银行信贷业务中担保方式调查.pptVIP

* 应收款质押法律风险防范 【风险防范】  *应在基础尽职调查中，对拟出质的应收账款进行严格、细致的尽职调查，确保质押标的真实存在，确保质押标的不存在无效、可撤销、可变更或不得转让等情形。 *应在项目实施过程中加强对出质人的持续监管，确保出质人完全履行其在应收账款法律关系项下的所有义务，尽可能排除应收账款因出质人未完全履行其义务而受影响或灭失的风险。 *应根据应收账款变现的难易、应收账款付款方还款能力和还款意愿的强弱等多方面因素，全面、准确地对应收账款进行评估。同时，在合同中应约定，如应收账款在项目期内发生权利期限缩短而贬值的情形等，债务人应提供其他有效担保。 质押担保方式调查 * *鉴于应收账款质权变现范围尚存在争议，因此应对应收账款的变现做好充分的准备，要采取有效措施对应收账款产生的现金流进行持续监管，以便在需要实现质权时可以及时取得应收账款所产生的现金，并实现优先受偿。 *除按照物权法有关要求在人民银行征信中心办理应收账款质押登记外，在以因收费权而产生的应收账款质押登记项目中，还应根据国家各有关部门的相关规定，办理收费权相应的质押登记，确保质权效力。例如《国务院关于收费公路项目贷款担保问题的批复》就明确要求公路收费权质押贷款登记部门为市级交通管理部门。 应收款质押法律风险防范 质押担保方式调查 【风险防范】 * 谢谢 抵押担保方式调查 * 船舶抵押法律风险防范 【风险防范】 抵押人与借款人应当是同一主体 《海商法》第11条规定，“船舶抵押权，是指抵押权人对于抵押人提供的作为债务担保的船舶，在抵押人不履行债务时，可以依法拍卖，从卖得的价款中优先受偿的权利。” 要求抵押人办理船舶相关保险 《海商法》第15条规定，“除合同另有约定外，抵押人应当对被抵押船舶进行保险；未保险的，抵押权人有权对该船舶进行保险，保险费由抵押人负担。” 要求抵押人结清船舶优先受偿费用 在受理船舶抵押时，应当认真审查该船舶是否存在优先受偿费用。若发现存在拖欠的情形的，应当要求抵押人及时结清，否则，不予接受抵押。实务中，可要求抵押人交付一定数目的保证金，当发生他人行使船舶优先权时，可首先从保证金中支付。  抵押担保方式调查 * 机器设备抵押法律风险防范 重复抵押或遗漏抵押风险 如将企业按揭取得的设备或尚未安装完毕生产线上的设备设定为抵押物，仅对主要设备设定了抵押，其他辅助设备未列入抵押范围。 抵押物贬值风险 在办理设备抵押时对抵押物价值认定是以抵押评估价值为基准，因该价值属于时点价值，贷款期间抵押物可能发生价格大幅变动以及损坏、被盗、丢失等其他不可控风险，进而可能出现资不抵债的情况，影响债权受偿。 抵押物变现难风险 一些专业性极强或使用期将近的设备作为抵押物，处置时不易变现，影响债权实现。 抵押物后续监管不到位风险 抵押期间，由于对设备的占有未发生转移，一般情况下，抵押权人对设备的使用、租赁和管理甚至保险等都处于失控状态；加上可能因缺乏专业人员，对其很难做到专业化的维护保养，导致无法有效保证设备的完好率，残损的设备直接影响其变现价格。 抵押担保方式调查 * 机器设备抵押法律风险防范 【风险防范】 （1）办理抵押时应逐项核对设备发票，现场清点抵押设备，避免重复抵押或遗漏抵押的现象。 （2）应尽量选择 “产权清晰、通用性强、价值稳定、不易毁损、容易变现”的标的物作为设备抵押标的，同时确保贷款到期日在该设备使用期内，保证设备的使用年限与贷款期限匹配。实务操作中，可要求借款人办理机器设备保险或缴纳保证金的方式，降低贷款风险。 （3）密切关注抵押物是否存在再抵押、出租、转移、出卖、拆除等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素。 （4）谨慎选用机器设备作为贷款担保方式，应多选择品质较好的房屋、土地使用权等保值或增值且变现能力强的资产作为抵押。 抵押担保方式调查 * 案例 “最高额抵押”的借款合同纠纷案 贷款期限：2009.7.27-2011.7.27 发放贷款227万 两份抵押合同均明确约定担保范围包括 债务本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权费用、债权人损失和其它费用 ｛ ｝ 抵押担保方式调查 * 贷款到期后，借款人A公司未按借款合同约定履行还款义务。2011.12.6某分行提起诉讼，2012.4.10，法院判决某分行在最高额抵押合同的最高限额122万元内就B公司所有的土地使用权处置所得款优先受偿；在最高额抵押合同的最高限额105万元内就B公司所有的房产所有权处置所得款优先受偿。即法院仅