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中国电子货币 探析我国电子货币发展中存在的问题及对策 2009年第4期总第76期 福建广播电视大学学报 JournalofFujianRadioTVUniversityNo.4,2009General,No.76 探析我国电子货币发展中存在的问题及对策 翁秀珠 福建三明，(福建广播电视大学三明分校，365000) 随着互联网和电子商务的飞速发展，网络经济得到迅猛发展，电子货币———这种新型的货币形式，将几千摘要： 年来的实物货币，转变为以电子形式表现的虚拟货币，这是货币史上一次有深远意义的变革。但是电子货币在发展过程中又面临着许多制约其自身发展的问题，只有找出相关对策解决这些问题，才能保证我国经济持续稳健的发展。 电子货币；风险；对策关键词： 中图分类号：F82文献标识码：A文章编号：1008-7346(2009)04-0039-04 随着互联网和电子商务的飞速发展，一种新兴的支付工具———电子货币得到广泛的应用并日益显示其旺盛的生命力。这是传统货币向电子货币演化的一个质的飞跃，也是一个复杂的过程。与传统货币相比，虽然电子货币更简便、安全、迅速、可靠，能够提高资金运行的效率，降低交易结算成本，但其在发展过程中仍存在许多问题需要解决。 一、电子货币概述 （一）电子货币的产生与发展 20世纪80年代,美国最早开始了电子货币的研究、试验。随后英、德等欧洲国家也相继研发电子货币。据统计,全球网上金融业务在2000年占传统金发达国家利用网络融业务量的10%～20%。2004年， 进行银行业务、证券交易活动的交易额已占总交易额的25%以上，尤其是韩国、美国其交易额已超过网络交易方式已基本上代替总交易额的50%以上，了传统交易方式。 由于国情的缘故和信用概念在中国商品经济发展初期没有市场基础,我国对电子货币的研究较晚。 随着金融体制改革的深化和全球经济一体化的要求，20世纪90年代中后期,我国的银行界才开始思考电子货币的发展策略。1993年我国政府组织实施了“金卡工程”，它是以电子货币应用为重点启动的各类卡基应用系统工程。截至2006年9月，我国银行卡发卡机构共175家，发卡量达到10.3亿发卡量已张。IC卡在其他领域也获得了快速应用，经超过银行卡。目前，国内储值卡业务发展十分迅大到电信企业、大型商场、公交猛。小到中小商户， 公司等等都发行了各类储值卡，其产品形式则为电话卡、商场购物卡、公交卡等等。显而易见，电子货 在计算机网络技术快速发展的推动下，世界经济在生产、流通、消费的各个领域发生了革命性的变化，人类社会正逐步向信息社会迈进。20世纪末,电子商务在世界范围内兴起,银行已经能够利用计算机应用系统将支付过程的“现金流动”、“票据流动”进一步转变成计算机中的“数据流动”，资金在银行计算机网络系统中以人类肉眼看不见的方式进行转帐和划拨。随着电子商务的迅速发展，网上金融服务在世界范围内展开。人们可以利用网络金融服务进行网上消费、个人理财、网上投资交易、网上炒股等。这些革命性的变革无疑都必须依赖于货币及支付手段相应的电子化，为此，一种全新形式的“货币”———电子货币应运而生。 收稿日期：2009-05-26 翁秀珠（1968-），女，福建莆田人，福建广播电视大学三明分校讲师。作者简介： 39 福建广播电视大学学报(总第76期）2009年8月25日 币正在我国蓬勃发展。但与欧美发达国家比，电子货币使用率很低。美国通过银行卡进行的个人日常我国不到1%。尽管如此，迅速、支出比例已占25%， 灵活、便捷的电子货币取代传统通货已经成为一种不可避免的趋势。 （二）电子货币的概念 简便、迅速地履行3．高效性。电子货币能高效、 货币职能。它打破了时空的界限，世界上任何地方的人都可以通过网络在极短的时间内完成交易。 电子货币的使用和结算不受金额、对4．通用性。 象、受区域限制，使用极为简便。 广泛运用于投资、生产、交换、分配和5．广泛性。消费的各个领域。 （四）电子货币的种类 什么是电子货币？简单来说，电子货币就是现实活生活中的现金和存款。只是它以数字信息的方式存储在电子装置载体中，利用计算机网络进行支付的一种货币形态。它是一种既非纸币又非硬币的全新形式的“货币”。对 于电子货币目前还没有一个明确的定义。比较权威的说法，是巴塞尔银行监管委员会给出的定义：认为电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同电子设备和公开网络，以“储值”产品和“预算支付机制”进行支付的货币。所谓“储值”，是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中可以用来支付的价值，如多功能信用卡，“电子IC卡等。这种介质被称为，当其储存的价值被使用后，可以利用特定钱包” 的设备向其追加价值。就像我们平常使用钱包一是指存储在特定软件或网样。“预付支付机制” 络中的一组传输并可以用于支付的电子数据