银行卡风管理系统简介.docVIP

银行卡风险管理系统简介、商户管理、统计分析、客户关系管理、内部业务管理(会计、核算、业务管理和事后监督)、日常业务、信息服务等几大功能。 　　风险管理—— 　　识别、防范和控制银行卡申办和使用过程中的各种风险。 　　其业务流程包括客户档案的录入与审核、资信评估与信用控制、基础数据分析、分类服务、透支管理控制、诉讼、预警等多个环节，同时为 窗体底端 商业银行稽核部门建立一个集信用卡风险识别、查询、报表、预警和在线分析于一体的内控系统; 　　商户管理—— 　　管理特约商户和特约商户POS档案、及时掌握特约商户的业务情况，从多个角度分析特约商户和特约商户POS的交易情况。 　　包括：特约商户档案管理、特约商户POS档案管理、特约商户和特约商户POS的交易分析等。 　　银行可以根据分析结果采取相应措施; 　　统计和分析—— 　　统计报告业务运行状况，分析业务运行结果的原因和趋势; 　　根据分析结论，建立新的业务运行模式、进行计算机模拟、评估和证实; 　　并能根据业务建模的结论，重新制定业务发展计划; 　　客户关系管理—— 　　对客户分析进行分类，及时为持卡人提供全面、有针对性的各种信用卡服务，建立重点客户管理; 　　对客户积分管理、代收代付管理、阶段消费排名、对帐单明细查询; 　　内部业务管理—— 　　包括银行卡通存通兑业务统计和分析、支行员工业务质量与业务量的统计和分析、财务管理(成本核算、利润测算和分支行统计收付、差错管理、印章管理、操作工号管理、凭证调阅管理; 　　日常业务—— 　　凭证管理、空白银行卡管理、待结清的卡管理、密码管理、废卡管理; 　　信息服务—— 　　上下机构之间的信息服务、横向机构之间的信息服务。 　　四、系统实现 　　Easycon银行卡风险管理系统采用定期下载银行业务系统的当日日志或部分数据库表的方式得到当日银行卡的所有业务数据，并将数据整理、加工、上载到自己的数据库后进行每日的风险稽核、分析、管理等工作，对办卡人持卡人的资信进行评估，建立透支客户台帐。 　　对个人综合消费信贷，系统通过贷前、贷中和贷后管理，完全控制整个贷款流程，信贷人员可以方便的查询每个申请处于某个阶段，大大降低贷款的风险。 　　商户管理把原有的商户档案和POS档案迁移到新的系统，在功能和数据一致性上大大增强。 　　统计分析通过多维分析工具，实现了个人持卡人、单位持卡人、持卡人交易、特约商户交易、跨行交易、持卡人透支、特约商户等分析主题。 　　五、系统架构 　　 银行卡风险管理方案结构图如上所示。