“新入行员工培训业务风险点与案例分析”银行新员工培训课件.pptVIP

* * * * * 须本人办理的业务，必须本人到场办理， * 须本人办理的业务，必须本人到场办理， * * * * 用铁制度、铁规章牢牢关住风险。大力推广支付密码，最大限度地防范支付风险 * * 严格按制度要求办理业务，用制度来保护自己、防范风险。 * 通过调查，客户在某网站上看到一条“为高端客户承办各大银行信用卡，速度快，通过效率高、收费低，成功后付款......”的广告，后与网站上的业务经理进行了联系。业务经理了解到了该客户的情况后表示，符合办理高端信用卡的要求，并建议客户办某行的信用卡，信用额度高，不过得先预存20万元作为保证金。 按照业务经理的要求，该客户到指定银行开了卡，并按照业务经理的要求，将一个非本人的手机号留到了开户银行，业务经理说：留这个号码是为了方便后期的操作，他不知道客户的银行卡密码，而且客户自己保管着银行卡，所以没啥怕的。办理好一切后，该客户将自己的银行卡号、身份证号等信息告诉了业务经理。两天后，该客户向新开的我行卡上转入20万元，便等待信用卡的批复。数天后，该客户从外地旅游回来后，查询借记卡余额后发现，自己在卡上的20万变成了15万。 * 关注网上银行、手机银行开户业务办理过程他人陪同的情况，对客户提供的号码进行验证，并履行风险提示职责。 * * * * 关注员工的思想状态、8小时外的生活。 对账不仅是事后发现问题的手段，而且对别有用心的人可以起到震慑的作用 * 关注柜员和亲友的业务，是否存在柜台无客户而办理业务的情况；查看柜员传票，若频繁开立定期后立即提前支取，应引起警惕。 * * * * * * * 银行经办认为中间人是企业人员，企业认为中间人是银行员工。 * * * * * * * * 协助单位防范了账户资金损失，前提是开户时采取多种措施确认单位真实的联系方式并登记在我行系统中。 * 《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》中大额资金划转需要与客户两个以上主管双线联系查证的规定 * 2003年至2009年，犯罪核心以给资金掮客户和存款单位财务负责人高额好处费为诱饵，将存款单位资金“引存”到指定银行，随后对银行工作人员进行拉拢腐蚀贿赂，内外勾结，采取私刻存款单位公章、银行印鉴及更换客户银行预留印鉴卡，以及使用伪造的转账支票等手段，将存款单位存入银行的资金转入自己控制的账户，总额超过5亿元。资金贩子四处活动，寻找目标；企事业单位财务人员是“金主”，把钱存到指定银行，不仅“守规矩”地不查账、不转账，而且在出现纰漏的时候“把事情摆平”；银行内部人员则在“终端”用一切手段把钱“盗转”出来，既有协助造假、盗划的核心人员，又有睁一只眼闭一只眼甚至“尽力帮忙”的支行高层，还有跟班跑腿的外围人员。 * 因此对上述银承票据予以退票处理 * * * 首先，中石油内部财务管理混乱，存在客户经理个人代收油款，历史可能长达十年。 其次，油站负责人将油款转入代表公司的个人账户，缺乏基本的常识，或者有逃税的目的。 银行对单位和个人之间的款项划款业务，应履行审核职责。 * * * * * * * * 汇票专用章、结算票专用章、分行级财务专用章由总行负责刻制、修理、销毁，其他会计业务印章由原刻制单位负责。印章的停用、报废、销毁应在登记簿中详细登记。 * * 收缴假币柜员登记《假币收缴登记簿》，将假币连同假币收缴凭证第一联交库管员，库管员核对无误后登记簿上签收，假币连同假币收缴凭证第一联入库、专用箱（柜）保管。 * 重要空白凭证的保管应贯彻“证印分管”、“证押分管”的原则。 分行库房负责岗、金库库管岗、现金管库岗，分行及异地设立管辖支行的库管员作为重要会计岗位人员实行岗位轮换及强制休假制度。 现金、重空、印章按规定频率和要求进行自查和检查。 * “双人四眼” * EX：关联企业盖串印鉴 开户申请书开户单位留存联、印鉴卡客户联等应与客户进行交接登记，应核对单位签收人。 * 50万，推广支付密码器 * * * (一)代发工资协议和收款人清单。 　　(二)奖励证明。 　　(三)新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。 　　(四)证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。 　　(五)债权或产权转让协议。 　　(六)借款合同。 　　(七)保险公司的证明。 　　(八)税收征管部门的证明。 　　(九)农、副、矿产品购销合同。 　　(十)其他合法款项的证明。 * (一)代发工资协议和收款人清单。 　　(二)奖励证明。 　　(三)新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。 　　(四)证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。 　　(五)债权或产权转让协议。 　　(六)借款合同。 　　(七)保