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浅谈中国银行业未来发展趋势 　　【摘 要】我国的银行业属于公司制企业，从目前我国银行业的发展来看，还存在着许多问题，银行业未来的发展趋势应该从商业银行的市场机制化入手。 　　【关键词】中国；银行业；未来；发展趋势 　　21世纪是市场经济高度发展的时期，全球经济金融一体化、中国加入WTO、国际大银行的形成和信息技术革命等新趋势极大地冲击着我国金融业，引起我国银行业的深刻变化和银行业之间的激烈竞争。我国银行业该如何发展，已引起了业内人士的高度重视，已有许多应对措施出现。然而从目前我国银行业的发展来看，还存在着许多问题，制约着我国银行业的持续健康发展。因此，我国银行业在新世纪赋予的历史机遇和挑战面前，如何克服困难、适应内外部经营环境的变化和规划未来发展已成为十分重要的课题，也是我国银行业提高综合实力和国际竞争能力的关键。毋庸置疑，当前我国的银行业属于公司制企业，应该从商业银行的市场机制化入手。笔者认为，银行业未来的发展趋势应该从以下四方面去考虑： 　　一、优化银行业市场结构体系，实现商业银行的均衡发展 　　优化银行业市场结构体系，实现我国银行业的均衡发展，是矫正我国商业银行体系的非均衡结构态势、造就更多国际化大银行、提高我国银行业的整体实力和国际竞争能力的重要途径。在制度转轨的宏观背景下，我国商业银行体系优化的基点必须定位于金融改革、金融发展和金融开放三位一体基础上的金融制度变迁，其根本目标是构建与市场经济相适应的金融资源配置结构和配置机制，实现金融资源的优化配置，保持金融稳定和良性发展。从我国经济金融发展的现实及未来趋势看，优化银行业市场结构体系必须实行“改革主体，发展两翼”战略。“改革主体”是指对国有独资商业银行进行股份制改革，解决发展的体制约束和产权主体缺位问题。同时，要在系统内进行机构撤并重组，实现减员增效。“发展两翼”是指大力发展股份制商业银行和地方合作金融机构。股份制商业银行的发展不仅取决于其自身的战略选择和既定目标下的努力程度，而且从根本上有赖于政府的政策支持。目前，股份制商业银行发展的现实途径是通过上市和资本运作，实现低成本规模迅速扩张。由于目前合作金融的风险较大，所以，在强调大力发展合作金融的同时，首先必须处理好规范与发展的关系。即是说，当前必须对合作金融组织进行规范整顿，通过合并、撤销和关闭等方式，加大整顿力度，进一步严格合作金融组织的市场准入标准，健全资产负债比例管理和风险管理考核体系，加大社会监督的力度。 　　二、通过撤、并、售的方式对国有商业银行进行调整，建立区域性分行，实行“一级管理，三级经营”模式 　　对目前国有商业银行庞大的分支机构和从业人员进行裁减，建立区域性分行模式。根据规模适当和效益最佳的原则，通过撤、并、售的方式对国有商业银行进行调整。首先，取消省级分行和经济效益差的地方支行，建立大区分行、向周边辐射的组织模式。其次，对效益差的基层行处按经济原则进行撤、并、售。第三，根据市场原则、客户需求设置和重组各职能部门，提高对客户需求的满意程度；设立信息调研部、业务开发规划部、客户经理部、市场开发部、风险控制部等符合市场经济需要的职能部门。第四，将处于边远和贫穷落后地区的基层行处下放给地方性商业银行。对国有商业银行进行股份制改造，逐步实行科学的内部法人治理结构，对股份制商业银行放宽政策限制和制度的约束，真正实现法人治理。科学、合理的分支机构和内部职能分工，有利于实现规模经济效益、合理配置金融资源、提高银行的经营管理效率。 　　三、大力发展标准化和个性化业务，推进业务综合化发展 　　商业银行应该通过扩大业务规模、创新金融品种、提高管理效率等措施开拓其盈利空间。依托自身业务优势，大力发展个性化、高知识含量、高附加值的理财服务，推进业务综合化发展。商业银行要在做好传统存、贷、汇业务的同时，努力拓展业务领域，大力发展基金托管等新型银行业务，重点发展中间业务，力争使中间业务收入占比达到10%以上，改善收入结构和盈利水平。在个人业务方面重点为大户开展以下服务：设计综合理财账户，并受托开展账户管理；提供理财咨询和建议；代客进行股票、债券以及外汇交易，并提供合理的融资便利。在对公业务方面要着力开展以下服务；发挥外汇业务传统优势和电子化技术优势，实现国际结算和国内结算的双重突破；依托货币市场，开展现金管理业务；利用利率逐步自由化带来的政策空间，为企业设计账户，提高企业综合收益；与券商广泛合作，并积极争取开展投资银行业务。根据客户类别，建立以客户为中心的流程组织，目的在于减少客户应对部门的数量，提高客户办理各项金融业务的效率。应根据客户价值贡献大小、资源是否充分利用、处理程序是否灵活、多样等原则，重新思考和设计业务流程。 　　四、建立银行资本补充机制，不断化解不良资产，确保商业银行的资本充足，增强商业银行的风险抵御能力