11--子女教育规划6.22课件.pptVIP

子女教育规划的步骤 1、确定子女教育计划目标，列出子女教育规划表 2、确定子女教育规划方案 3、确定产品工具 4、计划的回顾和调整 1、子女教育规划的目标 一般说来，子女教育规划的目标是：根据子女的特长兴趣，确定一个适合子女发展的目标，然后按照这个设定的目标准备一定的财务资源，做到有备无患，并同时有针对性地引导朝着这个方向发展。子女教育规划目标设计表 2、子女教育规划需求分析 表1 方法二 ：阶梯模式 1. 高中阶段的费用准备 4、子女教育规划实现的产品工具 案例 假设严明国内教育部分的费用按年通胀率3%的比例增长，留学部分的费用每年按照5%的比例增长。 产品建议： 国债：5年期　3.49%（有效利率：3.44） 60% 配置型基金；8％ 20% 指数型基金：7％ 20% * TRPA000615TP-RC-1(GB) 独立的财务顾问 金融机构的理财助手 中大君融个人理财 * TRPA000615TP-RC-1(GB) WELCOME TO Personal Financial Planner Skills 欢迎参加 中山大学CFP理财规划课程 毛丹平 中大君融个人理财研究中心 子女教育规划 毛丹平博士 个人理财专家 国际FPA协会会员 中大君融投资顾问公司董事总经理 中山大学富裕阶层财富管理课题组负责人 中山大学CFP理财规划师课程首席讲师 中大君融个人理财研究中心副主任 中国人民大学、香港中文大学理财课程特邀讲师 《21世纪经济报道》、珠江经济台、香港《money journal》杂志、新浪、搜狐、和迅等媒体特约专栏作者 主讲老师 为什么要做子女教育规划 如何做子女教育规划 子女教育规划的一般原则 案例 子女教育规划 教育规划的两个概念 自我教育规划 子女教育计划 人力资本的自我投资 学前教育投资 基础教育投资 高等教育投资 为什么要做子女教育规划？ 教育值得投资——教育程度越高，所得越高 高等教育期间的开销属于阶段性高支出，不事先准备，届时的收入将难以应付。 高等教育学费的上涨率高于通货膨胀率，储备教育资金的报酬率要高于学费增长率。 子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标，因此更要预先规划，才不会有因财力不足而阻碍子女上进心的遗憾。 为什么要做子女教育规划 如何做子女教育规划 子女教育规划的一般原则 案例 子女教育规划 15000 减去补贴等收入 H 博士费用 25000 减去补贴等收入 H 硕士费用 I G F E D C B A 代号 6% 以5-12%估计 定期定额报酬率 30000 含住宿 大学费用 20000 高中学费 19 =25-A 几年后读博士 16 =22-A 几年后读硕士 12 =18-A 几年后上大学 9 =15-A 几年后上高中 6 子女目前年龄 范例 公式/备注 项目 3、确定子女教育规划方案 方法一：年年存，年年取（持续） 前提：不考虑学费增长率；初始准备金为零 解法一：用计算器的CASH模式可以求得NPV, 然后求解PMT. NPV（期初）=130,233.8 ，N=21, I=6% PMT=11070（期末） 解法二： 分阶段求现值，再求PMT 6岁 7岁 8岁 9岁 10岁 11岁 12岁 13岁 14岁 15岁 16岁 17岁 18岁 19岁 20岁 21岁 22岁 23岁 24岁 25岁 26岁 27岁 28岁 2万 3万 2.5万 1.5万 2万 2万 3万 3万 3万 2.5万 2.5万 1.5万 1.5万 PMT=420 2. 大学阶段的费用准备： FV=120,000, N=12*12, I=6% 3. 研究生阶段的费用准备： FV=75,000, N=16*12, I=6% 4. 博士生阶段的费用准备： FV=45,000, N=19*12, I=6% PMT=571 PMT=234 PMT=106 FV=60000,n=9*12,I=6% 1331 高中阶段 911 340 106 大学阶段 研究生阶段 博士阶段 假设学费增长率为3％，则这种方法分别如何计算？ 定期定额存款 子女教育年金（保险） 定期定额基金投资 子女教育金信托 中长期债券投资 自己投资的股票 教育金贷款 增加子女自我生存能力 为什么要做子女教育规划 如何做子女教育规划 子女教育规划的一般原则 案例 子女教育规划 子