信用证单据纠纷法律问题分析-analysis of legal issues in letter of credit document disputes.docxVIP

引言商事实践催生商事法律。英国 Stratton 法官在 Guaranty Trust Company of NewYork v. Hannay 一案中曾评论道:“由一个国家的卖方向另一个国家买方销售产品的巨大数 额，已导致创设了同样巨大的中介与买卖双方之间的融资体系，其目的在于使商业 交易可以用双方最感方便的方式进行。”1从国际贸易实务的角度讲，为了解决现实 中的不方便，贸易商倾向于把现金转换成票据，把货物转化成代表货物所有权的证 书，从而增强货物和资金两方面的流通性能，使国际货物交易更具便捷性。更重要 的是，商人们希望由“银行做中介和保证人并提供融资便利”，借由“银行信用代替 商业信用”提高交易的安全性。因此，票据、提单、信用证等书面文件在国际贸易 中得到广泛的应用，相关的法律制度也随着商业活动的活跃越来越完善。然而，没 有任何制度是完美的。由于单据与生俱来的抽象性属性，因单据瑕疵引发的信用证 纠纷成为导致信用证交易机制障碍的罪魁祸首，信用证支付方式也因此失去了便捷 性和安全性。对于敏感的商人来说，它也就失去了吸引力。目前，学者以及司法界普遍认为信用证纠纷是在信用证开立、通知、修改、撤 销、保兑、议付、偿付等环节产生的纠纷。这一定义实际上包含了信用证开证纠纷、 欺诈纠纷以及信用证单据纠纷。尽管这种看法在司法实践中很大程度上方便了法院 审理案件，对于此类纠纷的法律适用提供了很好的参考。但是也应当认识到，这种 大而全的定义也导致信用证纠纷的模糊性，忽视了信用证单据纠纷案件的独立性地 位，给信用证纠纷案件带来了一定的难题。本文将要讨论的是信用证交易单据纠纷的实体性和程序性法律问题。尽管这一 论题已得到学者的普遍关注，但研究重心多在于寻找解决纠纷的理论性根基，未能 从实务的角度系统考察信用证单据纠纷。在 UCP600 规则的基调下，本文参考国内外 信用证立法和判例，以单据纠纷与信用证相关其他纠纷的区别为中心，对此信用证 纠纷问题进行整体性分析，力求为信用证司法、实务界提供新的视角。1 参见 H. C. 格特立奇 M. 梅格拉:《银行商业信用证的法律》，姚念慈等译，上海翻译出版公司 1991 年版，第 2页。Stratton 法官提到的“最感方便的方式”是指信用证支付方式。1 信用证概述1.1 信用证的定义1.1.1 国际商会对信用证的定义国际商会（ICC）银行委员会前主席 Charles del Busto 在《UCP400 与 UCP500 之比较》2一文中坦陈：“许多国家的银行界要求对 UCP500 使用的术语给予定义和澄 清。但修订组在经过大量努力后发现，对这些术语下定义是一个可怕的尝试。由于 不能保证定义获得国际上的一致，这会引起各国间的争论。因此，这个尝试被放弃 了。”尽管争论存在，UCP500 第 2 条仍对信用证进行了尝试性定义：“就本文各条而 言，信用证是指一项约定，不论如何命名或描述，系指一家银行（开证行）应客户（申请人）的要求和指示或者以自身的名义，在与信用证条款相符的条件下，凭规 定的单据：（1）向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑并支付受益人出具的 汇票，或（2）授权另一家银行付款，或承兑并支付该汇票，或（3）授权另一家银 行议付。”3另外，UCP500 第 9 条把“不可撤销信用证”表述为“确定的承诺”（definite undertaking）。随后，国际商会在其 515 号出版物中表示：“跟单信用证是指银行为了 买方（开证申请人）的利益，或者为了银行自身的利益而作出的承诺，在符合信用 证所规定的各项条件时，向受益人支付汇票金额或者/和单据金额。”42006 年，UCP600 正式生效实施。其中，UCP600 第 2 条对信用证进行了明确的定义：“信用证是指一2 参见 ICC Publication No.511，国际商会 511 号出版物。3 UCP500, Article 2, Meaning of Credit. For the purposes of these Articles, the expressions “Documentary Credit(s)” and“ Standby Letter(s) of Credit”(hereinafter referred to as “Credit(s)”), mean any arrangement, however named ordescribed, whereby a bank (the “ Issuing Bank”) acting at the request and on the instructions of a customer (the“Applicant”) or on its own behalf, Ⅰ.is t