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商业银行主要金融产品专题介绍及客户经理工作流程（以个人产品为主） 主办单位:贵州省农村信用联社 贵州金融培训学校： 张 良 高级讲师 商业银行主要金融产品专题介绍 商业银行产品体系 单位产品体系 资产类产品 ——贷款及融资系列产品 负债类产品 ——本外币对公存款产品 中间业务类产品 ——九大类系列产品 个人产品体系 个人信贷类 ——个人贷款系列产品 个人存款类 ——个人存款系列产品 个人中间业务类 1、结算类；2、电子银行类;3、银行卡类；4；外汇类;#0046995、投资理财类。 某商业银行 单位产品体系 (239种产品) 资产类产品: 负债类产品: 中间业务类产品: 人民币对公存款产品 人民币对公存款产品 本外币结算产品 外币对公存款产品 外币对公存款产品 现金管理产品 代理产品 资金交易产品 投资银行产品 担保承诺产品 电子银行产品 资产托管产品 企业年金产品 今天本课程介绍以下大类金融产品：储蓄服务、个人结算服务、个人投资服务、个人贷款服务、银行卡服务、电子银行服务、理财服务、公司财务顾问。 客户经理应掌握金融产品以下基本要素： （一）基本概念 （二）主要功能 （三）营销要点 （四）办理手续 （五）收费标准 （六）风险提示 第一大类 储蓄服务（10个产品） 本、外币活期储蓄 活期一本通 定期一本通 本、外币整存整取定期储蓄 本、外币通知储蓄 人民币零存整取定期储蓄 人民币定活两便储蓄 人民币存本取息定期储蓄 人民币整存零取定期储蓄 人民币教育储蓄 一、本、外币活期储蓄 （一）基本概念 人民币活期储蓄是一种不限存期，凭存款凭证及密码可随时存取现金的业务。外币活期储蓄是为境内持有可自由兑换外币的个人客户提供的一种不限存期，凭存款凭证可随时存取的业务。 （二）主要功能 人民币活期储蓄1元起存。外币活期储蓄起存金额不低于人民币20元的等值外汇。 （三）营销要点 活期储蓄是随时可以存取，金额和存期不受限制的一种储蓄，可以通存通兑，为广大客户普遍使用。 二、活期一本通 特点： ——在一个存折上可以办理人民币和外币储蓄存款。 可以存储的外币： ——美元、港币、英镑、日元、欧元、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元。 主要功能： 提供储蓄借记卡服务 外汇买卖 缴纳各种费用，如电费、电话费、水费等 电话银行、网上银行服务 三、定期一本通 特点 在一个存折上办理人民币和外币定期储蓄存款 开户： 个人有效身份证件。 起存金额 本外币均为（含）以上 主要功能： 约定存期，自动转存 可以开具资信证明 通兑服务，在本市本行网点支取（限于密码帐户） 网上银行服务：帐户明细查询、转帐、挂失、修改密码、利息试算 如果是网上银行注册客户，可以实现活期、信用卡、定期之间的转帐 四、本、外币整存整取定期储蓄 （一）基本概念 是指约定存期、整笔存入、到期一次支取本息的一种记名式储蓄，可以办理挂失和提前支取。 （二）目标客户 适用于储户将来大宗用款（购房、买车、子女教育等）或长期不动的本外币资金存储。 （三）主要功能 1．定期存单是否预留密码由客户选择，但是不留密码不能通兑。 2．本币定期储蓄起存，存期有三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。 （四）营销要点 1．利率高：是所有存款产品中同档次期限利率最高的品种。 2．可自动转存：它可以根据客户的意愿选择约定转存期，无限次自动转存。 3．可部分提前支取：提前支取按支取日活期利率计息。部分提前支取时，未取金额以原存单开户日、原定存期和原定存款利率开给新存单。 （五）办理手续 客户持身份证件、现金到任一网点办理开户手续。 五、本、外币通知储蓄 （一）基本概念 是指客户存款时不约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，银行按相应档次利率、实际存期计付利息的一种储蓄存款。 （二）目标客户 适用于大额短期闲置资金的存储，获取相对高一点的利息收益 （三）主要功能 1．个人通知存款的最低起存金额为#0046995万元，最低支取金额为#0046995万元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，但剩余金额不能小于#0046995万元或等值外币。 2．人民币有一天通知存款和七天通知存款两种，外币只有七天通知存款一种。 3．通知存款支取