2012年银行从业《个人理财》重点知识归纳2.docVIP

2012年银行从业《个人理财》重点知识归纳 　时间：2012-5-16 9:15:00 【-银行从业《个人理财》知识归纳】 资本市场 　　资本市场包括： 　　股票市场 　　债券市场 　　证券投资基金市场 　　(一)股票市场 　　股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是能够给持有者带来收益的有价证券 　　股票特征 注意选择题 　　收益性 　　风险性 　　稳定性 　　流通性 　　参与性 　　股票的分类 注意选择题 　　按股东享有权利和承担义务划分 　　按是否有面值划分 　　按是否有表决权划分 　　股票的其他划分 　　我国对股票的一些特殊划分 　　按股东享有权利和承担义务划分 　　普通股 　　最基本、最重要发行量最大 　　持有者可以平等地享有不受特别限制的权益 　　风险最大 　　优先股是指比普通股享有某些优先权的股票 　　股息率固定、优先分配 　　公司破产或解散进行清算时，可先于普通股股票分得公司的剩余财产 　　按是否有面值划分 　　有面值股票和无面值股票 　　有面值股票的票面上记载有一定金额 　　无面值股票是指股票票面上不记载金额，这种股票仅在票面上标明股票在公司总股本中所占的比例，因此又称为比例股 　　股票的其他划分 　　蓝筹股股票 (绩优股、垃圾股) 　　成长股股票 　　周期性股票 　　防守性股票 　　投机性股票 　　我国对股票的一些特殊分类 　　国有股：代表国家投资的政府部门持股 　　国有法人股：国有法人或机构以国有资产投入公司形成的股份 　　法人股：企业法人以其依法可支配的资产投入公司形成的股份，具有法人资格的事业单位和国家团体以国家允许用于经营的资产向公司投资形成的股份，代表这部分股份的股票被称为法人股股票 　　社会公众股：自然人、法人将个人合法财产投入公司形成的股份 　　外资股：外资股股票又可分为B种股票、H种股票和N种股票 　　股票运行 　　股票发行方式 　　公募、私募 　　直接、间接 　　新股发行 　　首次发行 　　增资发行 　　平价、折价、溢价发行 　　股票交易：遵循价格优先、时间优先原则 　　股票的收益与风险 　　收益 　　股息 　　红利 　　资本利得 　　风险 　　系统性：对市场的整体影响 　　非系统性风险：对个别股票的影响 　　财务风险 　　信用风险 　　经营风险 金融衍生品市场 　　(一)衍生工具市场特点 　　特点： 　　衍生市场交易是风险再分配 　　杠杆效应 　　可复制性：可以分解、组合、设计不同产品 　　交易主体：投机者，套利者，套保者，经纪商 　　交易组织方式：场内，场外 　　(二)衍生工具市场功能 　　基本功能 　　规避风险 　　发现价格 　　其他功能 　　资源配置 　　提高交易效率 　　稳定价格(减少价格波幅) 　　市场经济晴雨表 　　外汇市场 　　(一)外汇市场简介 　　外汇市场的概念和理解补充：外币是完全可以自由兑换的货币，例如：美国人完全持有的人民币，不是美国人持有的外币。 　　以外币表示的用于国际结算的支付手段和资产 　　外国货币 　　外币支付凭证(票据、存款凭证) 　　外币有价证券 　　特别提款权 　　其他外汇资产 　　汇率：外汇买卖的价格 　　外汇市场标价法 　　直接：以本国货币表示外国货币的价格 　　间接：以外国货币表示本国货币的价格 　　外汇市场特点 　　国际性 　　波动性 　　集中性 　　风险性 　　受干扰性 个人理财产品 　　债券投资的风险因素有：价格风险、再投资风险、违约风险、债券赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。 　　股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。系统性风险不能通过投资组合实现风险分散。非系统性风险通常可以通过组合投资不同程度地得到分散。 　　(一)银行理财产品分类 　　一般银行产品 　　活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、整存零取储蓄存款、存本取息储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款。个人支票存款和教育储蓄存款。 　　通知存款和教育储蓄存款可以免税。 　　创新银行产品的分类： 　　按照客户获取收益的方式分类 　　保证收益型理财计划 　　非保证收益型理财计划 　　按照理财产品的结构分类 　　利率挂钩型理财计划 汇率挂钩型理财计划 　　股票挂钩型理财计划 信托挂钩型理财计划 　　信用挂钩型理财计划 商品挂钩型理财计划 　　期权联结型理财计划 　　保证收益型理财计划 　　概念：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划 　　非保证收益型理财计划 分类及其概念： 　　非保证收益型理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划