金融法第三篇 章商业银行法律制度.pptVIP

第三章 商业银行法律制度 【学习目的】  掌握商业银行法的基本原则，了解商业银行法的立法宗旨和适用对象。  掌握商业银行设立条件和接管法律制度，熟悉商业银行的变更和终止情形。  掌握存款业务和贷款业务的基本规则，熟悉银行卡业务和理财业务的规范。  掌握银行业监管原则、监管措施，了解中国银监会的监管职责。 第一节 商业银行法概述 一、商业银行的特征 商业银行是指依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 （1）商业银行是企业 （2）商业银行是企业法人 （3）商业银行是特殊的金融企业法人 二、商业银行的业务范围 吸收公众存款； 发放短期、中期和长期贷款； 办理国内外结算； 办理票据承兑与贴现； 发行金融债券； 代理发行，代理兑付，承销政府债券； 买卖政府债券、金融债券； 从事同业拆借； 买卖、代理买卖外汇； 从事银行卡业务； 提供信用证服务及担保； 代理收付款项及代理保险业务； 提供保管箱服务； 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务 商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外 五、商业银行法的适用对象 外国商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定，法律、行政法规另有规定的，适用其规定。 城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务，适用《商业银行法》有关规定。 邮政企业办理商业银行的有关业务，也适用《商业银行法》有关规定 。 第二节 商业银行组织机构规则 一、商业银行的设立 1．商业银行设立条件 （1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 （2）有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币，并且注册资本应当是实缴资本 （3）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 不得担任商业银行的董事、高级管理人员：①因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚；或者因犯罪被剥夺政治权利的。②担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。③担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。④个人所负数额较大的债务到期未清偿的 （4）有健全的组织机构和管理制度 （5）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施 此外，设立商业银行还应当符合其他审慎性条件 2．商业银行设立程序 （1）申请 （2）审批 （3）登记并签发营业执照 3．商业银行分支机构的设立 不具有法人资格 拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十 二、商业银行的治理机构 股东（大）会是由全体股东组成的最高权力机构 董事会是由董事组成的最高执行机构 监事会是由全体监事组成的，对公司事务进行监督管理的机构 三、商业银行的变更 （1）变更名称 （2）变更注册资本 （3）变更总行或者分支行所在地 （4）调整业务范围 （5）变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东 （6）修改章程 （7）国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项 四、商业银行的接管 （一）商业银行接管的目的、条件和法律后果 1．接管的目的—— 为了保护存款人的利益，恢复银行正常的经营能力 2．接管的条件——已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时 3．接管的法律后果——被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化 （二）商业银行接管的程序 （1）接管程序的启动 （2）公告接管决定 （3）实施接管措施 （4）终止接管 五、商业银行的终止 1．解散 2．撤销 3．破产 商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 第三节 商业银行业务经营规则 一、商业银行存款业务规则 （一）存款的性质与立法 （二）储蓄存款 1．储蓄存款业务的基本原则 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 2．储蓄存款利率和计息 3．提前支取和挂失 4．查询、冻结和扣划 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 （三）单位存款 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外