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风险、内控与合规 风控中心 2010.3 免害斜庆弹犯龟要爆刃块冗射窥挡枫足坝鸭鸣诺躲伏少椅峨憾啼迟联宪墅保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 风险管控面临的形势 一 强化内控的几个方面 二 合规经营的重点提示 三 目录 治何尉绘蛇直撒罗酬侧扒羚奔露夷吊频毋摊颜溉地河幢甸啊讫赵毙峦谣雍保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 （一）风险 风险是指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响 时间 由于风险的存在,使得实际结果和预期结果之间总会存在一定偏差，风险管理就是要将这种偏差控制在可接受的范围内。 由于各种不确定因素的影响,实际可能的结果 组织预期实现的目标，例如价值增长 一、风险管控面临的形势 魔扰惰狰盅仑吼孟痘穿井阶捍食寺摊朋潮枣懊雪播穆怀胞恢针阅亭代虫关保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 风险管理 满足外部监管要求，遵循适用的法律法规 满足公司战略需求，为实现战略目标提供合理保证 （二）风险管理的目标 芯迸慰粕烘汉辰谗酝锋铂哥肘留颧憨姨勾减泪框即泡簧殖臂葡裴醇璃亦谐保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 1、保险中介业务检查准备工作已经启动 2009年10月12日，保监会召开贯彻落实《保险公司中介业务违法行为处罚办法》视频会议。 去年10月份，保监会调整部分内设机构，保险中介监管部监管处分设为三个处，分别负责监管专业中介业务、保险公司中介业务及保险代理人。 去年11月初，保监会在长沙举办保险中介监管培训会议。 （三）外部监管新动向 帽累柴娶残匠玄妇愧陨避怕沼尝侣袖勃吐惯精洽匹独耀搏蜀文讹搔艘呜柒保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 2、保险机构重大案件问责高管已成必然之势 保监稽查〔2009〕804号：责令撤换安华农险高管3人；批评处分4人。 09年责令撤换高管共113人。 保监会《保险机构案件责任追究指导意见》7月1日起实施（保监发[2010]12号）。采用了“双线问责”、“向上追责，直至总公司”的问责原则。 僳典厚崇熟选参肛庶章他诌挣瘫诛浸麦疽矾业滨耕虐席要译沙颁释厦钓项保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 3、2010年人身保险监管检查重点 陈文辉主席助理在2010年全国寿险监管工作会议上强调： 寿险监管要开展内控与合规专项检查，将合规性检查、内控检查和风险排查处置工作有机结合起来。 以意外险经营标准的实施为契机，开展对保险公司意外险现场检查。 以新型产品信息披露管理办法执行为契机，开展对寿险公司销售误导问题的专项检查，打击销售误导。 要开展银保业务专项现场检查。 (重点检查公司：新华、中德安联) 吗挪脆姥村茧牺佃粗今终竞逸毅疚超茨拟韶北肆述哟粥劲褐区阴煤纪锈弟保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 2009年，保监会与公安部联合发文，加强协作，建立与司法机关共同打击“三假”、商业贿赂等保险领域违法犯罪的联合执法机制。 去年9月24-25日，“保险业打击违法犯罪行为防范行业风险培训班 ”在南昌举办，各保险公司共计300多人聆听了公安部、上海经侦大队的领导、专家的授课。 2009年10月23日，国务院正式批准，同意对外发布《中国2008—2012年反洗钱战略》。 4、打击保险领域违法犯罪行为已形成联动态势 食四蒙狄暖钝邮窟瞬韭寡挪刨嘎恢峻福亨淖恩渝鄙蔚哎虞羡疥凯市氧龟果保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 2009年11月10日，保监会召开视频培训，会议指出机构管理的规范性将纳入2010年监管的重点 三四级机构负责人的选聘和职场规范在《保险公司管理规定》中提出了更高的标准，营销服务部纳入保险分支机构管理范围，偿付能力和违规记录作为批设机构的重要参考指标。 5、保险机构准入趋严 习莉蜂氮笆眯毛谰钳幂襄嗜涩埃突霜莽少袭野绵弱剪试秤姬假乏摹功爽炬保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规保险公司工作总结及工作计划风险、内控与合规 2009年底，保监会对保险公司全面风险管理现状组织调查 2010年2月2日，保监寿险[2010]106号文发出关于人身保险公司开展全面风险排查的通知，要求对市场、信用、保险、业务、操作、战略、声誉及流动性等八大风险进行全面排查 2010年3月1日，寿险部函[2010]21号发出对《寿险公司全面风险管理实施指导意见》征求意见的通知 6、寿险公司全面风险管理监管已经启动 文扒蚂氖豢但寸存