第二章商业银行债业务.pptVIP

1、活期存款（主要资金来源） 是指客户不需预先通知即可随时提取或支付的存款，也称为支票存款，是银行资金来源最具波动性和最不可测的部分。（＠p36） 特点 具有货币支付手段与流通手段职能 有利于密切银行与企业的关系 具有很强派生性，提高盈利水平： Q条例 能形成稳定余额，可供银行长期投资使用 2、定期存款 定义：预先约定存款期限 期限种类： 提前提取规定 特点：稳定、成本低于活期、利率较高 3、储蓄存款 储蓄存款区别与储蓄 储蓄存款的定义（p38） 坚持的原则： 二、存款工具创新 NOW账户 Q条例，马塞诸塞州互助储蓄银行1972首创 货币市场存款帐户（抗衡基金的结果） 利率高，没有利率上限； 存款10万美元可得到存款保险； 向第三者支付时，可使用支票或电话通知转帐，但每月不能超过6次； 帐户要求保留2500美元的最低余额； 提款时必须提前至少7天通知银行； 客户会定期收到一份结算清单。 大额可转让定期存单（CD存单） 存款人将资金按某一固定利率和期限存入银行并获得的可在市场上转让买卖的存单形式凭证。 不记名的，可以自由转让 存单面额大，金额固定 期限固定 利率较高 其流通市场非常活跃。 货币市场存单 1987美国储蓄机构首创 背景：市场利率上升 特点：半年期，最低1万美元，不可转让，利率较高 适用：家庭及小型企业 定活两便存款 新型储蓄存款 电话转账与自动转账 股金