中国中小企业信用担保融资的现状、题与政策研究.pptVIP

中国中小企业信用担保融资的现状、问题与政策研究 摘要 民建中央专题组信用担保调研简介 调研报告简介 信用担保行业取得的成绩 信用担保行业存在的问题 促进信用担保与信用体系建设的政策建议 进一步探讨 民建中央专题组信用担保调研简介 走访国家发改委、银监会、中国人民银行总行、国家工商总局等单位 赴上海、深圳、北京等地进行实地调研 召开13次座谈会，听取47家单位情况介绍 形成调研报告上呈国务院《加快信用担保体系建设，促进中小企业发展》 信用担保行业取得的成绩 966家担保机构，累计担保企业48318户 担保贷款100035笔，累计保额1179亿元，实现收入28.2亿元 受保企业新增销售额1180亿元，新增利税102亿元，新增就业57.2万人 来源：国家发改委（截至2003年底） 担保行业初具规模，目前已逾4000家 其它（略） 信用担保行业部分亮点 上海将个人信用信息应用到企业征信系统中，合理整合信用资源 深圳中科智，在其92亿元人民币的担保额中，赔付金仅5000多万元人民币 北京中关村科技担保，集成电路设计、软件外包企业担保贷款绿色通道 国开行（上海），对中投保公司承担的担保责任给予50%的再担保 温州，信用村镇试点，曝光失信企业等 信用担保行业存在的问题 担保机构运作不规范，地区发展不平衡 担保机构规模小、担保放大倍率低 缺乏风险分散机制，未形成全国性风险分担体系 缺乏资金补偿机制，持续性发展存在困难 法律法规滞后，缺乏制度保证 多头管理造成监管乏力、信息不畅 促进信用担保与信用体系建设的政策建议 完善相关法律法规，使担保机构有法可依 统一监管，实现信用资源的共享 建立风险防控体系和分散机制，完善再担保制度 建立资金补偿机制，保证担保机构可持续发展 发展行业协会，开展行业内担保 丰富担保产品种类，培养专业化人才 完善信用担保体系，建设信用社会 进一步探讨 客观认识信用担保体系 中小企业融资到底有多难 建立公平的商业银行竞争秩序，深化金融改革，加快利率市场化进程 各级政府部门恰当定位信用担保体系中扮演的角色 分类管理，避免出现监管真空 中小企业信用与企业主个人信用相结合 通过信用担保机构提高委托贷款 加大对农村的金融支持力度 外资金融机构对信用担保行业影响 组建行业自律组织 积极主动健全科学的风险管理体系 加快高素质的信用担保人才队伍的建设 客观认识信用担保体系 中小企业融资难是普遍现象、在我国更为突出 与发达国家中小企业融资难问题又不完全一样 发达市场经济国家金融制度比较完善 我国市场制度包括金融制度有待完善 既要考虑直接的优惠政策 又要考虑金融体系的完善 还要进一步深化金融改革 信用担保是一个充满争议的课题 客观认识信用担保体系（续） 落脚点是促进中小企业发展 其它融资形式，如 典当贷款为中小企业短期小额融资提供便利 当物多样化、手续便捷、当金使用不受限制 信用担保应在经济总量中发展适度 在信用约束尚不健全的情况下，是现阶段解决中小企业融资难问题的重要环节，但不能估计过高也不能忽视 客观认识信用担保体系（续） 国际信用担保体系的实践，经信用担保的银行贷款一般都不超过中小企业贷款总额10％ 美国小企业管理局主要发挥政策导向作用 1991-2000帮助435,000个小企业获得946亿美元贷款 5,696,600个小企业，10,295,000个自由职业者 2003单一年度银行贷款增量即为8982亿美 来源：美国克里夫兰联邦储备银行 、美国总统经济报告 美国小企业管理局也只能发挥政策导向作用 客观认识信用担保体系（续） 担保公司的业务特点决定了其生存和发展离不开银行的支持 信用担保体系是深化金融改革的催化剂，是银行服务体系的延伸 新兴市场的信用担保实践，凡是不走商业化的道路，基本上都效果不佳 中小企业融资到底有多难 中国人民银行货币政策执行报告 贷款笔数满足率86% 金额满足率为80% 国家发改委，中小企业拒贷率56.1% 无法落实担保23.8% 无法落实抵押32.3% 上海市银行信贷登记系统 中小企业贷款余额占银行贷款余额51.82％ 小企业贷款余额占银行贷款余额16.99％ 中小企业融资到底有多难（续） 有多少行业、企业属于融资困难 企业生命周期与融资困难 只有做到心中有数才能找准解题的切入点 准确展示中小企业发展状况需要数据支撑 工商总局、统计局、发改委之统计工作 中小企业融资到底有多难（续） 中小企业量多面广、质量良莠不齐 中型企业（有市场、有效益、守信用），抢着支持 小型企业（产品有销路、还贷有保证），积极支持 一般的融资难通常针对小企业（微小企业） 优劣两极容易识别，混在中间的不易识别，体现银行的信贷水平，商业银行要提高识别水平 建立公平的商业银行竞争秩序，深化金融改革，加快利率市场化进程 金融