商业银行不良贷款产生原因及解决对策【开题报告+文献综述+毕业论文】.DocVIP

本科毕业论文 开题报告 金融学 商业银行不良贷款产生原因及解决对策 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 源自美国次贷危机的金融动荡给世界各国金融机构一次深刻的教训，它提示了我们要准确地揭示形成不良贷款的原因以及探索化解不良贷款之路的重要性。而近年来，我国的不良贷款率和不良贷款余额“双降”只能说明商业银行资产质量的确有了明显的改善，但并不能说明中国商业银行经营水平有了很大改善，因此，促成不良贷款的因素及对策值得探讨。 宁波银行股份有限公司是一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。而以中小企业贷款为主的宁波银行正经受着资产质量的考验，。本文主要是将阐述商业银行不良贷款的形成原因，并以宁波银行的不良贷款情况为例进行分析，从而阐明化解商业银行不良贷款的应对措施。 2.国内外研究现状 商业银行不良贷款的国外研究中，Sanjeev，Gunjan米（2007）认为，不良贷款已成为世界各地银行界的威胁，而形成不良贷款的外部因素与内部因素相比有较高的影响力。富兰克林艾伦（2009）认为，不良贷款问题是中国持续繁荣的最重要的问题，在努力改善银行体系中，特别是减少不良贷款的主要银行数量和提高其效率的延续，是中国改革在短期内金融体系最重要的方面。 对于商业银行不良贷款现状的国内研究中，2003年以来的不良贷款率和不良贷款余额“双降”主要归因于贷款存量增大和不良贷款的剥离。经调整后的2008年商业银行不良贷款率和不良贷款余额远高于银监会公布的相应值，中国商业银行经营水平并没有明显改善。 对于商业银行不良贷款原因研究中，邓勇（2007）认为，商业银行不良贷款形成的原因划分为行业原因，债务人经营不当、管理不善，银行信贷管理失误和欺诈等原因。张晓梅（2008）认为，我国商业银行不良贷款形成的原因有外部环境因素和内部环境因素两方面。屠德俊（2009）认为国有商业银行不良贷款的主要原因在于经济体制转轨过程所引起的银行业经营环境的变化和自身产权约束的缺位，而股份制商业银行不良贷款产生的原因同样主要归因于制度性因素，技术性因素仍旧是出于次要位置的。而针对这些问题，商业银行应采取成立清收不良贷款的组织机构；补充法定代表人保证控制新增不良贷款；加强贷后管理控制新增不良贷款等措施来化解不良贷款。 对于商业银行化解不良贷款的措施研究中，张士明（2005）认为对不良贷款风险的化解应该“防”与“治”相结合，应采取自身特点来采取相应措施，提出按不良贷款的严重程度，选择银行破产清盘或银行资产重组模式；按实施银行不良贷款重组的主导机构不同，分为政府、银行、第三方三种重组主体；按处理银行不良贷款的资金融通渠道不同，分为政府、银行、第三方三个成本负担者；按处理银行不良贷款的集中程度不同，分为集中处理和分散处理两种基本模式；按政府注资的方式，银行不良贷款重组的方法分为流量法和存量法。宋继水刘博（2008）认为处置不良贷款与防范风险的建议为，一建立科学的信贷风险管理体系；二加强对抵押、担保贷款的管理；三多方联动，加强金融生态环境建设。王恒（2009）认为化解不良贷款应从管理商业银行授信风险着手。赵洪丹，丁志国（2010）认为商业银行需要推进产权制度改革，完善商业银行内部控制机制，政府完善法制建设和改善社会信用环境。 综上所述，国内学者对我国商业银行不良贷款做了比较全面详细的研究，从针对国内商业银行不良贷款的现状，折射出来的产生不良贷款的原因，到提出化解不良贷款的应对措施等都有比较详尽的说明，而且在化解商业银行不良贷款的对策中有了更多的途径。同时，国外学者也对不良贷款做了深入的研究，从中可以得出研究不良贷款产生原因及解决对策的重要性。 3.参考文献 [1]，胡皓南．我国商业银行不良贷款处理方式的现实情况与理论对比[J]．现代商业，2010（6）． [2]赵洪丹，2003-2008[J]．沈阳大学学报，2010（1）． [3]Franklin Allen，A Review of China＇s Financial System and Initiatives for the Future [M] US；Springer US．2009． [4]屠德俊．中国商业银行不良贷款的成因与对策[J]．世界经济情况，2009（10）． [5]张晓梅．试论我国商业银行不良贷款的成因及化解对策[J]．时代经贸，2008[6]宋继水，刘博．商业银行不良贷款处置的考量—以z市银行业不良贷款处置为例[J]．金融观察，2008（3）． [7]Sanjeev，Gunjan M.Bankers＇Perceptions on Causes of Bad Loans in Banks[J]．Journal of Management Research；Apr2007． [8]邓勇．城市商业银行不良贷款控制初探—以GCCB