保险职业道德违规违纪条例案例分析(保险网络).pptVIP

保险网络（） 遵守一切法律法规是我们的职责 国家法律法规 监管机构规定 保险行业协会法规 公司管理规定 职业道德 职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵守的基本行为准则，是社会道德的重要组成部分，是社会道德在职业活动中的具体表现，是一种更为具体化、职业化、个性化的社会道德。 保险从业人员的职业道德 守法遵规、　　　　　 客户至上、 　诚实信用、　　 　 勤勉尽责、 　　专业胜任、 　公平竞争、 　保守秘密 　　　　　　　　　　　　　 依法合规展业严谨触碰高压线 1.代签名 2.虚假说明(次健体投保\带病投保\没有如实告知，与投保人串通) 3.返佣 4.抢单 5.回执核销问题严重 6.同时为两家以上保险 公司代理业务 7.截留、挪用、侵占保费 有关代签名的法规 国家法律法规 监管机构规定 保险行业协会法规 公司管理规定 有关代签名的法规—保险法 有关代签名的法规—监管规定 （一）人身保险投保书、健康及财务告知书，以及其他表明投保意愿或申请变更保险合同的文件，应当由投保人亲自填写，由他人代填的，必须有投保人亲笔签名确认，不得由他人代签。 （二）凡是需要被保险人同意后投保人才能为其订立或变更保险合同的，以及投保人指定或变更受益人的，必须有被保险人亲笔签名确认，不得由他人代签。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，由其监护人签字，不得由他人代签。投保人、被保险人因残疾等身体原因不能签字的，由其指定的代理人签字。 有关代签名的法规—监管规定 (三)严禁保险公司工作人员和代理人替投保人、 被保险人填写投保书和签名，或诱使他人代 替填写和签名。 有关代签名的法规—公司管理规定 违规处理 代签名的范围包括 ? 投保单； ? 健康问卷； ? 投保提示书； ? 分红保险声明书; ? 保险合同送达书; ? 保险费自动转账付款授权书； ? 未成年人投保特别约定声明书 投保资料代签名案例 张女士，通过代理人在2005年3月5日，在我公司给其丈夫王先生购买了康宁终身保险，保险金额20000元，代理人向投保人张女士介绍保单需要被报人签字，但因张女士丈夫不在，张女士在“被保险人”签字的一栏中代为签了字。这一举动，代理人在场并未反对。 2007年8月26日，王先生因车祸意外死亡，张女士向保险公司提出索赔，公司拒赔，原因是代签名，合同无效。 2007年9月10日张女士把保险公司告上了法庭，理由是，本人不知相关法律，“代签名时保险代理人在场”，当时代丈夫签字，代理人并未有异议，代理人员的行为代表着保险人的意识表示，代签名默认成立。 法院判决： 2007年11月10日根据保险法第十六条 ：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 根据保险代理人管理规定：第六条保险代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险人承担。 要求保险公司给付王先生身故保险金60000元，合同终止。另外附带： 本案个人代理人在代理本业务时，已经做出的相关承诺，并签字认同的文件格式，《业务员报告书》 和《业务员报告书》业务员声明。 最后判决个人代理人赔付保险金40000元，保险公司附有连带这人，给付20000元，合同终止。 《业务员报告书》 2、你最近一次与被保险人见面的时间 见面地点 4、投保单由谁执笔填写？ 5、你是否见证投保单书面告知内容经投保人认可？ 6、你是否见证投保人在投保单上亲笔签名？ 7、被保险人是否知道并同意投保人为其投保？ 8、你是否见证被保险人在投保单上亲笔签名？ 9、你是否向客户详细解释了保险条款、尤其是责任免除、解除合同等规定？ 10、你是否看过投保人与被保险人的身份证件，并确认投保单上填写的出生日期与性别无误？ 《业务员报告书》业务员声明 本人已确认就投保单中投保告知和健康告知的所有内容当面向投保人、被保险人询问和说明，经由投保人、被保险人亲自告知并亲笔签名；同时确认已就保险条款各项内容向投保人做了详细说明。如有因本人展业过程中的不当而招致的合同纠纷，本人愿意承担由此引起的法律责任。 ? 借款申请书； ? 退保申请书 ? 权益转换确认书； ? 保险合同变更申请书； ? 保险合同代理服务确认书等 ? 理赔申请书； ? 理赔委托书； ? 理赔协议书； ? 资料交接凭证； ? 预付赔款协议书等 ? 客户通知书（特别约定）； ? 生存保险金、利差/红利领取申请书； ? 恢复保险合同效力申请书； ? 其它需要投保人、被保险人签署的表示投保意愿或者申请变更保险合同的文件 代签名案例 客户投诉第一次：问保险部分无效指的是什么？监护人没有签字，要求全 额退保。 客户投