理财规划之保险篇2PPT.ppt

配偶必要生活费=夫妻月生活费*0.5*12*配偶退休前年限 =5000*0.5*12*(55-31) =720000 赡养老人生活费=目前赡养老人生活费*12*老人平均余生 =1000*12*(80-66) =168000 退休生活备用金 妻子必要退休生活费=妻子退休前月生活费*0.7*12*余生-社 保养老金-其他收入 =2500*0.7*12*(83-55)-150000-200000 =238000 养老金替代率：退休后能拿到的社保养老金占退休前工资收入的比率 从经济体制改革前的平均90%到目前的50%，最终目标是30% 应急备用金——医疗费用 疾病医疗项目 费用说明 平均费用 心肌梗塞 早期发现2万，血管复通手术5万元以上 5万 冠状动脉搭桥手术 一条桥5万元,两条桥10万元 7.5万 脑中风 5万以上 8万 癌症 5-20万不等 12万 尿毒症 洗肾每次平均420元,每周2-3次,一年5.5万 8万 重大器官移植术 肾移植手术：20万元 13万 爆发性肝炎治疗 住院45天，出院后休养75天，6个月后才能痊愈，共4万元 4万 严重烧伤 10万元以上，换肤、完全医好至少20万元 20万 患大病平均需要8.3万元 至少应准备10万元左右的可流动资金 个人保障总额大约需要 1794000 财产险和责任险需求分析 家庭财产保险 车辆损失保险 家庭财产险概要 家庭财产险购买窍门 购买充分的保险额度，最低是房屋重置成本的80％ 确定你居住的地区是否有水患或地震 逐个房间盘点你的动产，列一份完整的清单 确定动产的价值，增加C项的限额 购买以重置成本估价的动产险 确定贵重珠宝，购买移动财产保险 确保商业财产有足够的保险额度 车祸的高昂代价 车祸统计 2005年，全国共发生道路交通事故450254起 造成98738人死亡、469911人受伤 直接财产损失18.8亿元 重大车祸 全国道路交通共发生一次死伤10人以上事故47起 共造成807人死亡，705人受伤 三、保险规划 保险的分类 1、按保险性质分：商业保险、社会保险、政策保险 2、按保险标的分：财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险 3、按风险转移层次分：原保险、共同保险、重复保险、再保险 4、按实施方式：自愿保险、强制保险 生命周期理论对人的划分 少儿期 青年期 中年期 老年期 想想我们每个不同时期的状况和需求吧 人生四个阶段及其保险需求 人生四个阶段及其保险需求 请问您的一生需要攒多少钱? 50万 100万 500万 ? ? ? 算算看吧 买房50万(在郊区了) 装修带家电10万(有够简朴了) 买车10万(经济型了)从20岁到60岁平均每5年换一辆计共需10*8=80万 养车1万/年(基本上是不出去的)总计40万 医疗20万(还得是有社保有报销的) 过日子2000/月从20-55岁总共 子女教育和生活49万 养老2000/月从55岁-80岁共计24000*25=60万 合计393万了 还不包括 孝敬父母的钱 就算一年5000吧20岁到60岁父母也就刚刚去 世 总计需要20万 旅游交际费用 合起来算一年10000吧40年又40万 这又得60多万 看来没有500万是不行的 ! 您现在拥有多少了呢? 您还有多少时间去准备呢? 保险的四大原则 最大诚信原则： 1、告知 2、保证 3、弃权与禁止反言 可保利益原则：合法的、经济上、客观的 近因原则：最直接、最有效、起决定性作用 损失补偿原则： 例外：定值保险、重置成本保险、施救费用的赔偿 例题 判断以下案例的近因 1、被保险人打猎时不慎丛树上掉下来，受伤后的被保险人爬到公路旁边等待久远，因夜间天冷染上肺炎死亡 2、如果被保险人因车祸入院，在急救过程中因心肌梗塞死亡 保险合同 特点：双务合同、附和合同、射幸合同、最大诚信合同 种类： 1、按保险标的的性质：财产保险合同、人身保险合同 2、按保险合同的经济性质：补偿性合同、给付性合同 3、按保险金额与保险价