商业银行IT系统(关联篇-银行软件发必备知识压缩版).ppt

* 此图参考了赵增会先生的相关PPT 商业银行管理会计涵盖了财务预算、成本核算、盈利分析、业绩评价、资产负债管理等内部管理的核心内容 * 人力资源对银行，IT公司这种技术密集性行业无疑是绝对公司生死存亡的战略资源，可遗憾的是，国内的金融IT公司在这方面做的很不好，所谓的人力资源部门不过处理负责人员招聘，帮助员工落实户口，社保关系等最基本业务，员工职业发展规划可以说就没有，有的话也许只是停留在口头上。这样的后果是，人力资源部门都不知道公司有什么人才，有人才也没有他发挥的舞台，有朝一日，人才离开了，公司才后悔人才流失了（甚至人才流失了，也浑然不觉）。 为了快速项目的人才需要，公司更倾向于直接从市场上找合适的，“现成的”人才，而不愿意花时间和精力培养公司内部的现有员工。 在这种情况下，公司员工由于没有系统的培训规划，要实现能力的提高，基本上靠自己，由此造成了人才的极大浪费！！ * 柜员制是指银行营业网点的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员或多个柜员组合，为客户提供本外币储蓄，对公，信用卡，代理等业务的全部或部分金融服务，并独立或共同承担相应职责，享有相关权限的一种劳动组织形式，柜员制的基本形式为单人临柜，独立为客户提供金融服务。 商业银行可根据业务和人员的实际情况，按人员情况分为单人临柜和双人临柜两种，按业务类型划分分为前台业务和后台业务，前台业务主要是办理一般存取业务，后台业务主要是办理除一般存取业务以外的结算，贷款，票据和内部资金，资产的业务。 典型的柜面系统为赞同科技的柜面系统产品。 * 市场上的产品很多，有代表性的有神州数码的建行，华夏综合前置；高伟达的上海银行综合前置 综合前置系统一般包括三个部分：渠道接入层、系统控制层和服务提供层。 * 市场上成熟产品：东南融通的SWIFT报文处理系统，南京星友田公司的报文管理外汇清算系统 * 支持一卡多帐户、一卡多币种、持卡理财、消费等功能，支持银联、自助取款机、自助存款机、自助查询终端、消费终端等外围设备接入。 * 证券投资基金托管业务是指银行作为基金托管人，对受托基金资产进行安全保管， 执行基金管理人的投资指令，办理基金名下的资金往来和交易清算交收，并对基金管理人的投资运作进行监督，从而最大限度保障基金投资者利益的一项中间业务。银行按照基金契约规定的费率收取基金托管费。 市场上的产品：东软为工行，浦发，兴业，上海银行等实施的资产托管系统 * 　　1．基础服务： 　　为客户办理开户、转户、销户手续。 　　代理客户办理债券结算、资金清算等手续。 　　办理债券的本息兑付和手续费划拨。 　　提供账户查询。 　　2．中级服务： 　　向客户发送债券参考报价。 　　代理客户认购新券。 　　代理客户进行现券买卖。 　　办理债券回购，调节资金短期余缺。 　　提供债券市场分析、新券发行利率预测、咨询方案等。 　　3．个性服务： 　　提供客户持仓分析报告。 　　宏观经济形势分析，市场形势分析预测。 　　根据客户情况提供投资咨询建议。 　　提供债券投资理财方案。 　　4．现金管理、流动性管理服务根据客户资金运营特点，帮助客户拟定综合现金管理方案，并协助完成。 　　根据客户资金流转需要，帮助客户拟定流动性管理方案，并协助完成。 * 银行间外汇市场即期交易每周一至周五开市，周六、周日及其他中国境内法定假日不开市。 竞价交易的开市时间为北京时间9：30－15：30.;询价交易的开市时间为北京时间9：30－17：30 * ETL包括数据的抽取、转换和装载三个过程 在技术上主要涉及增量、转换、调度和监控等几个方面的处理。 数据挖掘是从数据仓库中发现并提取隐藏在其中的信息的一种新技术，即利用人工智能、统计分析等多种技术和各类挖掘工具及数据算法，分析企业的历史数据，进行深层次挖掘，实现规则性发现及预测功能，它侧重于对事务中蕴涵的未知规律进行发现。 广东发展银行通过引入SAS公司的行为计分机制(Behavioral scoring)，以跟踪和监控每个信用卡持卡用户的行为、消费模式和还款数据，并根据相应的数学模型，智能化地调整用户的信贷额，同时亦可从而找出高增值客户，向他们推广新产品或服务。 广东发展银行通过引入了SAS公司的申请计分(Application Scorecard)机制，透过先进的数据挖掘技术对大量信用卡客户数据进行分析，寻找客户信用风险的特征和规律，建立相应的数学模型，为新的信用卡申请者或已有的客户进行信用评分。 常用的BI 厂商和产品 ETL：Informatica, SQL Server Analysis Server，datastage DW：IBM DB2，Oracle，Sybase IQ，NCR Teradata 等等； OLAP： Cognos，Busine