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奔腾年代首席讲师：廖峰滔 何谓理财？ 炒股？买楼？存款？买国债？买保险？做生意？放贷？……… 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱，真正的理财是什么呢……… 理财的常见的几个观念 没有足够的资产,谈不上理财. 理财就是把钱存进银行. 投资房地产是最好的理财. 大多数资金投资股票. 有理财没理财差不多. 有足够的钱存在银行,不需要理财. 理财太专业,太麻烦,是专家的事情. ………… 正确的理财观念 理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 ☆理财不是解决燃眉之急的金钱问题。 ☆理财是现金流量管理，不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ☆理财涵盖了风险管理。 理财理财，理，才有财！ 理财内容 个人（家庭）理财的目的 对抗通货膨胀 购买力的下降 个人（家庭）理财的目的 个人（家庭）理财的目的 过更好的生活 个人（家庭）理财的目的 回馈社会 理财产品 储蓄 活期存折储蓄 教育储蓄 整存整取定期储蓄 零存整取定期储蓄 整存零取定期储蓄 存本取息定期储蓄 本外币定期一本通 本外币定期一本通 个人支票储蓄 外币储蓄 定期（活期）储蓄通存通兑 个人通知存款 定活两便储蓄 定期自动转存存款 理财产品 储蓄 理财产品 贷款 房屋贷款 房屋装修贷款 汽车贷款 信用卡 个人小额信用贷款 支助学费贷款 其他个人消费贷款 理财产品 贷款 理财产品 信用卡 境内卡和境外卡 个人卡和单位卡 信用卡和借记卡 人民币卡、外币卡和双币卡 理财产品 保险 理财产品 保险 理财产品 保险 理财产品 信托产品 信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托投资公司所开展的信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。经中国人民银行批准，信托公司可受托经营资金信托业务、财产信托业务和公益信托业务。 理财产品 信托产品 理财产品 信托产品 理财产品 信托产品 理财产品 信托产品 信托产品能保证投资收益吗？ 　 按照中国人民银行2002年5月9日公布的《信托投资公司管理办法》第31条规定：信托投资公司经营信托业务，不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。信托业务的本质是受人之托，代人理财，作为受托人的信托公司必须严格按照信托文件的规定管理、运用和处分信托财产，由此获得的收益或者造成的损失，均由信托财产承担。 理财产品 证券 2004年度上海证券市场统计 数据来源:《中国证券报》2003年3月5日 理财产品 基金 理财产品 基金 基金是集中众多投资者的资金，统一交给专家去投资股票、债券、货币市场，为众多投资者谋利的一种投资工具。 新基金由成立日起就按照严格规范化管理 由专家进行专业化管理 投资费用低廉 投资额起点低 组合投资，分散风险 流动性强 收益稳定，风险小。 基金的运作关系 委托理财产品收益和风险比较 复利的威力 您现在拥有24万元，然后进行5年的定期存款，20年后呢？ 复利的巨大威力 复利的巨大威力 个人（家庭）综合理财概念 “单身贵族”投资组合 “望子成龙”投资组合 “人到中年”投资组合 “优游退休”投资组合 理财和不理财的区别 基金管理公司治理结构 基金管理公司的投资决策机制 研究部日常工作 分散化投资的优势 时间的价值 ：投资要趁早 投资还是投机 时间-长期投资定有回报 时间-长期投资定有回报 定期定额申购法 每月存进一定数量的金额，银行自动扣款，安全方便； 平均投资,分散风险； 投资起点低,交易成本低廉； 选择“红利再投资”，享受复利的巨大威力； 促进工作与生活更有规划性； 监管机构（证监会、银监会） 基金管理公司 基 金 中介或代销机构 托管银行 基金持有人 监督 监督 监督 监督 管理 购买 服务 保管 委托 假设您现在拥有人民币 24 万元，然后进行5年的 定期存款，满5年后将本 息再投入下个5年的定期 存款，依此类推，20年 后您的本息如图所示。 41万 假设每月投资1000元人民币，年回报率是8%，现在以复利计算，那末分别经过5年、10年和20年后，三种收益情况如图所示，可见复利是相当有威力的。 60万！！ 293.7% 70.8807万元 18万元 30年 204.9% 45.742