温州银行中小企业信贷风险控制研究博硕士论文.doc

温州银行中小企业信贷风险控制研究--博硕士论文 , ., ,. ,, .., ,, . , . . . , , , , , ? , . ., ’ , ,, , , .,.,.,‘: ,, , 江苏大学工商管理硕士学位论文 目 录 第章 绪论.研究背景. .研究意义. ..理论意义? ..实践意义? .国内外研究现状. ..国外文献综述..国内文献综述.研究内容和研究方法?. ..研究内容? ..研究方法. 第章 中小企业信贷风险控制理论与实践研究?. .主要概念界定? ..信贷的概念??. ..商业银行信贷风险概念. .中小企业信贷风险的成因理论 .基于中小企业信息不对称的信贷风险研究? .国内外银行对中小企业信贷风控的理论创新和实践 ..国内外银行中小企业风险控制的前沿理论?. ..国内外银行中小企业风险控制的经验借鉴?. .银行理论演进对中小企业信贷的影响 .本章总结和理论研究的启示? 第章 温州银行经营情况分析. .温州银行简介? .温州银行的基本特点? ..总体规模较小,以中小企业客户为主。??. ..业务特色亟待加强??. ..市场定位亟待深究??. .温州银行中小企业信贷的现状 .温州中小企业信贷风险情况? ..担保链加剧不良贷款连锁反应. ..贸易融资企业资金链断裂??. ..盲目转型造成经营困难. 江苏大学工商管理硕士学位论文 ..融资期限错配导致企业资金链断裂?. .本章小结 第章温州银行中小企业信贷风险分析??. .温州中小企业信贷风险问题分析..关联企业集体舞弊,加深信息不对称。??. ..转型突围困难,资金转投高风险领域. ..抵押物价值缩水和企业融资担保链风险。?. .温州银行中小企业信贷风险控制情况分析? ..当前中小企业信贷风险控制的主要举措??. ..主要风险控制举措的不足??. .本章小结 第章 提升温州银行中小企业信贷风控水平的措施研究?. .中小企业授信准入环节的具体措施? ..重点扶持类客户。??. ..营销平台类客户。??. ..担保支持类客户。??. .中小企业信贷风险调查和分析的优化措施? ..搭建银企信息平台,破解信息不对称难题。. ..锁定贷款用途,优化联保融资模式。. ..遵循专业化属地化管理原则,提高信贷调查效能。. ..强调高危风险因素控制,避免面面俱到的形式审查。??. .中小企业信贷业务办理流程的优化措施.加强中小企业动态跟踪的贷后管理措施.本章小结 第章研究结论与展望。 .结论.展望??. 致 谢?. 参考文献??。 江苏大学工商管理硕士学位论文 第章绪论 . 研究背景 温州经济一直以中小企业为主,整体产业层次处于中低端,粗放型生产方式 比较突出,企业缺乏实质性的竞争优势,从而对上游原材料依赖比较强,对下游 销售商的依赖也很大,运营资金紧张是企业长期面临的经营困难。加之近几年, 随着区域内人工费用的增加、生产扩建成本的抬升、经营资金的投资挪用等诸多 因素,企业资金链紧张和信贷风险遽增的问题日益明显,过去得益于温州民间资 金的充裕和外部投资收益的支撑,即便企业已经处于主营业务运营困难状态,银 行信贷业务仍能到期得到偿付和转化。 但从 年以来,通货膨胀势头日益显现,国家持续实行紧缩的货币政策, 温州地区又爆发民间借贷风波,很多中小企业出现流动资金短缺、对外投资无法 回收、受担保牵连代偿债务等风险,进而引发大量银行到期债务无法按期受偿, 各银行信贷风险集中爆发,贷款不良率迅速攀升。截至年月末,温州辖内 银行各项贷款余额.亿元,其中不良贷款余额.亿元,比年初增加 .亿元,相比风波发生前的 年月末骤增.亿元;不良贷款率.%, 比年初上升.个百分点,较年月末上升.个百分点,不良贷款余额 连续个月上升;同时值得关注的是,月末关注类贷款余额.亿元,比 月份增加.亿元,是不良贷款余额的.倍,将构成未来不良贷款继续攀升 的严峻压力。正如骨牌理论提出的:风险因素、风险事件和风险损失之 所以会引发类似于骨牌相继倾倒的现象,主要还是由行为主体的错误或非理性行 为所致,这一现实警醒我们应重新审视银行的信贷风险控制,提高信贷投放的理 性意识,并借此完善银行对中小企业信贷风险控制的模式,实现更优的现代银行 管理。笔者在温州银行工作多年,谨希望通过本文,探讨更为有效的信贷风险控 制模式,特别是在授信审查环节,为银行信贷的实践做出自己的研究贡献。江苏大学工商管理硕士学位论文 . 研究意义 .. 理论意义 银行信贷极大的促进了现代经济的发展,而与此同时,商业银行的信贷风险 伴随着商业银行的产生而产生,并伴随信贷业务的主导地位一直处于银行管理的 核心范畴。现代银行业发展出了诸多风险控制理论和管理方案,但我国城商行作 为新兴的市场主体,因其规模、管理和市场的特殊性一直处于理论研究的边缘, 切实有效并符