2011年5月28日组训培训(三款产品讲解).ppt

引言 为帮助大家快速实现630业务目标多一些销售产品的选择 销售策略，渠道化管理，综合性开拓，迅速上规模 案中案 总部《我与李总有个约定》、高峰会港澳游；省公司“百团大战”、11115工程；各三级机构方案。 认识产品潜在和派生的价值 不要单纯看佣金，换个角度看待遇和利益 投保规则 投保年龄：出生满28天至70周岁。 保险费：每单保险费不得低于2000元，且必须为整数。 风险保额：不计入被保险人累计风险保额。 附加险：不能附加任何附加险。 其他：不适用目前系统中的体检、契调、财务规则。 保全规则 追加交费：每次追加交费金额不得低于1000元，且为100元的整数倍。 部分领取：部分领取手续费：自保险合同第2个保单周年日起，每个保单年度内从第二次部分领取开始，每次仅收取20元，从被保险人的个人账户中扣减。 部分领取后，保单账户价值不得低于2000元。 鑫安年金产品案例演示 鑫安年金产品与同业主要同类产品的比较 鑫安年金产品特色 保险条款 产品全称：人保寿险惠民补充养老年金保险（万能型） 投保年龄：出生满28日至75周岁 缴费方式：首次保险费和追加保险费，投保人可不定期、不定额的追加保险费。 个人账户：为被保险人设立独立的个人账户，每月按公布的结算利率累积其个人账户价值。最低保证利率为年利率2.5%。 保险期间：终身 初始费用：是指所交纳的每笔保险费，在进入个人账户之前，按所交保险费的5%扣减的费用。 保险条款 被保险人生存至本合同约定的年金领取起始日，我们按下列方式向被保险人给付年金，直至本合同的个人账户价值为零，本合同终止。 选择年领的：被保险人于保单年生效对应日生存，我们按约定的年领金额分次给付年金，但给付金额不超过给付当时的个人账户价值。 选择月领的：被保险人于保单月生效对应日生存，我们按约定的月领金额分次给付年金，但给付金额不超过给付当时的个人账户价值。 身故保险金：被保险人身故，我们按被保险人身故当时的个人账户价值给付身故保险金，本合同终止。 保险责任：年金和身故保险金 年金领取起始日，除本合同另有约定外，年金领取起始日为被保险人年满45周岁后的保单年（或月）生效对应日，由您在投保时与我们约定并在保险单或批注单上载明。 45周岁只是默认设置，可进行任意调节。 例如张老汉50岁投保惠民十万元，因为张老汉已经达到年满45周岁的年金给付条件，所以张老汉可以选择即时领取，也可以选择10年领、15年领、20年领、30年领等等领取方式…… 保险退保费用 退保费用:指解除本合同或部分领取时我们收取的费用。该费用是合同解除之日的个人账户价值或部分领取的金额与“退保费用收取比例表”中相应的收取比例之乘积。 退保费用收取比例表 手续费:指在部分领取时，我们收取的服务费用。自本合同第4个保单周年日起，每个保单年度内从第二次部分领取开始，我们将按每次20元的标准从您的个人账户中扣减部分领取手续费。 我们保留调整该手续费标准的权利，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格涨落幅度。 在本合同有效期内，您可与我们约定或变更年金领取金额，但约定或变更的领取金额须满足下述规定： （1）选择年领的，年领金额不得超过约定或变更当时个人账户价值的20%； （2）选择月领的，月领金额不得超过约定或变更当时个人账户价值的1.68%。 若您变更年金领取金额发生在年金领取起始日后，则需提供被保险人知悉变更年金领取金额的有效证明。 在申请部分领取时可以向我们提出享受部分领取特别优惠的请求，每个保单年度内您享受特别优惠的部分领取次数为1次。 若我们同意您享受部分领取特别优惠，则自享受特别优惠的该次部分领取发生日起6个月内，您在交纳追加保险费时可免扣初始费用，但追加保险费中只有累计不超过该次部分领取金额的部分可免扣初始费用。 张老汉的选择 张老汉在去年投保惠民养老保险10万元，因今年买猪仔急需5万元，张老汉在按照相关的程序提出申请后，领到了买猪仔的钱。过了5个月，张老汉又将5万元还回，分文不扣，皆大欢喜。 结果二：张老汉没能在六个月内还钱5万元，只还回了3万元，那么只有3万元免初始费用。 结果三：张老汉还回10万元，其中只能5万元免初始费用，另外5万仍扣初始费。 结果四：张老汉六个月内未还款，那么他将失去部分领取特别优惠的机会。 案例演示一 案例演示二 案例演示三 艾人保，20岁投保“惠民养老”10万元，60岁时选择月领20年。以中档利益计算如下： 60岁时账户价值572783 收益率高达572% 。 月领金额：(572783/20)/12= 2386元 惠民惠在： 功能凸显（似社保又优于社保）； 投保范围广（28天—75岁）； 初始费用低（5%