提升客户忠诚度及产品的黏合度；三是避免或最大程度上减少操作层面的纠纷。 ;Q5、安心快线理财产品能否跨地区或跨省进行赎回？ 通过网银购买的理财产品，可在开放期通过网银进行赎回等操作； 柜台只能受理省内银行卡办理的产品赎回等事项。;Q6、持存折客户可以在网上购买理财产品吗？ 结论： 结算类存折客户可在我行柜台进行理财产品签约并在柜台购买我行理财产品，而且结算类存折客户也可以开通我行的网上银行，但是这类客户不能通过网银购买理财产品。 原因： 我行的网银签约及购买理财产品功能大都是基于卡的功能开发并实现的，所以持存折类的客户在柜台签约并购买理财产品时，柜员尽量要做到事先的营销提示工作。 ;第二部分 个人理财业务柜面常见问题;Q7、为何出现F103（定价方式与控制掩码冲突）的错误提示？ 1、网点用错了15位产品代码； 2、网点申购认购交易用混了； ;Q8、如何处理理财资金未到帐问题？ 常见原因： 理财资金末正常到帐（主要包括返本、派息、赎回资金未到帐）的原因均属账户状态不正常而导致的不能及时入账。帐户状态不正常的常见原因大致有换卡、密码挂失、帐户异常冻结、挂失支付和销户等。对公的还存在账户有效期到期等。 解决方法： 为便于挂账资金的核实和处理，系统将挂账自动记入一级分行清算中心“其他应付