我国商业银行零售业务存在的问题及对策【开题报告+文献综述+毕业论文】.DocVIP

本科毕业论文 开题报告 金融学 我国商业银行零售业务存在的问题及对策 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 随着国内金融市场健康发展和银行业大规模、高强度的改革，我国商业银行零售业务的发展迅猛，其零售业务品种日益丰富、业务规模也逐步扩大、 服务质量也不断提高。但是我国商业银行零售业务在快速发展的同时也存在不少迫切需要解决的问题，特别是面对外资银行的强大竞争力，给我国商业银行带来了前所未有的挑战和机遇。当前，我国商业银行零售网点整体上大都功能单一、营销效率较低、效益和竞争力与先进的外资银行相比也有一定的差距，因此，研究商业银行的零售业务就具有现实的意义。 本课题基于对招商银行杭州分行零售业务的调研，目标就是为本文提供了相关数据素材，通过总结分析以上的问题，从而研究、制定零售业务发展的策略，以促进我国商业银行零售业务的健康发展。 2.国内外研究现状 银行零售业务产生的理论基础是伴随着商业银行管理理论的发展而逐渐建立起来的，最早关于银行管理方面的理论文献是以商业贷款理论为起点。随着混业经营趋势的发展，银行零售业务的相关理论体系得以确立：从“真实票据论”、“转换能力理论”、“预期收入理论”、“负债管理理论”、到“超额货币供应理论”，银行零售业务的理论根基日渐完善。 国外零售银行业务的飞速发展是从20世纪90年代开始，当时西方发达国家在金融证券化浪潮的冲击下，商业银行作为融资中间人的地位受到了严重威胁，再加上零售银行业务相对批发业务的较低的风险，使零售银行业务的重要性不断提高。在这种背景下，研究银行零售业务的相关学者与理论也越来越多。马丁·迈耶（2000）指出科技创新使得广义的零售银行业务更容易在公司和其他金融机构开展，并且非常的便利，从而吸引了大量的储户。戴维·罗杰斯（2001）对英国四大银行战略演变的分析更鲜明地展示了英国银行在大爆炸后的全球战略指导下，大量地开展并购与投资银行业务，而对银行零售业务带有歧视。结果发现，正是它们瞧不起的银行零售业务的利润支撑着亏损的投资业务和快速发展的海外业务。英国四大商业银行最终放弃了大量的海外业务，卖掉了投资公司，而将银行零售业务作为了重点。 约瑟夫.A.迪万纳（2004）指出，零售银行的未来，关键在于预知顾客的兴趣、需要和欲望，并提供合适的产品与服务，以满足顾客各种需求。，德国经济学家迪特尔.巴特曼（2007）提出了创新业务的模式和理念，他认为商业银行零售业务创新是通过差异化来获得竞争优势的，而这种差异化的机会，使得商业银行愿意以增值服务或俱乐部模式的服务作为对传统银行业务的补充。 我国零售银行业务的开始是以20世纪90年代中期我国各商业银行发展储蓄卡业务作为标志。一些学者、金融专家对我国零售银行业务纷纷提出了自己的见解。前几年的观点主要通过介绍现代西方商业银行的发展趋势，主要论证发展零售银行业务对我国商业银行的重要意义。而近几年则集中于对我国商业银行零售业务发展的战略研讨上。招商银行马蔚华（2004）中以“因您而变”的服务理念、矩阵式市场细分的经营策略和充分发挥科技信息网络技术的作用为主要论点，生动地讲述了招商银行零售业务的发展过程。南开大学教授李志辉（2005）指出零售银行业务重要性的不断提高是国际银行发展的重要趋势。产品高度综合化、销售交叉化、相对专业化经营、多渠道分销是国外零售银行发展的重要特点。 李松涛博士（2005）提出商业银行零售业务的四个理论，一是组织管理体制变革理论，商业银行实行零售银行事业部制的观点占主流，并得到大多数商业银行认同。二是品牌建设理论，强调建立零售银行品牌的重要性。三是营销方式变革理论，注重营销渠道建设，营销方式交叉化。四是客户关系维护理论。吕巍和阮红（2007）对商业银行零售业务客户终身价值的构成和零售银行业务管理体系进行了深入研究，形成了商业银行零售客户终身价值的评价体系及商业银行提升客户管理水平、增强竞争能力的策略体系2010）比较了美、英、日、中的居民资产多样化情况和我国居民金融资产结构的变化，指出我国居民金融资产结构变化与国外大致相同，因此，我国零售银行业务将成为一个新的竞争点。 纵观国内外关于银行零售业务的相关文献，无一不再强调零售业务对银行未来发展的重要性。国外文献很清楚地向我们展现了国际性银行零售业务的发展状况、销售手段及为企业创造价值的能力，而国内文献则主要强调零售业务的发展前景及我国宏观金融环境应如何改进。可见银行零售业务在未来中国市场中前景广阔，且对银行利润及价值的贡献度也将不断地被强化。同时，我们也看到国内外对商业银行零售业务的研究还远没有达到应有的水平，零售业务研究落后于零售业务发展的现状在短时期内还不可能有很大的改观，因此给零售业务的研究留出了广阔的空间。 3.参考文献 [1]李松涛.中小商业银行个人金融业务发展战略研究[J]. 招商