张先生家庭保险规划案例.ppt

LOGO 保障储蓄 晚年无忧 理财团队理财理念： 背景介绍 张亦德与妻子马清照35岁，有一儿子5岁工资11000元/月，月供父母400元 按揭贷款总价值为65万，装修6万，家具6万，电器5万 经济型汽车，新车12万，已有3年 外债4万，年利6%，三年还清 家庭年平均费用48000元 理财目标 5年内不再举债 应急基金5万 儿子18-21每年增加3万学费 理财目标 退休后消费保持80% 规划环境设定 存款0.8万 房价 成长率为10% 张亦德活到80 马清照到85 通货膨胀率4% 投资回报率7% 家具装修 损失率 30% 电脑衣物损失率 50% 贵重物品 增值率60% 私人借款率 6% 汽车损失率 50% 贷款率 5.6% 工资成长率 5% 第一部分 现状分析 家庭资产负债状况 1 家庭收支储蓄状况 2 家庭财务指标分析 3 家庭风险状况分析 4 （一）家庭资产负债情况 张先生家资产负债表 单位：万元 　 资产科目 成本 市值 负债科目 负债金额 净值项目 成本 市值 流动资产 银行存款 0.8 0.8 流动性负债 4 流动净值 -3.2 -3.2 投资资产 黄金/艺术品 0.4 1 　 　 投资性净值 0.4 1 自用资产 自有房产 82 117 自用房贷 47 　 　 　 自用资产 自有汽车 12 6 　 　 　 　 　 自用资产 电脑/衣物 2 1 　 　 自用净值 49 77 总资产 　 97.2 125.8 总负债 51 总净值 46.2 74.8 假设房价成长率最近5年为10%，装修及家具等损失率为30% 65×（1+10%）^5+17×0.7=117万元 自用汽车和电脑衣物的折价损失率为50% 现值为12×0.5=6万元 2×0.5=1万元 ? （二）家庭收支储蓄情况表 张先生家收入支出表 万元 项目 金额 项目 金额 工作收入 13.2 生活支出 4.8 投资收入 0.2 消费支出 - 　 　 房贷利息 2.63 　 　 借款利息 0.24 　 　 抚养父母支出 0.48 总收入 13.4 总支出 8.15 总储蓄 5.25 　 　 （三）保险需求分析 1.简单分析 通过以上张亦德家庭资产负债表和收入支出表，可以看出家庭保障严重不足，急需保险规划。 2.保险试算表分析（见附表） 通过试算表测算张亦德保险需求为1,058,684元，马清照保险需求为206,359 元。 （四）张亦德家庭风险承受能力与承受态度测试 年龄 10分 8分 6分 4分 2分 得分 35 总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 40 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营工作者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪无子女 单薪有子女 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50％ 房贷50％ 无自宅 4 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 4 投资知识 有专业证照 财金科系毕业 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 　 　 　 　 　 66 杨林家庭风险承受能力和承受态度测试 忍受亏损 % 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分 15 不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍25％得50分 40 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 4 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 6 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 8 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 6 避免工具 无 期货 股票 金融债券 不动产 2 总分 　 　 　 　 　 66 张亦德先生家庭风险属性诊断及建议 根据测评，并根据张亦德先生年龄，张亦德家庭风险风险承受能力和承受态度为中等，我们判断其家庭抗风险能力较弱，为了保证其家庭生活无忧，再结合其要求保险费用支出不超过家庭净收入10%，特推荐以下保险计划。 保险规划方向 根据张亦德家庭资产负债、收支储蓄情况、对风险的承受能力和承受态度，为张亦德先生定制以下保险规划方案。 一、张亦德保险规划 保险种类 保费支出 保额 占 比（保额占总保险需求比例） 定期寿险 16年需要12万 （480元） 20年需要68万（3400元） 88万元 81.5% 终身寿险 1250元 5万元 4.6% 医疗保险（重疾） 1185元 15万元 13.9% 二、马清照保险规划 保险种类 保费支出 保额 占 比（保额占总保险需求比例） 定期寿险 1500元 50万 66.7