小额贷款公司法律风险培训课件(12月19日).pptVIP

发展现状——多、乱、散 大家不难发现，投资担保企业如雨后春笋，从大中城市到偏远城乡遍地开花，在繁华街道装修堂皇，打出“你发则啊，我帮助”的电视广告语，广告铺大盖地，势如破竹。 井喷、火爆、抢滩 担保业发展的原因——有市场、有需求。 　 3.国家货币、信贷政策的逐步趋紧，市场流动性偏紧，使得不少担保公司开始铤而走险，以高回报理财的名义变相吸收存款，再将资金以更高的利息贷出，赚取高额息差。 4.担保公司变相揽存的手段不光是以高回报的理财产品来诱惑投资者，低成本地从银行拿钱也是担保公司揽储的重要手段。 5.挂的是担保公司的牌子，实际做的就是地下钱庄的生意，即使是做传统担保业务的公司，很多也在隐蔽地从事高利放贷业务，这样远比单纯赚取担保费的收益更高。 6.耐人寻味的“资金流”——银行、大企业集团变身“新兴高利贷者”？ 担保公司的资金来源主要有两方面：一是民间的集资，包括从企业实体经济里转移过来的资金、社会的闲散资金等；二是通过各种方式渠道从银行流出来的资金。 关于担保公司如何从银行获得低息贷款，再以高利流进地下融资市场，在浙江的民间，可以给你提供多种答案。 有一种流出方式，看起来很顺理成章。 中科智案件、“华鼎担保骗贷案”、金邦、融典… … 洛阳盛归来——最佳担保公司破产的警钟振聋发聩。 高利贷乱象——中国式次贷危机。 政府已经“怕”了——审慎监管 今天中国有什么行业还能获得20%至50%的年度资金回报率? 房地产、煤矿……？ 最近业内风头有点紧——行业洗牌的契机？ “‘高息融资’—‘输血’房产项目—无力回款”。 担保公司的死穴在哪里？——资金链断裂 河南——担保业上演“挤兑潮”。 在当前民间借贷疯狂乱象之下，钱生钱有时就像吹泡泡一样容易却又脆弱。 中小企业的“救世主”？ 好做的买卖 危险的交易。 当潮水退去时，你会看到很多人都在裸泳。 人民币贬值、股市低迷、基金不透明、房地产调控、银行理财产品效益不好，(在诸多不利下)，民间资本缺少出口。 担保公司也怕挤兑! 民间金融正在进行最后的狂欢？ 高利货不是贷给谁的问题!不是投资到什么领域的问题，而是成为一场以较为廉价的资金追逐高价资金的钓鱼游戏，“钱”本身成为唯一的标的物。 《关于促进融资性担保行业规范发展意见》:融资性担保行业基础薄弱，长期以来缺乏有效监管，存在机构规模小、资本不实、抵御风险能力不强等问题，一些担保机构从事非法吸收存款、非法集资和高利贷等活动，严重扰乱市场秩序，危害社会稳定，需要进一步采取措施予以规范。 四、担保公司发展面临的主要问题 1. 整体来看，担保业在我国仍处于初创期，行业异化现象严重； 2. 多数公司资本金规模偏小且存在资本失实情况，融资性担保作用发挥甚小； 3. 由于主营业务收益率较低，偏离主业、超范围经营现象普遍化； 4. 风险补偿、分担机制不健全，企业抵御和控制风险的能力较弱； 5.专业人才匿乏已成为制约行业发展的“瓶颈”； 6.公司内部管理松弛，法人治理结构、各种规章制度不健全。 思考：当一个经营信用的行业失去信用… … 五、民间借贷与高利贷之殇 民间借贷呈全国蔓延趋势 高息背后隐藏巨大风险； 影子银行谱系:借贷风险逐渐累积 游离监管之外； 再现储蓄大搬家 躲避高通胀转入民间借贷； 江苏泗洪宝马乡 疯狂全民借贷成全民追债； 上市公司争当“高利贷倒爷——上市公司为何“不务正业”； 包头巨商金利斌因高利贷自焚身亡； 中富公司王福金上吊自杀； 耐人寻味的“资金流”——银行、大企业集团变身“新兴高利贷者”？ 房地产成高利贷最大赌注 ？ 高利贷特点 1、范围广 2、利息高 3、参与者众 4、金字塔状 5、与社会黑恶势力紧密相连 8月,国务院副总理王岐山在甘肃省考察时表示,“当前要严打非法金融活动,重点是社会非法集资和市场金融传销,切实维护金融市场秩序,守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。” 六、“钱荒”之下警惕非法集资 吴英案； 黑龙江省海林市福禄珠宝饰品经销有限责任公司(以下简称福禄珠宝公司)集资诈骗一案”； “大圣科技非法集资案”； 武汉“雅琪”非法集资案； 包头惠龙公司非法集资涉案资金约12.5亿元 。 （二）担保公司治理结构分析 1.股东大会 （1）职能定位； （2）存在问题； 一股独大、内部人控制、 2.董事会 （1）职能定位； （2）存在问题； 3.经理层 （1）职能定位； （2）