浅析资源型城市城商行低碳信贷选择.docVIP

浅析资源型城市城商行低碳信贷选择 　　【摘要】发展低碳信贷是资源型城市城商行的必然选择，本文分析了资源型城市城商行发展低碳信贷的意义，低碳信贷对资源型城市城商行的影响，并提出了相应的发展意见。 　　【关键词】低碳信贷；城市商业银行；风险控制 　　一、资源型城市城商行开展低碳信贷业务的意义 　　20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行（城商行）。城市商业银行是在特殊历史条件下形成的，是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。截至2010年底，我国城市商业银行数量达到147家，共有从业人员20.66万名，绝大部分是中小型城市商业银行。虽然出现了上海银行这样跻身于全球银行500强行列的优秀银行，但中国大部分城市仍然是中小型城市，这些城市商业银行的规模还是比较小，无论是存贷款资金量、中间业务量，还是网点的数量，都比不上四大行（工商银行、农业银行、建设银行、中国银行）和全国性股份制银行，作为城市金融体系中的新生力量，要想尽快融入城市金融系统大环境，就必须在价值创新的基础上获得发展机会。 　　低碳城市的发展是低碳经济的核心，如何立足于本地资源条件、资源需求和政策环境，借鉴国内外经验，科学有效地发展低碳产业是能源资源型城市立足自身实际、顺应世界产业发展潮流的必然需求。资源型城市产业经过近些年的发展，基本摆脱了简单性资源开采，围绕资源利用和加工已经形成了较大的产业规模和产业集中度，但与此同时，资源型城市产业的环境污染问题相比其他城市，也较为严重。城市商业银行是市场经济中自主经营自负盈亏的微观主体，追求利润最大化是其本质要求。在资源型城市大力发展低碳经济的背景下，城市商业银行应该通过多种途径支持低碳经济的发展，特别是通过银行信贷业务的发展、信贷渠道的拓宽、信贷手段的创新来推动资源型城市低碳经济的发展，具有重大的现实意义和深远的经济影响。 　　二、发展低碳经济对资源型城市城商行信贷业务的影响 　　（一）导致信贷客户结构和资产结构调整 　　自中国银监会2007年11月出台《节能减排授信工作指导意见??以来，各家商业银行纷纷按照文件要求对高耗能、高排放、高污染的“三高”企业提高了授信准入门槛，降低了信贷支持力度。特别是在资源型城市，由于传统信贷客户多是和资源开发利用有关的客户，不少属于“三高”客户，对于那些规模较大的、与银行已经有多年业务往来关系的“三高”客户，大多不会改变信贷渠道，而那些规模较小的、新成立的“三高”客户，则很难从大型商业银行获得信贷支持，这部分客户必然转向城市商业银行；同时，随着高耗能、高排放、高污染的产业被整治和压缩，一些新型的低碳绿色产业得到扶持和鼓励，资源型城市大型商业银行将大量信贷额度投放于国家支持倡导的低碳环保及相关行业，积极争取这类客户，城商行很难在同等信贷条件下争取这些客户。所以，低碳经济必然导致城商行的信贷客户结构和信贷资产结构发生改变。 　　（二）促进信贷业务创新 　　一方面，由于看到了新能源等节能减排领域的“低碳”价值，许多企业转战到这个领域来，于是新设备、新项目纷纷上马，项目扎堆、产能过剩的问题也开始浮现，在资源型城市支持产业结构调整由高碳向低碳转型方面，目前尚欠缺有效的风险补偿、担保和税收减免等综合配套政策，往往会导致转型企业的经营成本大幅度上升、盈利能力下降，低碳经济有社会效应但缺乏经济效应，直接导致银行信贷风险也会上升。另一方面，在资源型城市大力发展低碳经济的过程中，必然催生新的金融需求，不仅有传统的信贷等资产负债业务需求，还有理财顾问等中间业务需求，更有围绕碳交易衍生的新兴业务需求，因此，城商行若想抢占市场先机，必须针对差异化需求，加强金融产品和金融服务创新。 　　（三）创新信贷利润增长点 　　发展低碳经济、调整经济结构、实现经济转型是资源型城市发展的潮流与趋势，这其中蕴含着巨大的市场空间，必然为城市商业银行的业务发展和利润提升带来新的发展机遇。目前部分大型商业银行在资源型城市已开始对碳交易进行初步探索，通过密切跟踪碳交易市场的发展情况，对其合作模式和风险收益评估进行研究，为后期业务开展奠定了基础。随着碳交易市场的逐步成熟，低碳金融衍生产品、低碳金融工具的逐步丰富，城市商业银行应该围绕低碳金融市场需求，不断拓宽业务领域并形成新的利润增长点。 　　三、资源型城市城商行开展低碳信贷面临的问题 　　（一）自身对于对低碳经济把握能力不足 　　虽然低碳经济的概念早已不再陌生，但就国内起步较晚、规模较小的资源型城市城商行而言，对于低碳经济和碳交易的认识还不够，尤其是对于技术、经济和环境问题的内在联系还缺乏清晰的认识。目前，国际主流商业银行早已深入到碳交易的各个环节，以至于国内的CDM项目中介市场也几乎被国际金融机构垄断；与此形成鲜明对比的是，资源型城市城商行在该领域尚处于起