中小企业授信和银行信贷政策.pptVIP

创业者如何与银行打交道 中国银行新余市分行 李永新 二0一0年三月二十三日 一、学会和银行打交道 我们无时无刻不在和银行打交道 。 中小企业要想在发展过程中得到银行的支持，在创业阶段就要学会和银行打交道 。 企业融资是企业发展过程中的关键环节。 1、既不要高估，也不能低估融资难度。? 有的创业者对银行贷款的期望值过高，低估了融资的难度。 过高估计融资难度 。 商业银行也是企业，也有发展业务的需求，只要符合银行的信贷政策和要求，银行不会以企业大小作为衡量贷与不贷的标准。（客户准入原则：不论大小，只论优良；不论规模，只论实力，不论成份，只论信誉） 2、避免信用暇疵? 作为创业者，即使企业没有从银行取得融资，也很难保证不与银行发生信用关系 。 个人信用记录将成为以后您和您的企业能否从银行取得融资的条件之一。 一些民营企业，融资时只想到要钱，一些基本的工作也没有及时去做。 要想取得银行的支持，中小企业从创业开始就需要注意规范会计行为，理清企业的产权关系、资产权属关系、关联企业间的关系，把企业及公司业务清晰地展示在银行和投资者面前，让银行和投资者放心。? 3、要想银行支持，先抓企业内部整理? 4、注意建立和谐的银企关系? 企业可向任何一家商业银行提出融资申请。 企业真有贷款需求，请先从自己有往来的银行先接触洽商才是明智之举。 在没有贷款需求的时候，就要注意与往来银行的营业人员、业务人员建立起和谐的人际关系，甚至可以请银行的专业人员为企业做融资辅导 。 5、最好是不缺钱时就先向银行把额度要好 与银行往来最好是不缺钱时先向银行把额度要好。 资本的本性是逐利，不是救急，更不是慈善。 企业在正常经营时就应该考虑融资策略，要和银行建立广泛的联系。 6、理解银行之间的差异 每家银行对于推行创业贷款的政策与内部规定都不尽相同。 每家银行的分支机构对承办创业贷款业务的态度与方针又有所差异。 学会与不同的银行打交道，至少应保持在2家以上 。 7、了解银行操作程序，避免操之过急 借款人在与银行打交道时，一定要了解银行内部的融资流程和操作程序。 借款人对银行的审批结果不能早摧晚促，操之过急。 8、避免过度包装或不包装 有些企业为了融资，不惜一切代价粉饰财务报表、甚至造假 。 有些企业认为自己经营效益好，应该很容易取得融资，不愿意化时间及精力去包装企业。 9、用好用足政策 政府出台了很多支持创业者和中小企业融资的政策。 创业者和中小企业要全面、深入地了解相关政策。 与政府有关部门保持衔接和沟通，用好用足政策。 10、与银行往来的五大原则 千万不能撒谎。 结算。 汇报。 评价。 承诺。 二、了解银行的融资产品 （一）个人贷款产品： 1、个人存单质押贷款： 2、个人信用循环贷款： 3、个人商业用房按揭贷款： 4、个人抵押循环贷款： 5、个人投资经营贷款： 借款对象：可为自然人、个体工商户、合伙制企业的合伙人、个人独资企业、全部由自然人出资的股份公司的股东。 担保范围：房产、商铺、写字楼、标准厂房、土地、银行存单、国债以及第三方担保。 （二）企业授信产品： 1、中长期项目贷款： 1年以上 2、短期流动资金贷款： 1年以内（含1年） 3 、中期流动资金贷款：3年以内（含3年） 4、贸易融资：保理、保函、信用证 5、银行承兑汇票：有银行提供敞口授信的承兑汇票业务和100%保证金的承兑汇票业务，期限为6个月以内（含6个月） 6、银行承兑汇票贴现：银行买入未到期票据。 三、花钱聘请金融顾问——专业的事情交给专业的人去打理 1、中小企业都有很强的融资意愿，但总把融资简单化，不愿意花钱聘请专业融资顾问。 2、企业融资是非常专业的工作。 3、金融顾问熟悉国家金融政策、了解企业服务需求、掌握金融市场信息、拥有金融实务技能 。