保险学原理 第一章 风险和风险管理.ppt

从一般的意义上讲，风险是指未来结果的不确定性。 保险理论中的风险，通常是指损害发生的不确定性。 量：1 风险 0 质：1.事故的不确定性； 2.时间和地点的不确定性； 3.后果的不确定性。 风险具有下列特征： （一）风险的客观性 （二）风险的普遍性 （三）风险的可测性 （四）风险的可变性：质的变化； 量的变化；某些风险在一定范围内被消 除；新的风险产生。 （五）风险的社会性 风险是由风险因素、风险事故和 损害三者构成的统一体。 （一）风险因素 1.实质风险因素 2.道德风险因素 3.心理风险因素 （二）风险事故 （三）损害 （一）按风险的性质分类： 纯粹风险 投机风险 纯粹风险与投机风险的区别 （三）按风险产生的原因分类： 自然风险 社会风险 政治风险 经济风险 技术风险 政治风险: 是指因种族、宗教、利益集团和 国家之间的冲突，或因政策、制度的 变革与权力的交替造成损失的风险。 《保险术语》 风险管理是指为实现一定的管理目标和策略，在全面系统及动态风险分析基础上，对各种风险管理方法进行选择和组合，制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。 从管理的角度：风险管理是研究风险发 生规律和风险控制技术的一门新兴管理科学。 （吴小平主编：《保险原理与实务》，中国 金融出版社2002年版第283页 ） 　 从决策的角度：风险管理是一个组织或 个人用以降低风险的负面影响的决策过程。 （（美）特瑞斯.普雷切特等著：《风险管理与 保险》，中国社会科学出版社1998年版第18页） 风险管理的过程既是一个管理过程，又是一个决策过程。 风险管理是指人们对各种风险的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。 ——《保险术语》 （一）风险管理的总体目标 　　　通过风险成本最小化实现企业价值最大化是风险管理的总体目标。 （二）风险管理的损害前目标 （三）风险管理的损害后目标 确立风险管理目标； 识别各种可能减少企业价值（导致损害）的重大风险； 衡量潜在损害可能发生的频率和程度； 开发并选择适当的风险管理方法； 制定并实施所选定的风险管理方案； 持续地对经济组织的风险管理方案和风险管理战略的实施情况和适用性进行监督、评估与反馈。 即: （一）确立风险管理目标 　　 （二）风险识别 感知风险 分析风险 （三）风险衡量（估测） （四）开发并选择适当的风险管理方式 1.控制型风险管理方式 （1）回避 （2）预防 （3）分散 （4）抑制 2.融资型（财务型）风险管理方式 （1）自留风险 （2）转移风险：保险转移 非保险转移 风险管理的关键就在于选择风险管理方式。 （五）风险管理的决策与实施 （六）风险管理的效果评价与反