理财规划第七章.PPT.ppt

* 第七章 案例3 添丁的理财规划 D先生从事软件行业工作，其妻从事的是贸易行业地工作，两人准备要孩子，想做一理财规划，他们假的基本情况如下： 一、家庭成员： 家庭成员 年龄 职业 D先生 29 软件行业 妻子 29 贸易行业 二、收支情况 表1 每月收支表 （单位：元） 收入 支出 年终奖 20000 人情之处 5000 股利、股息 其他 合计 20000 结余（收入-支出） 15000 三、资产负债情 表3 家庭负债表 （单位：元） 家庭资产 家庭负债 现金及活存 20000 房屋贷款（余额） 定期存款 150000 汽车贷款（余额） 其他（父母资助） 50000 消费贷款（余额） 资产总计 220000 负债总计 净值（资产-负债） 220000 四、保险情况 D先生已有20万元保额的意外险和20万元保额得医疗保险，均为公司福利，无需自己付钱，妻子没有买过任何保险。 五、理财目标 1.明年孩子出生，月支出增加1000元。孩子18岁上大学，大学学费现值2万元/年。 2.购房目标有两种情况，方案一为立即购房，方案二为三年后购房，打算购买小户型房子，房子现值为65万元。 3.养老金地准备：D先生60岁退休，其妻子55退休，退休支出值4900元/月。 【答案】A 【解析】流动性利率为流动性资产与每月支出的比例，D先生家庭的流动性比率为4：1，较为合理。 2.影响D先生风险承担能力的因素不包括（ ） A.年龄 B.就业状况 C.家庭负担 D.未来希望避免的投资工具 【答案】D 【解析】D项属于影响D先生风险承担态度的因素 3.下列因素，不属于影响D先生风险承担态度的因素是（ ） A.对本金损失的容忍程度 B.投资首要考虑因素 C.投资知识 D.过去投资绩效 【答案】C 【解析】C项属于影响D先生风险承受能力的因素 4.根据投资者类型矩阵，可知D先生属于（ ） A.策略型 B.谨慎型 C.个人主义型 D.自发型 【答案】B 【解析】D先生相对比较保守，不愿承担太大的风险，并且自已没有明确的理财理念，目前的金融资产配置主要还是凭感觉进行，因此推断，D先生属于谨慎性的投资者。 5.关于D先生的风险目标的分析，正确的是（ ） Ⅰ.风险目标的分析主要是对风险承担能力和风险承担意愿进行分析 Ⅱ.目前的金融资产主要在定期存款和活期存款，二人比较保守，承担风险的意愿较弱 Ⅲ.两人均较年轻，尚处于人生周期的财富积累阶段，并且有稳定的收入及一定的积累，承担风险的能力较强 Ⅳ.如果承担风险的能力和承担风险的意愿有冲突之处，一般以考虑承担风险的能力为主 A.ⅠⅢⅣ B.ⅠⅡⅢ C.ⅡⅢⅣ D.ⅠⅡⅢⅣ 【答案】B 【解析】如果承担风险的能力和承担风险的意愿有冲突之处，一般要以考虑承担风险的意愿为主。 6.若执行方案一，他面临两种选择：一是在市中心买房；二是在郊区买房，同时买车。若两方案的现金流量相同，那么破产法和两种情形优劣分析正确的是（ ）。 Ⅰ.在市中心买房交通便利，社会治安好，生活便利 Ⅱ.在市中心买房，城市的空气质量相对较差，未来升值空间小 Ⅲ.在郊区买房，郊区空气质量较好，未来升值空间大 Ⅳ.在郊区买房，增加了汽车维护的费用，交通堵塞带来的不便利 A. Ⅰ Ⅲ Ⅳ B. Ⅰ Ⅱ Ⅲ C.Ⅱ Ⅲ Ⅳ D.Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ 【答案】D 7.若执行方案一，首付20万元（15万元定存+父母5万元资助），其余贷款，贷款期限30年，则每月房贷支出（ ）元。（商业贷款利率为5.3%） A.2100 B.2300 C.2500 D.2700 【答案】C 【解析】每月房贷支出为：PMT（5.3%/12，360，-450000）=2498.87（元）≈2500（元）。 8.购房后D先生的投资目标为追求长期收益，理财师建议的投资资产配置如表4所示，那么期望收益率为（ ） 投资工具 平均税后年度预期收益率 配置比率 货币（货币市场基金） 2.00% 5% 国债（15年期） 3.40%