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浅议融资担保机构现状与对策 　　【摘要】随着我国民营经济的发展壮大，解决中小企业融资难的出路之一就是要培育和发展以民间资本为主的民营融资担保机构，这也将有利于提高中小企业的融资效率。近年来，民营融资担保机构发展迅速，在业务模式、企业组织和人才培养方面均有所创新，但仍处于内部实力不强、经营不规范、盈利能力弱、外部支持不够和监管不力的初级阶段。文章从融资担保机构的发展现状、发展中主要存在的问题分析入手，提出了从行业规范、有效激励、自身实力三个层面着手，强化担保行业准入管理、构建可持续的盈利模式，完善财政政策激励补偿机制等措施，为银保合作搭建平台，促进民营融资担保业的健康发展。 　　【关键词】中小企业；民营融资担保机构；风险控制 　　融资担保作为社会信用体系的重要架构，对于化解中小企业融资难发挥着重要作用，也是缓解个别企业经营风险转化为系统性风险的重要机制。 　　一、融资担保机构发展的基本状况 　　2003年我国颁布《中小企业促进法》，此后，全国政策性中小企业信用担保机构迅速发展，民营融资担保公司的发展更是如火如荼，已经成为中小企业融资的信用中介。总体来看，融资担保行业发展呈现以下特点：1、融资担保机构发展迅速；2、担保业务特色鲜明，总量不断扩大的同时担保代偿持续下降；3、增资扩股步伐不断加快，资本规模逐年增加；4、成立担保联保平台，不断加强与银行深度合作；5、通过深化校企产学研合作，培养担保人才，开展担保行业研究。 　　二、融资担保机构发展中存在的主要问题 　　从纵向来看，温州融资担保行业发展较快，业务模式、企业组织和人才培养方面均有所创新。但从经营效益和横向对比来看，还存在诸多问题：1、融资担保公司规模较小，资本实力和担保能力偏弱；2、一些融资担保公司不规范经营甚至违规经营，损害了行业声誉；3、担保公司盈利能力弱，没有构建起可持续的盈利模式；4、相关政策、制度不完善，约束了担保机构的业务拓展和经营创新。 　　三、促进融资担保行业规范发展的对策 　　融资担保既有公共产品的性质，也有私人产品的特点，政府和民间都有责任和动力参与其中。在市场经济条件下实现融资担保的可持续发展，关键在于建立一种有效激励的机制，需要政府引导和扶持。鉴于我国融资担保行业发展滞后的状况，我们需要从行业规范、有效激励、自身实力三个方面入手。 　　（一）行业规范 　　1.按照特殊金融机构的性质，强化担保行业准入管理。融资担保公司业务具有金融与中介的双重性质，不能按一般企业来管理，要按准金融机构的特点来监管，特别要重视机构风险和业务风险的监管。首先，要严格行业准入管理。对从事与担保业务无关的担保机构，或者借担保名义从事违规、违法经营的各类所谓担保、投资机构，由于扰乱正常的金融秩序，损害了担保行业声誉，作为准入管理部门，经贸委、工商局要通过年检制度，予以黄牌、红牌警告，直至取缔或关闭，营造一个公平的担保行业经营环境，重树行业声誉。对于新设担保公司，行业监管部门通过严格的准入资格审查，把不合规的担保机构挡在市场之外。其次，重视担保行业风险管理。融资担保经营的是信用，担保的是风险，其业务性质决定了行业高风险的特殊性。银监局要与担保准入监管部门协调，站在行业风险监管的立场，制定担保行业风险监管指标，评估担保业务风险的积聚状况，定期推出担保行业风险评估报告，会同准入管理部门制定有效的风险监管措施。最后，经贸委作为担保行业准入的主要监管部门，也是地方担保行业联席监管会的牵头者。 　　2.按照规范要求，督促担保公司建立担保风险准备金制度。绝大多数合规担保公司基于盈利能力有限，无法足额提取风险准备金。担保公司要按照当年担保费的50%提取未到期的责任准备金，按不超过当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金，担保赔偿准备金累计达到担保责任余额的10%后，实行差额提取。风险准备金制度的实施，有利于担保机构风险的化解，有利于促进担保公司管理效率的提升，也有利于把那些不从事担保业务的担保机构排斥在外。 　　3.充分发挥担保行业协会的服务功能，强化行业自律。信用担保协会要担负起行业自律规则制定的任务，通过多种形式倡导会员企业规范经营、自我约束，树立行业社会声誉。同时还要建立行业经营违规、失信惩处机制。而这些功能的发挥一个重要前提是行业协会自身服务能力较强，使违规经营企业的失信成本大于其违规收益。因此，地区信用担保协会可以建立规范的行业信用评级制度，结合协会联盟担保的优势，把合格的信用评级作为联盟担保成员的准入标准；还可以建立统一的业务培训、人才培养机制，扩大和丰富协会的服务能力。 　　（二）行业激励和政府扶持 　　随着中小企业不断增多，融资需求不断加大，依靠政策性担保是不够的，培育和发展以民间资本为主的商业性担保机构将是解决出路，也有利于提高担保业效率。