中小企业展对策研究报告.doc

中小企业发展对策研究报告 ? ?? 改革开放以来，我省中小企业发展迅猛，在吸纳社会就业、增加居民收入、优化经济结构、加强区域合作、繁荣县域经济等方面发挥了重要的作用。2009年，全省有中小企业135.36万户，从业人员667.44万人；实现增加值3547.98亿元，营业收入9630.17亿元，利润总额699.91亿元，比2008年分别增长了18.7％，18.2％和16.0％。受国际金融危机影响，我省中小企业也面临着不少困难和问题，发展形势依然严峻。最近，我们对我省中小企业发展状况进行了深入的调查研究，对存在的主要问题进行了分析和整理，并提出了解决问题的对策建议。 ?? 一、加大财政支持力度，加快金融创新步伐 ?? 1、进一步加大对中小企业的财政支持力度。调查中，中小企业普遍反映资金短缺问题严重。在危机前，中小企业资金短缺、融资难的问题就存在，而危机使信用收紧，市场需求不足，产能过剩，导致企业经济效益大幅下降，亏损加大，资金短缺问题更为突出。中央4万亿的投资计划中小企业基本享受不到，而中小企业发展专项基金、县域工业化发展专项资金、中小企业贷款风险补偿基金以及中小企业融资担保贴息等政府扶持政策虽然起到了很关键的作用，但对中小企业快速发展的需求来说，数量上仍显不足。 ?? 2、加快中小企业信用担保体系建设。目前，我省中小企业信用担保体系在结构、经营和功能上存在明显缺陷。结构性缺陷是指政府的财政担保处于绝对主导地位，民间资本的商业担保和互助担保所占份额很低。经营性缺陷主要体现在资本补偿机制、风险分散机制、担保品种和担保人才缺乏、内部管理混乱等五个方面。功能性缺陷与结构性、经营性缺陷有着密切联系——结构性缺陷形成了宏观意义上的功能性缺陷，经营性缺陷则构成了微观意义上的功能性缺陷。具体而言，我省中小企业信用担保体系存在以下几方面问题：一是担保资金规模过小，商业银行不予授信评级，由于地方财政困难，个人积极性不高，使担保资本金筹集非常困难。二是担保机构与协作银行之间存在分歧，难以取得良好合作，银行由于对担保公司的信用度怀疑，从而在担保放大倍数、风险分担比例上与担保公司分歧较大，有的商业银行不愿承担公司的风险。三是担保机构的资本金补偿制度缺位，自身抗风险能力较低，政府补偿制度没有得到有效落实。四是担保条件过高，导致相当一部分企业无法达到担保要求，由于担保机构实力不强，目前开展的担保业务都是短期流动资金贷款担保，并要求担保企业具有反担保能力，提供相应的反担保单位，落实资产的反抵押，从而导致担保的有效需求不足。 ?? 首先，改善担保结构，尽快降低财政担保比重，大幅提高互助担保和民间担保在担保体系中的比重和地位，并使其占据主导地位，建立一种政府财政和民间资本分工合作、相互补充的信用担保体系。政府担保不以盈利为目标，收取的担保费较低，因而缺乏资金补偿机制，而市场本身具有管理和分散风险的功能，中小企业贷款风险本来就是市场现象，政府担保的主导地位导致政府承担了许多可由市场管理和分散的风险，必然导致市场管理和分散风险功能的弱化。政府担保的任务主要有两种：一是提供间接担保，即为民间的直接担保提供再担保，分散民间担保的部分风险；二是对那些与担保目标密切相关的中小企业提供一部分直接担保。政府的担保目标是有弹性的，一般与支持出口、扩大就业、保护环境、鼓励技术和产业升级等有关。另外政府担保还有专门的担保对象，即为妇女、残障人士、少数民族和贫困地区等特殊群体提供担保。政府目前应当调整财政资金的投放比例，适当压缩直接担保的投放，大幅增加培育民间担保市场的投放，一方面在工商和财税方面提供优惠政策，建立担保机构的风险补偿机制和激励机制，扶持和鼓励民间担保机构的发展；另一方面加大对商业银行相关的财政资助，鼓励商业银行和担保机构建立风险共担机制，分散担保机构的风险，降低担保机构过高的反担保要求，有效激发中小企业巨大的信用担保需求。 ?? 其次，把政府的资助与培育中小企业的信用意识有机结合起来。即使降低了反担保要求，中小企业过高的融资成本也会在一定程度上抑制信用担保的有效需求，或者导致还款率的相应降低，从而影响担保市场的快速发展。据调查，大部分已获得贷款的中小企业事实上都承担了比央行公布的利率高得多的实际利率。我国的担保费率偏高，多数机构在1.5－4%之间，远高于国外的1%的水平，有的甚至高达5－6%，平均担保费率也在2.5－3.5%之间。过高的融资成本，显然不利于担保市场的健康发展和中小企业的快速成长。一个值得探讨的方法是，能否将一部分财政资金专用于中小企业的融资补贴，对那些讲诚信按时还款的中小企业给予相应的担保费和保证金占有费的全额补贴，通过信用担保获得贷款的中小企业在按要求还清本息后，可持相关证明在指定机构获得补贴，这不但降低了中小企业的融资成本，激发了中小企业信用担保的巨