经济法第四章 金融法律制度.doc

经济法第四章 金融法律制度 第四章　金融法律制度 　　学习简介： 题　型 2013年 2012年 2011年 单选题 5题5分 3题3分 2题2分 多选题 3题6分 3题6分 4题8分 判断题 2题2分 4题4分 1题1分 简答题 1题6分 — — 综合题 — — — 合　计 11题19分 10题13分 7题11分 　　本章是大多数学员学习过程中的拦路虎，内容广，知识杂，牵涉金融领域的方方面面，包括证券法、银行法、保险法、外汇法、票据法。本章除证券法和外汇法以外，其余都是去年新增的，考试分值非常可观，今年估计分值继续在20分左右。 　　从备考的方向分析： 　　首先，证券法、票据法容易考查主观题，尤其是票据法部分比较抽象，一定要结合例子理解，多听课、多做题是票据法的通过法宝； 　　其次，保险法、商业银行法这两部分会出若干客观题，其中保险法部分难度较大，需要听懂故事，弄懂专业名词； 　　最后，外汇管理法部分考核很少，只需简单把握即可。 　　框架结构： 　　 　　考点精讲： 第一节　商业银行法律制度 　　一、商业银行法律制度概述 　　（一）商业银行的概念 　　1.定义：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。 　　2.职能：信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。 　　（二）商业银行的经营原则 安全性 商业银行经营的首要原则 流动性 指银行能够随时收回资金和付出资金 效益性 必须以获取最大限度的利润为目标 　　【例题·判断题】商业银行是能发放贷款、办理结算的企业法人，具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和发行货币职能。（　） ?? 『正确答案』错 『答案解析』本题考核商业银行的概念和职能。商业银行具有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。 　　（三）商业银行的设立、变更、接管和终止 　　1.商业银行的设立： 　　（1）要求： 　　 　　（2）分支机构的设立： 　　 　　2.商业银行的变更 　　（1）重大事项变更：国务院银行业监督管理机构批准 　　①变更名称；②变更注册资本；③变更总行或者分支行所在地；④调整业务范围；⑤变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东；⑥修改章程。 　　【补充】更换董事、高级管理人员时，报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 　　（2）合并和分立：国务院银行业监督管理机构批准 　　3.商业银行的接管： 条件 商业银行“已经或可能”发生信用危机，严重影响存款人利益★ 决定 国务院银行业监督管理机构决定并组织实施 后果★ 一不变 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化 一变 自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力 期限 接管期由国务院银行业监督管理机构决定，可以延期，但最长不超过2年。 终止 （1）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满； （2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力； （3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。 　　4.商业银行的终止： 　　思考：接管是终止的前置性程序吗？ 　　商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止，三者均需国务院银行业监督管理机构批准。 因解散 因合并、分立、出现章程规定的事由 银监会监督清算过程 因被撤销 吊销经营许可证 （1）银监会组织清算组。 （2）银监会可责令吊销经营许可证，中国人民银行也可建议银监会吊销。 （3）自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业，或开业后自行停业6个月以上，由银监会吊销其经营许可证。 因被宣告破产 不能支付到期债务 （1）法院组织银监会等部门和人员成立清算组。 （2）商业银行破产清算时，支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付“个人储蓄存款”的本金和利息。★ 【注意】个人储蓄存款的本金和利息优先于税款和普通债权。 　　【例题·单选题】根据我国《商业银行法》的规定，设立农村商业银行的注册资本最低限额为（　）元人民币。 　　A.1亿 　　B.5000万 　　8#004699C.10亿 　　D.3000万 ?? 『正确答案』B 『答案解析』本题考核商业银行的设立条件。设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万人民币。注册资本应当是实缴资本。 　　【例题·单选题】国务院银行业监督管理机构可以对银行实行接管的条件有（　）。 　　A.商业银行违规经营，提供虚假或隐瞒重要的财务会计报告 　　B.商业银行持有股份总额5%以上的股东发生变化 　　#004699C.商业银行已经发生信用危机 　　D.商业银行可能发生信用危机，