融资担保业务作规程2.docVIP

PAGE PAGE 1 融资担保业务操作程序 第一章 总 则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规范。 第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序如下： (一) 企业申请 (二) 担保受理 (三) 担保评审与审批 (四) 反担保措施 (五) 担保收费及签定合同 (六) 发放贷款 (七) 正式承保 (八) 保后管理 (九) 代偿和追偿 第三章 担保申请和受理 第四条 企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一) 借款人（担保申请人）应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证； 2. 法人代表证明书； 3. 法人代表授权书 4. 法人代表及委托代理人身份证； 5. 注册资本验资报告； 6. 贷款卡及贷款卡回执单； 7. 资信证明； 8. 公司章程及公司合同； 9. 借款申请书； 10. 申请借款和担保的董事会决议； 11. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13. 项目可行性报告及主管部门批件； 14. 生产经营情况； 15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16. 其他有关材料。 (二) 反担保第三人应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证； 2. 法人代表证明书； 3. 法人代表授权书； 4. 法人代表及委托代理人身份证； 5. 注册资本验资报告； 6. 贷款卡及贷款卡回执单； 7. 资信证明； 8. 公司章程及公司合同； 9. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 11. 其他有关材料。 (三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料 1. 抵押物、质物清单； 2. 抵押物、质物权力凭证； 3. 抵押物、质物评估资料； 4. 保险单； 5. 董事会同意抵押、质押的决议； 6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明； 7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明； 8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 9. 其他有关材料。 (四) 注意事项 1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验； 2. 提供的材料复印件要加盖公章； 3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权； 4. 公司受理人可根据担保项目和企业的实际情况进行删选和添加。 第五条 公司客服人员负责项目受理，核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案，登记《担保项目受理登记表 》。《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按材料清单提供的材料作为《担保申报书》的附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。 第六条 担保受理条件 (一) 具备企业法人资格并已通过年检； (二) 依法经营，经营范围符合国家政策； (三) 基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施； (四) 申请担保额不超过该企业有效净资产的70%； (五) 该企业资产负债率不超过70%。 公司指定专人负责项目受理，经初审后，对正式受理的担保项目委派一名项目经理和一名助理对担保项目做审保调查。 第四章、担保评审与审批 第七条 公司根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《担保调查报告》。 第九条 资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。对上述资料、信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 第十条 资料审核要点 (一) 按清单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续； (二) 有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、