2012年银行从业考试个人理财必考知识点归纳.docxVIP

银行从业个人理财10年上半年真题一、单选1、银行从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是勤勉尽职。2、兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为平衡型基金。3、回购利率一般是参照同业拆借市场的利率水平决定的。在期限相同的情况下，回购协议利率与货币市场利率的关系是：短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率可转让定期存单利率同业拆借利率。按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债。4、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是理财顾问服务。5、安全保管基金财产是基金托管人而不是基金管理人应当履行的职责。6、垃圾债券是债券中风险最高的债券。7、理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。8、资产负债表中“净资产=总资产—负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化；用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。9、根据个人生命周期理论可知，处于稳定期时面临着未来的子女教育、父母赡养、自己退休三大人生重任，主要的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富；愿意承担一些高风险投资是探索期及建立期的理财特征；保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强是人生退体期的理财特征；妥善管理好积累的财富，降低投资风险是人生处于高潮期的理财特征。10、基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金的行为。在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是基金认购。11、投资者投资了优先股就相当于取得了永续年金，作为股票它没有到期日，其获得的固定股利可视为永续年金。永续年金的现值计算公式为：V0=A/i，其中，V0表示永续年金现值，A表示每年可获得的股利，i表示市场利率。代入本题数据可得优先股价格为85.71元。?12、批准商业银行设立分支机构属于中国银监会的监管职能。发行货币、组织全国资金清算、向商业银行发放贷款都是中国人民银行的职能。13、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（综合理财服务）。14、投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是银行公布的价格。15、《证券投资基金销售管理办法》第二十条规定，基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足6个月的除外。基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩；基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，宣传推介材料公布日在下半年的，还应登载当年上半年度的业绩；基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩。16、为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。17、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，总行应当按照规定，向分行拨付营运资金。拨付给分支机构的营运资金额的总和．不得超过商业银行总行资本金总额的60%。18、现金管理的目的包括满足应急资金的需求、未来消费的需求、财富积累的需求；保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理目的。19、预期收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值必要收益率是指投资某投资对象所要求的最低回报率．也称必要回报率。投资者的必要收益率包括真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和风险报酬三部分。20、《外资银行管理条例》是与个人理财业务相关的行政法规。21、恒生指数是香港的股票价格指数。22、影响货币时间价值的因素包括时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。其中，时间的长短是影响货币时间价值的首要因素。时间越长，货币的时间价值越明显。23、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行服务。24、个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得；个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得；个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得；只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。25、新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是投资对象。26、个人理财业务是经中国人民银行批准的一项银行中间业务。27、个人理财业务管理部门的内部调查监管，应重点检查是否存在错误销售和不当销售。28、股息反映了公司的派息政策和派息能力，股票与股价的变化成正比。29、期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：①保证金制度；②当日无负债结算制度；③涨跌停板制度；④持仓限额和大户持仓报告制度；⑤风险准备金制度；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。二、多选1、根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约