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关于温州金融体制改革思考 　　[摘 要]在经济全球化和金融开放的背景下，我国金融体制改革刻不容缓。温州被国务院批准为金融综合改革的试验区，可以说温州是我国加快金融体制改革、深化民营经济发展的探路先锋。从温州被确定为全国金融体制综合改革试验区的合理性及其改革的主要方向出发，提出温州市应加快创办民营银行，大力推进金融监管化和民营金融规范化。 　　[关键词]金融体制； 改革； 合理性； 温州 　　[中图分类号]F832.7 [文献标识码]A [文章编号]2095-3283（2012）10-0115-02 　　作者简介： 徐亦军（1967-），男，工程师，中国建设银行股份有限公司温州瓯海支行行长，研究方向：金融管理。戴友余（1990-），男，中国建设银行股份有限公司温州分行，研究方向：金融管理。 　　一、温州作为全国金融体制综合改革试验区的合理性 　　1.温州作为金融改革试点历史长远 　　早在1987年6月15日，中国人民银行就批准了《温州市利率改革试行方案》，温州成为国内第一个利率改革试点城市。试点利率改革，主要围绕利率体系，同时增加信用形式和信用工具，开拓资金市场和加强银行企业化管理等，其主要目的是搞活金融，促进经济发展，更好地发挥商业银行在经济活动中的杠杆作用。经过十多年的利率改革，温州形成了“双轨制”利率体系的新格局。 　　2002年，中国人民银行开始为利率市场化改革投石问路。温州成为全国进行农村信用社利率浮动改革试点的8个县（市）之一，也是利率市场化改革试点的重点地区。温州农村信用社的存款利率浮动幅度为[1，1.3]，即存款利率最高上浮不得超过国家法定利率的30%，在此范围内，温州农村信用社可自主实行不同金额、不同档次的浮动存款利率政策。 　　温州作为中国人民银行总行重点关注的试点城市，具有20多年的金融改革历史，这次又被国务院批准作为金融综合改革试验区也就顺理成章。 　　2.温州经济长期保持快速增长和创新发展 　　根据温州市统计局关于温州市2012年1-6月份主要统计指标显示，城镇居民人均可支配收入高达18184元，同比增长10.7%，农村居民人均现金收入达8526元，同比增长11.5%，温州作为率先进行利率市场化的经济发达城市，长期以来保持了增长势头。同时，其半年工业总产值高达1904.59亿元，以民营经济为主导的温州产品占据了很大的国内市场份额，温州经济长期以来保持了快速性。 　　温州作为金融体制改革的先行者，最先允许民资入股商业银行，以增资扩股为手段作为商业银行发展的主要切入点，积极吸收强化民营、私营企业入股，优化商业银行股本结构，完善了法人治理结构；首先改造、重组农村信用社，以明晰产权、合理分配为改造重组的切入点，增资扩股，改造股本结构，最后实现法人治理，最终使农村商业银行和实行统一的法人体制的联社更好地为个体私营企业服务，为“ 三农” 服务；最早成立中小型企业担保公司，即以龙头企业为发起人，创建投资担保公司，同时向社会募集一定的资本金，其中财政以1∶1的资金，银行以两倍以下的贷款额配套，以此形成共同投资基金，对中小企业股本进行投资或者融资担保，通过投资公司资本运行和银行信贷共同支持，为中小企业筹资提供了新的渠道。温州经济的发展具有创新性，因此被作为金融改革综合试点城市具有其示范性和合理性。 　　3.有利于解决中小企业融资困境和民间借贷问题 　　目前温州出现中小企业融资困境和民间借贷问题，主要有两个原因：一是温州民营经济发展至今，已经积累了丰厚的剩余资本，然而实体经济经营已经落后于简单地依靠资本投资获利，温州的游资表现很活跃，而产业转型却表现为明显动力不足；二是中小企业经营风险高，无法给投资公司一个稳定的投资预期，且大多数不具备安全的放贷条件，因而银行惜贷，投资公司也敬而远之，同时，囿于政策的门槛，中小企业不能像国有企业那样获得融资便利，于是，温州当地的中小企业苦于融资无门而面临资金链断裂的威胁，因此就形成了民间借贷市场。然而，高回报必定带来高风险，同时高利贷的问题会随之出现，因此必须采取有效措施实现民间借贷合法化。综上所述，温州作为金融改革综合试点合情合理。 　　二、温州金融体制改革的主要内容 　　1.民间金融合法化，将其纳入国家信用保障体系。颁布的金融改革12项中提到要规范发展民间融资，制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。 　　2.将民间金融融入到地方金融中去，让两者互利互助。12项中要求加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。 　　3.给予民间金融良好的投资环境。如研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。积极发展