中国居民医疗保险购买行为研究.pdfVIP

第 11卷第 4期 经 济 学 (季 刊) Vo1．11，NO．4 2012年 7月 ChinaEconomicQuarterly July，2012 中国居民医疗保险购买行为研究 — — 基于商业健康保险的角度 刘 宏 王 俊 摘 要 本文通过健康保险市场供需双方行为分析 ，构建居 民 医疗保险购买行为模型，利用 中国健康与营养调查数据 (2O00— 2006)，运用部分观测的二元Probit估计方法 (BivariateProbitwith partialobservability)，从实证 的角度分析商业健康保险市场 中供需 双方各 自的风险选择行为 ，以及城乡地 区居 民对商业健康保险的潜 在需求行为及其宏微观影响因素。本文发现：(1)城乡居 民都存在显 著的逆 向选择行为；(2)城 乡社会医疗保障对居民商业健康保险需求 行为有显著的促进作用 ；(3)影响居民商业健康保险行为的其他 因素 还包括，个人 的风险偏好和经济购买力。 关键词 商业健康保险，保险需求，风险选择 一 、 引 言 医疗保障改革是世界各 国实现社会公平 ，提高人 民福利水平 ，实现可持 续性发展的重要制度安排。无论是发达 的资本主义国家，如美国、英 国，还 是发展 中的社会主义 国家，如 中国，近年来对医疗体制都开始 了大刀 阔斧的 变革，其中，医疗保险改革作为完善保障制度非常重要的一环，是决定各 国 医革成败的关键。 医疗保险制度主要包括两方面：一是 由政府依靠强制力量组织 的社会 医 疗保险；二是由市场机制 自发形成的商业健康保险。从各 国 目前医疗改革实 践来看 ，二者相互补充，是居 民健康不可或缺的保障。商业健康保险对一国 医疗保障的作用毋庸置疑 ，研究商业健康保险问题对 中国完善医疗保障制度 具有重要的理论和现实意义。从 国际经验看，美 国是世界上商业健康保险最 刘宏 ，中央财经大学中国经济与管理研究院；王俊，中央财经大学财政学 院、财政税收研究所。通信作 者及地 址：刘宏 ，北京海淀 区学院南路 39号，100081；电话 E-mail：irisliu2000@gmail．corn。 本文为 2009年度教育部人文社会科学基金项 目(项 目批准号 ：09YJC790274)和教育部 留学 回国人员科 研启动基金(项 目批准号：教外司[2009]1341号)的阶段成果之一，同时还获得 2008年度教育部新世纪 优秀人才支持计划 (项 目批准号：NCET一08—0857)、2009年度 国家 自然科 学基金项 目(项 目批准号 ： 的研 究资助。作者非常感谢匿名审稿人的有益评论 ，但文责 自负。 1526 经 济 学 (季 刊) 第 11卷 发达的国家，健康保 险内容 多而全面 ，2002年美 国居 民收入的 6 用于购买 各种相关的商业健康保 险，参加保 险人数达 1．91亿， 占全 国人数的 68．6 。 在东欧各 国，由于长期实行国家医疗保障制度 ，在 2O世纪9O年代后开始大 力进行医疗保险制度的改革，其商业健康保险制度都得到 了一定发展 ，促进 了医疗保障制度改革的整体进行。此外，西欧社会 医保较为发达，但各 国商 业健康保险也较完善。英国作为世界上社会医疗保障制度较为完善的国家之 一 ， 其商业健康保 险占比仍然较高 (参见表 1)；而在瑞士，社会 医疗保险覆 盖面尽管达 100％，商业健康保险参保 比重居然超过 了医疗保 险市场化程度较 高的美国等国家 (参见表 2)。 表 1 世界主要国家商业健康保险在医疗费用的地位 资料来源：根据 WHO(2004)有关数据进行计算，汇总后获得。 表2 世界主要国家社会医疗保障与商业健康保险 资料来源 ：根据 OECD(2004)有关数据，整理得 到。 第 4期