精品保单年检_1课件.pptVIP

* 对许多消费者来说，购买保险是一门不大不小的学问。其实买保险就像穿衣服一样，大小款式都要适合自己。有些人买了保险以后就束之高阁，从此不再看它一眼，完全没有意识到保单也会随着不同的阶段而有调整的必要，直到事故发生时，才发现保险虽然买了，却买得不对或是不够，反而造成遗憾。这就是我们所说的“盲点”。 第一，每个人一生都是起起落落，随著成长、求学、立业、结婚、生子等同时期有不同的经济条件和保障需求，此时就可以通过保单年检根据家庭的财务状况变化做进一步完善，使保障确实符合需求。 第二，不可否认的，还是有些消费者是因为亲朋好友的请托而购买保险，保单的内容不见得完全符合自身的需要，如果轻率解约，依照保单条款的规定只能领回解约金（即现金价值），投保后短期解约甚至可能没有解约金，将会对权益造成严重影响，此时就可以透过保单年检的方式改进人情投保的缺失，逐步调整解决这个问题。 第三，只靠一张「万年保单」，或是以为只要有全民健保就一切OK，忽略发生意外或疾病的风险，这些都不是正确的保险观念，也将使保险失去其作用，因此透过保单年检调整，将可建立完整的保险防护网，避免出现保障缺口。 * 第四个盲点，就是客户当初投保的时候，懒得看保单条款与内容。这就更需要通过保单年检在专业人士的协助下帮助他重新了解本身权益，复习一次保单附加价值。根据自身家庭财务状况及风险责任的变动定期对保单回顾并做出适当的调整。 第五个盲点，就是我们前面谈到的，客户当初投保时，投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问，需要通过保单年检确保保单个人信息无误。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径，保险公司需按照保单所留地址配送保单，以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。客户在保单年检时需留意自己的个人信息，若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。正确的联系信息是客户服务以及理赔工作顺利展开的重要前提。 第六个盲点，是指客户低调投保，未将保险计划分享他人，造成在家庭理财时，“铺张浪费”与“保障缺口”并存。通过保单年检，既能保障客户利益不受损，也能帮助整合家庭保单，汇总全家人保单，避免重复购买，发生事故时, 受益人也可及时申请理赔。 * 第一，我们可以通过保单年检的服务提升客户的满意度。一方面，可根据家庭责任的变化，适时调整保障计划；另一方面对保单是否有准确、充分的了解，直接关系到保单持有者及其家人能否在保险事故发生时及时获得帮助。 第二，我们可以利用保单年检的理由一对一上门面谈，真正做到“无压力销售、无痕迹推销”。 第三，我们可以通过保单年检的方式，提高保单继续率、从而提升继续率奖金和长期服务奖金。毕竟，对于我们的客户来说，他们需要感到被关注和重视，不仅仅是每年一次的交费提醒。 第四，我们可以通过保单年检帮助客户分析保障缺口，从而得到加保的机会。我们可以发现，在已经成交的老客户中，低保额及低附加率都为我们提供巨大的加保空间。 第五，我们可以通过保单年检服务行销，从而得到客户转介绍名单。 第六，我们可以通过保单年检，依靠老客户经营找到准增员目标。 第七，我们可以通过保单年检防止同业挖脚，以服务扩大影响，抢占市场和客户资源。 * 综上所述，保单年检无论是对客户，还是对我们自己都是好处多多，收获多多。作为一名专业的保险代理人，我们更应该熟练掌握保单年检的方法，为客户提供充分保障，更好的提升服务品质。 * 俗话说，工欲善其事，必先利其器。要想把工作做得完善，首先应该把工具准备好。保单年检中最重要的配套工具就是“保单检视表”。下面就让我们一起来了解这张检视表的内容。 正面标题是“让爱没有缺口，人生必须拥有的七张保单”，是观念引导，因为安全与保障，是每个人生命中最大的需求。在人一生中不同的阶段，面临不同的财务需求和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。从单身到成家，从养育小孩到面临养老与遗产问题，这是每个人必经的人生历程。在这个历程中，有7张保单不可或缺。分别是哪7张保单呢？让我们一起来看一下。 * 第一张，意外险保单。在25岁—30岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。 * 第二张，重疾医疗保险单。30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不