第三章 原保险合同确定.pptVIP

第一节 保险合同的定义和分类 一、保险合同的定义：重大保险风险是否转移 只有包含重大保险风险的合同才属于保险合同。 不属于保险合同的“保险合同”：投资型保险产品、极小风险再保险合同等 保险合同的识别（流程图） 我国的做法（与法律规定的保险合同一致）： 《保险法》：保险人对可能发生的事故而造成的财产损失承担赔偿，或当被保险人死亡，伤残、疾病或者达到约定年龄、期限时承担保险金给付的合同。 例3-1王某与甲保险公司签订一份10年期寿险合同，从2006年 1月1日起生效执行，规定半年交纳一次保费，现王某缴费至2008年1月1曰， 保单已有现金价值。2008年7月1日上一期交纳的保费已经到期，但王某因经 济原因暂时不能缴费，公司为其垫缴，使保单继续有效。根据合同规定，甲保险 公司仍然承担赔付保险金责任至2016年1月1日。也就是说，对于2008年1 月1日至2016年1月1日期间发生的保险事故，甲保险公司仍然按照合同承担 赔付保险金责任。那么，2008年1月1日至2016年1月1日期间就属于原保险 合同延长期。显然，本例中的保险合同属于寿险原保险合同。 二、保险合同的分类 1、根据危险损失转移的层次分类：原保险合同和再保险合同 2、根据保险人在原保险合同延长期内是否承担赔付保险金责任分类：寿险原保险合同和非寿险原保险合同 注意：延长期（1—2年）不同于宽限期（60天） 例3-3 2012年1月1日，甲保险公司与张某签订一份年缴五年 期定期寿险原保险保单，年缴保费3 000元，保险金额为80万元，保单主要条款规定如下： ① 被保险人于本保单生效之日起一年内因疾病身故，甲公司按所交保险费 给付身故保险金； ② 被保险人因意外疾病伤害或于本保单生效之日起一年后因疾病身故，甲公司按照保险金额给付身故保险金。 2.年金保单 转移保险风险是否重大的判断较复杂，且通常情况下，长寿风险的转移是重大的，因此，在实务中可以简化处理，转移了长寿风险的，通常可确认为保险合同。 例3-4 2012年1月1日甲保险公司与王某签订一份期缴年金保 单，年交保费1 000元，被保险人为年龄为35岁的男性，保单的主要条款规定 如下： ① 被保险人生存至约定的养老保险金领取年龄（60岁）的保单周年日，本公司按照被保险人选择的领取方式给付养老保险金： .A.选择一次性领取养老保险金的，本公司按被保险人养老保险金开始领取日的交费账户累积金额一次性给付养老保险金，对被保险人的保险责任终止； B. 选择按照转换日的年金费率将交费账户累积金额转换为10年固定年金； C. 选择按照转换日的年金费率将交费账户累积金额转换为生存年金。 ② 身故保险金，被保险人于约定养老保险金领取年龄的保单周年日前身故，本公司按交费账户累积金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任 终止。 3. 保单组 ① 对保单进行合理分组，将风险同质的保单归为一组。 ② 从保单组合中选取足够数量的具有代表性的保单样本，保单样本的选取 应当考虑保单分布状况和风险特征，例如投保年龄、性别、缴费方式和缴费期限等。 ③ 如果所取样本中大多数（＞50%）保单都转移了重大保险风险，则该组合中的所有 保单均确认为保险合同。 例3-6 20X2年，甲保险公司销售一款趸交10年期分红型两全保 险产品，实现保费5 000方元，产品主要条款规定如下： ① 被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按基本保险金额 给付满期保险金； ② 被保险人于保单生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费给 付身故保险金;被保险人于保单生效之日起一年后因疾病身故，本公司按照基本 保险金额给付身故保险金； ③ 被保险人因意外伤害身故的，按照基本保险金额的300%给付身故保 险金； 例3-5 2012年，甲保险公司销售一款趸交10年期分红型两全保 险产品，实现保费5 000方元，产品主要条款规定如下： ① 被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，本公司按基本保险金额 给付满期保险金； ② 被保险人于保单生效之日起一年内因疾病身故，本公司按所交保险费给付身故保险金；被保险人于保单生效之日起一年后因疾病身故，本公司按照基本 保险金额给付身故保险金； ③ 被保险人因意外伤害身故的，按照基本保险金额的300%给付身故保 险金。 二、保险混合合同分拆的处理 分拆确认 VS. 整体确认 例3-7某财产保险公司和投保人签订了一项投资保障合同，合同 约定，每份保险金额为20 000元，每份保险金额对应的保险投资金额为4 000 元，每份保险的年保费为24元。保费由保险公司从投资收益中获得，年收益率 预计为2. 2%，投保人无需在缴纳保险投资金额外另行支付。 练习题:根据资料，判断该合同是否属于保险合同 资料：20X2年1月1日，甲保险公司与张