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遇到保险纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问 银行业转型的几点思考　　银行业转型的核心目标是要再造发展模式和盈利模式，促进业务结构和收入结构多元化，同时转型必须紧紧围绕实体经济这个服务对象　　中共十八届三中全会通过了《关于全面深化改革若干重大问题的决定》，指出“要加快推进利率市场化，建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”。对于身处转型大潮中的银行业而言，现在是“老革命遇到了新问题”，比如利率市场化的推进、金融脱媒的加速、互联网金融的冲击等等。　　银行业应该如何调整盈利结构，探索全新业务模式?如何进行科技创新，提升客户体验?毋庸置疑，所有这些问题给银行业带来冲击和挑战的同时，也是其加快转型升级的重要推动力。　　单一的信贷业务已不能满足客户融资需求，直接金融将逐渐成为中国金融的重要力量　　为什么要转型　　近十年来，中国商业银行在体制改革、稳健经营和审慎监管方面取得了巨大的进步，但不容忽视的是，中国经济正步入高速增长的“新常态”，随着利率市场化加速推进、制度改革不断深入、金融脱媒不断加剧以及互联网金融不断冲击，主要依靠贷款拉动经营规模的盈利模式面临着越来越大的挑战，这些变革将迫使商业银行迅速转型，寻求新的盈利增长点。　　第一，利率市场化收窄高息差。随着利率市场化改革进一步推进和市场竞争加剧，客户的金融意识逐渐增强，银行业净息差有进一步收窄的压力，依赖于存贷利差的传统盈利模式将受到挑战，以该模式为主的商业银行盈利能力将会持续减弱。　　第二，制度改革注入新活力。银行业的制度改革如火如荼，存款保险制度、民营资本进入、银行退出机制等加速推进，金融调控也从单一的行政手段直接控制向市场化运作机制调整，这些制度改革将银行打造成自主经营、自负盈亏的市场主体的同时，加大了银行业的竞争程度。　　第三，金融脱媒抢夺大客户。随着金融市场的不断深化，金融脱媒现象逐渐增多，一些业绩优良的大型集团公司对商业银行贷款的依赖度逐渐降低，通过股票或债券市场直接融资的比例逐渐提高，使得银行众多优质客户不断流失。　　第四，互联网金融冲击旧模式。凭借创新基因、信息民主化和平台优势，互联网企业创新业务模式，形成了新的金融市场生态环境。其中，大数据、移动化、社交网络等颠覆性创新技术都是新生态市场发展的关键能动因素。新的商业模式对传统银行业在支付渠道、资产构成、负债来源等方面产生剧烈冲击。　　通过上述分析可知，目前商业银行经营所面临的内外部环境发生了深刻的变革，所有这些变革都预示着传统的业务模式难以为继，商业银行转型迫在眉睫。随着银行业市场化改革的深入，银行的高利润将慢慢终结，逐渐步入薄利多销的时代。　　随着利率市场化、金融市场多元化、金融产品多样化、客户金融需求个性化程度的不断深入，商业银行资产负债结构、收入结构正在发生根本性变化，积极主动实现资产负债多元化和盈利多元化是商业银行的明智选择　　转型方向　　银行业转型的核心目标是要再造发展模式和盈利模式，促进业务结构和收入结构多元化。同时，转型必须紧紧围绕实体经济这个服务对象，离开了实体经济，银行业就会成为无源之水、无本之木。尤其在当前中国经济进入“三期”叠加的复杂形势下，迫切需要银行业从服务实体经济的本质要求出发，充分发挥资源配置的功能作用，努力提升服务质量和效率，实现金融与实体经济的共生共荣，有效助力实体经济平稳发展。　　1.资产负债多元化。随着利率市场化、金融市场多元化、金融产品多样化、客户金融需求个性化程度的不断深入，商业银行资产负债结构、收入结构正在发生根本性变化，积极主动实现资产负债多元化和盈利多元化是商业银行的明智选择。　　一方面，坚持资产多元化目标。一是优选客户、优化结构，做“精”信贷业务；二是在风险与收益并重的前提下，实现投资产品、投资渠道多元化，增加信托、券商资管、银行理财、有价证券等投资规模，做“强”投资业务；三是充分利用新型金融工具特点，结合自身业务发展目标，做“巧”资产证券化业务；四是适应客户直接融资需求变化，为客户发行短期融资券、中期票据、企业债券，为客户提供并购融资一揽子方案，做“大”投资银行业务；五是通过银行业务与各类非银行业务的跨界合作，利用资产业务租赁化、信托化等手段，做“活”各类资产业务。特别是在“大资管”时代背景下，实现商业银行向广义资产管理公司转型。　　另一方面，坚持负债多元化目标，由被动负债为主向主动负债、被动负债合理配置转变。一是通过丰富存款、理财、私人银行产品线，为客户提供资金管理、融资顾问、委放资金托管等综合服务，拓展存款客户资源；二是开展主动型资产负债配置，用好同业负债，发行同业存单；三是积极拓展主动负债业务，通过申请央行定向借款、直接发行债券等方式，提高负债的稳定性、流动性和增长性，在风险、回报平衡的前提下做好资产负债总量、期限匹配，促进银行整体价值最大化。　　最终，