农户小额信用贷款管理办法试行.docVIP

内蒙古自治区农村信用社 ? 农户小额信用贷款管理办法(试行) ? ? 第一章 总 则 ? 第一条 为提高全区农村信用社（以下简称农信社，含农村合作银行）信贷服务水平，增加对农户和农牧业生产的信贷投入，简化贷款手续，并保证农户小额信用贷款的安全性、流动性和效益性，根据《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》、《内蒙古自治区农村信用社贷款管理基本制度》，制定本管理办法。 ? 第二条 农户小额信用贷款是农信社根据农户的资产情况，以农户的信誉为保证，在核定的额度和期限内发放的小额信用贷款。 ? 第三条 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 ? 第四条 农信社对农户小额信用贷款实行公开管理制度，公开农户小额信用贷款政策、制度，公开农户资信等级评定以及授信额度，公开接受群众监督。 ? 第二章 贷款条件及用途 ? 第五条 农户小额信用贷款的借款人必须具备以下条件： ? (一)具有农业户口，且户口所在地在农信社的营业区域内； ? (二)具有完全民事行为能力； ? (三)资信良好，具备清偿贷款本息的能力； ? (四)从事种植、养殖、加工等其他与农村经济发展有关的生产经营活动，并有合法可靠的经济来源； ? (五)个体经营户、私营企业主应在农信社开立结算帐户。 ? 第六条 农户小额信用贷款的用途： ? (一)种植业、养殖业等方面的农业生产费用贷款； ? (二)小型农机具贷款； ? (三)围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款； ? (四)个体经营户、私营企业主的流动资金贷款； ? (五)农户子女上学、建房、治病等消费贷款。 ? 第三章 资信评定及信用额度 ? 第七条 资信等级评定组织：应以行政村为单位成立资信评定小组，负责辖内农户的资信等级评定与调整。 ? 村资信评定小组由农信社牵头成立，成员由农信社负责人、信贷员、村党支部（村委会）干部、村民代表组成。其中村民代表应有代表性和权威性，原则上应占到小组成员的60%。资信评定小组成员应为奇数，原则上应在7名以上。 ? 包村信贷员负责资信等级评定的具体组织实施。 ? 第八条 农户资信评定和核定信用额度步骤： ? (一) 信贷人员对所有有资金需求的农户进行家庭财产、收入来源等基本情况调查； ? (二)农户向农信社提出贷款申请； ? (三)信贷人员在详细了解农户年度收入、支出及生产资金需求情况的基础上，提出初步意见； ? (四)由资信评定小组综合信贷人员、社员代表或村民委员会的意见，评定农户资信等级，核定信用额度，发放《贷款证》。 ? 已评定资信等级的农户均称为信用户。 ? 第九条 资信等级划分及标准：农户资信等级一般划分为一等、二等、三等，各等级的标准为： ? 一等标准：（1）信誉优良；（2）在农信社贷款能按时偿还本息，无不良记录；（3）家庭拥有可变现财务1万元以上； ? 二等标准：（1）信誉较好；（2）基本能按期归还农信社的贷款本息；（3）家庭拥有可变现财务6000元以上； ? 三等标准：（1）能讲信用；（2）对拖欠的农信社贷款本息能确认并在逐步偿还；（3）家庭拥有可变现财务3000元以上。 ? 各地区可在以上标准内结合本地区实际情况确定资信等级划分的详细标准。 ? 第十条 资信等级的管理。农户的资信等级实行动态管理，至少每两年应对农户的资信等级进行一次重新评定。 ? 持有贷款证并已与农信社有过借贷关系的农户，在农信社开展全面复评前，家庭资产、收入情况发生变化的可申请调整资信等级，农信社每一年对申请调整资信等级的农户进行一次调整性评定。 ? 第十一条 授信额度的确定 ? (一)初次授信额度。根据农信社资金状况，农牧民收入和需求、地方经济发展水平和农牧民资信等级，由农信社因地制宜确定初次授信额度。 ? (二)调整授信额度。农户资信等级调整后，按调整后的资信等级调高或调低授信额度。 ? (三)最高授信额度。对单一农户初次授信或调整后的授信最高额度一般不超过该农户近三年平均年纯收入或家庭拥有的可变现财物之和，额度原则上最高不得超过3万元。 ? 第十二条 农信社应对农户资信等级初次评定及后续调整结果以及授信额度予以公布。 ? 第十三条 贷款证的发放。农户小额信用贷款授信额度核定后，由农信社向农户颁发贷款证。贷款证实行一户一证。授信额度调整后，应换发贷款证。 ? 第四章 贷款期限和利率 ? 第十四条 贷款期限。农户小额信用贷款期限根据生产经营活动的实际周期确定。因重大灾害造成损失的，可延期归还。 ? 第十五条 农户小额信用贷款按中国人民银行对农村信用社规定的利率政策，根据存款利率、费用成本和贷款风险等情况确定，并予以适当优惠。 ? 农户小额