基于金融共生理论的我国社区银行发展分析-analysis on the development of community banks in china based on the theory of financial symbiosis.docx

目录1、绪论11.1选题的背景与研究意义11.1.1选题背景11.1.2研究意义21.2研究现状31.2.1国外研究现状31.2.2国内研究现状31.3研究框架和主要研究内容51.4创新点及不足52、社区银行概述72.1社区银行的定义72.2社区银行的特征82.3我国社区性质银行的界定93、社区银行金融共生的理论分析123.1金融共生理论概述123.2金融共生理论的基本公理133.3社区银行的金融共生分析133.3.1最优贷款规模模型——银行发放贷款角度143.3.2关系型贷款理论——企业融资需求角度163.3.3社区银行金融共生分析小结194、社区银行金融共生的实证分析204.1实证分析的目的204.2模型的建立及数据选取204.2.1模型建立的理论基础204.2.2计量模型建立224.2.3样本数据的选取224.3实证分析结果244.3.1自变量平稳性检验244.3.2计量方程回归结果及结论254.3.3结论总结及分析275、社区性质银行金融共生的现状分析295.1共生单元不足305.2共生模式不完善306、金融共生视角下的我国发展社区银行的政策建议346.1对社区性质银行金融共生现状的改进建议346.1.1增加共生单元346.1.2改进共生模式346.2发展我国社区银行的政策建议356.2.1内部制度建设356.2.2外部制度建设36参考文献38攻读学位期间本人出版或公开发表的论著、论文41致谢421、绪论1.1选题的背景与研究意义选题背景全球化时代，各类企业机构盛行收购兼并之风，银行业金融机构也不例外，1999年美国《金融服务现代化法案》的出台促进了大型金融集团的诞生。在这样一个背景下，研究社区银行（CommunityBank）这个与时代发展“背道而驰”的话题似乎不合时宜。其实不然，笔者认为社区银行通过自身合理的市场定位、内部制度设计可以走一条独特的发展之路。我国中小企业融资困难问题长期存在，占中小企业融资重要比例的银行信贷渠道不畅，中小企业向银行申请贷款表现出成功率低、申请周期长等特点1。起源于美国的社区银行，其主要的服务对象是社区内的居民以及中小企业，呈现出规模小、提供差异化服务等特征，与中小企业的融资需求具有一定的匹配度。从国外社区银行的发展经验来看，全球化并购浪潮和金融危机没有吞灭社区银行的繁荣趋势，反而得益于2008年金融危机，社区银行资产规模得到了壮大。美国独立社区银行家协会在2008年10月所做的一项调查显示，70%的社区银行在此前12个月的存款都有所增加，超过25%社区银行的存款增幅在11%以上2。美联储主席伯南克认为，社区银行放贷决定有助于整体经济增长3。由于我国金融体制、经济环境等方面的限制，当前并不存在标准意义上的社区银行，但是我国已有不少学者和政策制定者已经开始重视这方面的研究。2004年以来，原全国人大常委会副委员长成思危多次提出支持我国发展社区银行，民建中央也在全国政协十四届四次大会上提出了“尽快发展社区银行的提案”。尽管我国当前还不存在社区银行，但是已经开始有这方面的尝试。2011年3月4日，由中国银行与其战略投资者淡马锡公司旗下富登金融控股私人有限公司合资设立的中银富登村镇银行在湖北蕲春县开业，中银富登村镇银行的英文译名采用了“CommunityBank”，这1罗亮森，刘海东，李东泽.中小企业融资现状分析[J].中国金融，2011，第24期:86-87.2周新.美国社区银行如何应对金融危机[J].金融电子化，2010，1月：86-873/fx168html20120907002965080.htm在国内属于首次，其经营目标为“立足县域，服务社区”4，中银富登村镇银行不管从命名还是经营目标来讲，都有社区银行的特征。2013年2月19日银监会下发《中国银监会办公厅关于做好2013年农村金融服务工作的通知》（银监办发（2013）51号），提出城商行应立足本地发展，抑制其行盲目扩张的冲动。最新的监管动态也显示，立足于本地发展应该成为部分区域性小银行的经营目标。从理论研究、实践开展、监管动态三个方面来讲社区银行都处于起步阶段，社区银行在我国拥有广泛的发展空间。研究意义本文从金融共生的视角研究社区银行与中小企业的共生关系以及社区银行的发展问题，具有以下几个方面的意义：一是，丰富发展社区银行的理论研究，为我国发展社区银行提供依据和参考。我国有着自己独特的金融体制，尚未有社区银行这个舶来品，国内学者对其研究也停留在初级层面。本文沿着金融共生理论提供的视角研究社区银行问题，丰富发展了社区银行的理论研究，为我国建立社区银行提供理论依据。二是，有助于推动社区银行的发展，解决中小企业融资难问题，促进中小企业的发展。改革开放以来，我国中小企业从数量、就业人数、经济贡献等方面均已成为国民经济的半