商业银行业务经营与管理 第6章 商业银行中间业务.pptVIP

2005年 第六章 商业银行中间业务 学习目的： 了解商业银行中间业务定义、种类 理解商业银行开展中间业务的意义 掌握商业银行结算工具、结算方式 掌握银行卡定义、分类、功能、当事人的权利与义务 掌握商业银行代理类业务、担保类业务、承诺类业务、交易类业务、基金托管类业务、咨询顾问类业务的定义及业务种类 掌握理财业务的定义及业务种类 第六章 商业银行中间业务 讲授内容： 第一节 商业银行中间业务概述 第二节 支付结算类业务 第三节 银行卡业务 第四节 代理类业务 第五节 担保类业务 第六节 承诺类业务 第七节 交易类业务 第八节 基金托管业务 第九节 咨询顾问类业务 第十节 理财业务 第六章 商业银行中间业务 本章小结 复习思考题 一、商业银行中间业务定义 所谓中间业务，是指商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务。 二、商业银行发展中间业务的意义 （一）适应外部环境和形势的变化，拓展新的利润增长点。 （二）降低风险和经营成本，改善财务结构。 （三）发展中间业务，有利于稳定和促进存贷款等传统业务的发展。 （四）发展中间业务，有利于增强国内商业银行国际竞争力。 三、商业银行中间业务分类 （一）支付结算类中间业务 （二）银行卡业务 （三）代理类中间业务 （四）担保类中间业务 （五）承诺类中间业务 （六）交易类中间业务 （七）基金托管业务 （八）咨询顾问类业务 （九）其他类中间业务 一、支付结算类业务定义 支付结算类业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 二、主要结算工具 （一）银行本票 1.银行本票定义 银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2.银行本票基本流程 ①申请人申请办理银行本票； ②出票银行签发银行本票； ③申请人将签开的银行本票交持票人： ④持票人向开户银行提示付款； ⑤代理付款银行通知持票人； ⑥代理付款银行向出票银行办理(清算资金)。 二、主要结算工具 3.银行本票基本规定 (1)银行本票可以用于转账，注明“现金”字样的银行本票可以用于支取现金。 (2)银行本票分为不定额本票和定额本票。定额银行本票面额为1 000元、5 000千元、10 000元和50 000元。 (3)签发银行本票必须记载下列事项： ①表明“银行本票”的字样； ②无条件支付的承诺； ③确定的金额； ④收款人名称； ⑤出票日期； ⑥出票人签章； 二、主要结算工具 (4)银行本票的提示付款期限为自出票日起最长不得超过2个月。 (5)银行本票可以在其票据交换区域内背书转让，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。 (6)持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据权利时效内向出票银行作出说明，提供本人身份证或单位证明及银行本票向出票行请求付款。银行本票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。 (7)在不能签发银行本票的机构开立账户的申请人需要使用银行本票，应将款项移交附近能够签发银行本票的机构办理。 二、主要结算工具 （二）银行汇票 1.银行汇票定义 银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。 2.银行汇票基本流程 ①申请人申请签发银行汇票； ②出票行收妥款项后出票； ③申请人将银行汇票交收款人（持票人）； ④持票人提示付款； ⑤持票人开户行收妥后入账； ⑥持票人开户行提交代理付款行； ⑦银行间清算资金； ⑧出票行将多余款退申请人。 二、主要结算工具 3.银行汇票基本规定 (1)使用范围 可以用于单位或个人的各种款项结算。 (2)出票和兑付 限于经商业银行总行批准可以签发和兑付银行汇票业务的机构办理。 (3)付款人和代理付款人 付款人是出票银行。 代理付款人是代理出票银行审核支付银行汇票款项的机构。 (4)提示付款期限 提示付款期限为自出票日起一个月。 二、主要结算工具 (5)汇票的付款和退款 持票人为单位的，不得向未开立存款账户的代理付款行申请付款 持票人不得提交未填明实际结算金额和多余金额的、实际结算金额更改的、实际结算金额超过出票金额的银行汇票 对超过提示付款期限未获付款的银行汇票持票人，可在两年票据权利时效期内作出书面说明，并提供个人身份证件或单位证明，持银行汇票和解讫通知请求办理退款 银行汇票丧失，票据权利人可凭法院出具的其享有票据权利的证明为其办理付款或退款。 (6)汇票的背书转让 银行汇票的背书转让以实际结算金额为准。 银行汇票背书转让，背书人应在银行汇票背面签章，记载被背书人名称和背书日期。 二、主要结算工具 （三）商业汇票 1.银行承兑汇票 (1)